Clasificarea sistemelor bancare

Rusia și țările Uniunii Europene

Clasificarea sistemelor bancare.

În condițiile moderne, sistemul bancar unu, doi sau trei niveluri al țării este desemnat. Sistemul bancar pe un singur și trei niveluri este rar.







În acele cazuri, se presupune o variantă cu un singur nivel de construire a unui sistem bancar atunci când:

• banca centrală nu a fost încă stabilită;

• funcționează numai banca centrală în țară;

• Banca centrală efectuează toate operațiunile bancare, concurente cu alte bănci de stat.

Exemple de țări cu un sistem bancar pe un singur nivel sunt țări cum ar fi Luxemburg și Hong Kong, unde sistemul bancar funcționează în prezent fără ajutorul băncii centrale.

Sistemul bancar pe trei niveluri este un sistem bancar în care, alături de cele două niveluri de bază - banca centrală și băncile comerciale, în combinație cu alte instituții de creditare, se alocă bănci de stat specializate, care se află la nivelul al treilea. Țările musulmane sunt un exemplu al răspândirii unui astfel de sistem bancar.

În majoritatea țărilor dezvoltate cu economii de piață au fost înființate și dezvoltate în mod activ sisteme bancare pe două niveluri, în care banca centrală a țării funcționează la primul nivel, desfășurând activități de emitere, legislativă, de supraveghere și alte activități; pe a doua - funcționează băncile comerciale și alte organizații de credite (nebancare) (Figura 1).

Fig. 1. Structura unui sistem bancar pe două niveluri

O clasificare importantă a sistemelor bancare din țările dezvoltate este prevalența diferitelor tipuri de bănci în economia unei țări, clasificate prin forma de proprietate, filosofia activității, natura operațiunilor efectuate.

Prin forma de proprietate, băncile țărilor dezvoltate sunt împărțite în bănci de stat, cooperative, cooperative, private și mixte. Proprietatea de stat se referă adesea la băncile centrale. O situație similară sa dezvoltat în băncile centrale din țări precum Germania, Franța, Marea Britanie, Belgia.

În conformitate cu legislația majorității țărilor, funcționarea băncilor străine este permisă pe piețele bancare naționale. Într-o serie de țări (Franța, etc.), activitățile băncilor străine nu sunt limitate. În Canada și în alte țări, este introdus un anumit coridor pentru băncile străine, în cadrul cantitativ în care își pot desfășura operațiunile.

Conform filozofiei activității în sistemele bancare din țările dezvoltate, putem distinge:

1) Băncile islamice, caracterizate prin faptul că nu atrag depozite și nu acordă împrumuturi la dobândă, dar aceasta nu înseamnă transformarea împrumuturilor comerciale în caritabile. Conform normelor eticii islamice, doar justițiabilitatea, sursa căreia este munca proprie și eforturile antreprenoriale ale proprietarului său, dar și moștenirea sau darul, sunt justificate. Există astfel de bănci în țări non-musulmane - Australia, Marea Britanie și Statele Unite, precum și în alte câteva țări. Acest lucru sugerează faptul că acestea sunt destul de capabile să concureze cu instituțiile financiare din țările străine;

2) băncile de conversie, care sunt tradiționale pentru multe țări din lume. Aceste bănci cumpără bani de la un grup de actori de pe piață și le vând un altul, la prețul banilor stabiliți sub formă de dobândă la împrumut. În lumea unor astfel de bănci, o majoritate absolută.

3) tipuri mixte de bănci, care, împreună cu operațiunile tradiționale, efectuează operațiuni bazate pe principii non-interese, adică având un caracter islamic. Pentru astfel de bănci este caracteristică deschiderea sucursalelor lor în țările musulmane. Iar prin natura operațiunilor, astfel de sucursale nu se deosebesc de instituțiile financiare și de credit islamice obișnuite. Astfel, de exemplu, Citibank (SUA), UBS (Elveția) etc.







Un criteriu caracteristic pentru diferențierea sistemelor bancare este prevalența băncilor universale sau specializate într-o anumită țară.

În conformitate cu băncile universale se referă la instituțiile de credit care oferă operațiuni bancare de bază: de credit, depozit, stoc, de decontare, încredere (altele decât cele de a emite bancnote, un monopol exercitat de către băncile centrale) - și servicii tuturor clienților, indiferent de sectorul industrial. Datorită diversificării riscului, băncile universale sunt cele mai stabile, în comparație cu cele specializate. Acestea combină funcțiile băncilor comerciale și de investiții.

Băncile universale beneficiază de o atenție deosebită în majoritatea țărilor din Uniunea Europeană, datorită diversificării și reducerii riscurilor. Astfel de bănci sunt mai convenabile pentru client, deoarece pot satisface nevoile prin utilizarea mai multor tipuri de produse sau servicii bancare.

Ideea activității bancare universale sa dezvoltat în paralel cu dezvoltarea specializării bancare, înțeleasă ca existența în țară a instituțiilor de credit care se ocupă doar de anumite tipuri de tranzacții. Clasificarea instituțiilor bancare specializate se poate realiza conform următoarelor criterii: specializare funcțională, specializare în industrie, specializare client, specializare teritorială (figura 2).

Fig. 2. Clasificarea băncilor specializate

Utilizarea acestei specializări permite băncilor să îmbunătățească calitatea serviciului pentru clienți, să reducă costul unui produs bancar și să dezvolte noi tipuri de servicii bancare. Ideea de specializare este mai caracteristică pentru bănci, Marea Britanie și Franța.

O caracteristică importantă a unui sistem bancar dezvoltat este disponibilitatea unui număr mare de servicii bancare furnizate clienților. În ultimul deceniu, sectorul serviciilor în sistemele bancare din țările dezvoltate a devenit lider. Acest lucru a fost facilitat de crearea Uniunii Europene, de formarea băncilor transnaționale și, prin urmare, de creșterea concurenței dintre cele două piețe ale serviciilor bancare - europene și americane.

O caracteristică caracteristică a pieței serviciilor bancare europene este segmentarea acesteia pe grupuri de clienți, în funcție de mărimea și orientarea activităților băncii. Sistemul european distinge șase segmente ale pieței serviciilor bancare.

1. Transnaționale. În țările UE, există două sau trei bănci transnaționale (TNB) cu un volum total al activelor de 12% -25% din totalul activelor sistemului bancar național, de exemplu:

- Germania - Deutsche Bank, Grupul Fereinzbank, Dresdner Bank;

- Franța - BNP, Societe Generale, Credit Lyonnais;

- Olanda - ABNAMRO Bank, ING-Behring, Grupul bancilor muncitorilor;

- Elveția - Corporația Elvețiană, Banca Unică a Elveției, Credit Suisse Fest Boston.

TNB oferă o gamă completă de servicii bancare pentru corporatii transnationale (CTN), cei mai mari clienți naționale, tranzacții de servicii transfrontaliere, datoria publică și să consolideze potențialul său economic prin atragerea de noi clienti, achizitii de bănci mici și mijlocii din țara gazdă, precum și achiziționarea de instituții financiare din străinătate bancare și.

2. Țara internă include băncile regionale medii și mici, care în majoritatea cazurilor sunt controlate de TNB prin achiziționarea unei participații de control în capitalul autorizat. Acest grup de bănci se concentrează pe clientela locală sau regională și acumulează o parte semnificativă din depozitele private.

3. Băncile specializate se specializează în două sau trei operațiuni de creditare, în principal credite ipotecare și de consum.

4. Bancile de investitii sunt controlate de TNB, au un personal mic, cu personal calificat si specializati in furnizarea de servicii bancare: emiterea, plasarea si tranzactionarea valorilor mobiliare; securitizarea activelor, câștigurile din export, datoria externă; servicii în domeniul finanțelor corporative. Una dintre funcțiile băncilor de investiții este atragerea investitorilor străini și organizarea împrumuturilor pe termen mediu și lung.

5. Instituții nebancare. Pentru cele mai mari instituții nebancare, conform E.B. Shira, sunt filiale ale CTN, cum ar fi „General Motors“, „General Electric“, „Ford“, „Motorola“ și altele. În Marea Britanie, o institutie non-bancare includ societăți de construcții, case cu discount, companii de asigurare, fonduri de pensii, societăți de investiții.

6. Sucursalele băncilor străine. Portofoliul de servicii al acestor instituții se formează în funcție de strategia biroului central. Stabilirea unei sucursale a unei bănci străine în Europa de Vest, din cauza nevoii de cercetare de piață, precum și necesitatea de a servi clienții la nivel mondial în țara gazdă, precum și dezvoltarea relațiilor cu întreprinderile industriale majore și instituții financiare, oferindu-le produse și servicii bancare mai ieftine. De exemplu, în Ungaria, principala banca națională a devenit ABN AMRO Bank (Olanda), una dintre cele mai mari din lume, ocupând locul 8 în ceea ce privește capitalurile proprii.







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: