Mulți oameni, care au preluat povara unui împrumut, aspiră să scape de ea cât mai repede posibil și la prima oportunitate fac o rambursare anticipată a împrumutului. Dar este cu adevărat benefic pentru împrumutatul rus și merită să se grăbească cu rambursarea anticipată?
Dacă încă mai sunteți pe punctul de a lua un împrumut, ar trebui să întrebați în prealabil dacă este posibilă rambursarea anticipată, dacă există opțiuni și cât de mult va fi profitabilă pentru dumneavoastră.
Dacă ați decis cu fermitate să rambursați împrumutul înainte de timp cu o plată anuitate, urmați sfaturile de mai jos:
- Prin intrarea într-un acord de împrumut, a scrie o declarație de neacceptare privind rambursarea anticipată a împrumutului, atunci când primiți fonduri în contul dvs., care este deschis la banca de creditare. Din cauza acest lucru nu va avea timp să vină la bancă pentru a scrie o declarație specială (de obicei, pentru a face plata anticipată, va trebui să furnizeze băncii cu o declarație în care se va specifica suma). Acest lucru înseamnă că anularea a tine un ajutor foarte bazaktseptnoe dacă nu doriți să pierdeți timp într-o călătorie la bancă și va transfera fonduri de rambursare anticipată sau non-numerar, sau prin intermediul terminalelor, bănci și alte dispozitive cu funcția de a primi bani.
- Nu fi leneș de fiecare dată verificat cu ordonatorul de credite la data transferului de fonduri în contul (la un transfer bancar) și de credit data de rambursare, deoarece cablarea bani sau au o caracteristică de „stea“.
- După ce ați făcut ultima tranșă, salvați-o puțin timp toate informațiile care confirmă rambursarea împrumutului. Poate fi util în caz de neînțelegere.
În cazul plăților de anuitate, împrumutatul, de fapt, dobânda este avansată. De exemplu, ați luat un împrumut timp de 6 luni, dar l-au folosit timp de 3 luni, iar pe locul patru l-au returnat. Dar se pare că în primele plăți ați făcut un astfel de interes, ca și cum ai folosi fonduri de credit și a patra, a 5-a și a 6-a luni.
În cazul în care nu există o rambursare anticipată, se plătește dobânda conform contractului. Dacă a existat o "întârziere", atunci anuitatea poate conține dobânzi excesiv plătite. Dacă spui mai ușor, împrumutatul, pe baza scadenței reale, este plătit în plus.
În cazul rambursării anticipate (atât parțială, cât și integrală) a unui împrumut către Sberbank cu o metodă de anuitate, va trebui să faceți următoarele:
- să aplice în orice zi convenabilă sucursalei băncii în care sa încheiat contractul de împrumut;
- să informeze angajatul despre intenția de a rambursa integral împrumutul sau de a depune o sumă care depășește rata lunară la următoarea dată, care este determinată de programare;
- după ce angajatul a întocmit un nou program, semnați-l;
- Asigurați-vă că primirea de numerar în contul rambursării nu este ora 21:00 în ziua rambursării anticipate (în funcție de program) în suma indicată.
Sberbank este dominată de împrumuturi cu acest tip de plăți. Acestea includ foarte popular în ultimii ani, ipoteci și împrumuturi auto. În baza condițiilor de rambursare anticipată a Sberbank, clientul are dreptul de a rambursa integral sau parțial împrumutul în cazul în care suma de plată anticipată este de cel puțin 15,000.00 ruble.
Adesea, clienții se confruntă cu dificultăți în calcularea rambursării anticipate a împrumutului. Vom încerca să aruncăm o lumină asupra acestei probleme.
Calcularea rambursării anticipate a plăților de anuitate
În cazul plăților de anuitate, se utilizează 2 tipuri de rambursări anticipate:
- Rambursare, după care se reduce cuantumul plății lunare.
- Rambursarea capitalului de maternitate.
Deoarece a doua metodă este folosită în principal pentru plățile ipotecare, ne vom opri la prima.
Să presupunem că ați luat un împrumut și ani și jumătate la 15% pe an la suma de 150 000,00 ruble și timp de 2 luni la plata la timp, iar în a 3 luni, în plus față de o sumă fixă, a făcut mai mult de 40 000 de ruble.
Acum, pentru a calcula rambursarea anticipată, va trebui să efectuați următoarele acțiuni:
- Calculați suma rămasă a datoriilor din împrumut, scoateți din ea suma de rambursare anticipată;
- Determinați restul perioadei de scadență;
- Utilizați formula anuă pentru a calcula următoarea plată.
- Pentru a determina soldul datoriei, vom lua valoarea inițială a datoriei, vom lua de la ea plățile efectuate pentru 3 luni "de a rambursa datoria", precum și suma de rambursare anticipată.
Avem următoarele: 150 000.00 - 7 482.72 - 7 576.25 - 7 670.96 - 40 000.00 = 87 270.06 rub.
- Noul termen de împrumut se determină prin scăderea numărului de plată din numărul total de luni de împrumut.
18 - 3 = 15. Noul termen al împrumutului este de 15 luni.
- Acum aveți un nou împrumut cu următoarele date:
- S (suma) - 87 270,06;
- N (termen) - 15 luni;
- P (rata dobânzii) - 15%.
După cum puteți vedea, diferența este doar în copeci. Din exemplele se poate concluziona că rambursarea anticipată a unei rente nu este atât de avantajoasă, deoarece determinarea datoriei noi sunt deduse plăți numai pentru a rambursa datoria, iar cei care merg la plata dobânzii (care sunt doar la începutul creditului - maxim) doar sunt acordate băncii. În unele bănci, puteți obține în continuare interesul plătite în plus, dar ele sunt deja traduse în închiderea finală a creditului (atunci când există o oportunitate de a stabili o perioadă reală de utilizare a banilor).
Cum se calculează dobânda plătită în plus
Pentru a calcula dobânda plătită în plus, trebuie să luați dobânda acumulată pe rata de credit specificată în contract, și pentru a calcula ceea ce este necesar partea lor de luni de zile, timp în care debitorul folosit efectiv banii. Să presupunem, ca parte a anuitate, în conformitate cu o formulă specificată în contract, ați plătit dobânzi pentru 7 luni de creditare anual în valoare de 3350 de ruble. Dacă luați în considerare faptul că, de fapt, termenul de împrumut a devenit mai mic, atunci dobânda acumulată este mai mică - suma lor este de 2500 ruble. În acest caz, banca ar trebui să returneze 850 de ruble. (3350-2500), deoarece acestea erau interesul pe care debitorul la făcut în avans.
În cazul împrumuturilor comerciale, anuitățile nu sunt foarte frecvente, cel mai adesea acestea se regăsesc în creditele de consum. Împrumut la organizațiile comerciale are propriile caracteristici - rambursarea anticipată a unui împrumut pentru ei este interzis la inițiativa debitorilor. În acest caz, returnarea dobânzii este posibilă numai dacă banca colectează anticipat datoria din cauza deteriorării garanției asupra împrumutului.
Dacă doriți să calculați sumele pe care va trebui să le plătiți la împrumut cu un formular de plată a anuității. precum și modul în care se vor schimba după rambursarea anticipată. apoi utilizați plățile anuității calculatorului împrumutului. situat pe această pagină.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: