Ipoteca pentru IP (antreprenori individuali) în Banca de Economii

De exemplu: cum să cumpărați o mașină pe credit

Pentru un antreprenor individual, un împrumut pentru achiziționarea de locuințe este mult mai dificil de obținut decât o persoană care este un angajat. Ipoteca pentru IP implică o serie de factori care fac procesul de obținere a unui împrumut mai consumator de timp și mai problematic. Pentru un angajat, un împrumut prețuit poate fi luat, dovedind existența unui salariu mediu stabil. Există, desigur, o serie de cerințe și documente suplimentare, dar acesta este principalul. La omul de afaceri individuale, cerința de bază este doar una - un nivel al veniturilor din afacerea sa. Problema este că, odată cu salariul, aproape întotdeauna totul este absolut transparent. Referința pe formularul 2-NDFL va arăta în mod clar câte persoane primesc o lună la locul de muncă. Și ce este în neregulă cu rentabilitatea afacerii? Ce documente sunt necesare aici?

Valoarea-cheie a sistemului de impozitare

Destul de ciudat, un singur certificat cu privire la formularul 3-NDFL, adică o declarație fiscală, certificată de inspecția fiscală. Problema se bazează din nou pe faptul că afacerea unui antreprenor individual este un lucru mai complicat decât persoana fizică a unei persoane. Băncile acordă rar și rar credite pentru locuințe antreprenorilor individuali. în special pentru că în Rusia în acest sector există un sistem mozaic de impozitare. Se poate întreba: ce este greșit aici? Faptul este că indicatorii de venituri sunt afectați nu numai direct de suma impozitelor pe care antreprenorul plătește în mod regulat, ci de sistemul prin care se efectuează aceste plăți.

Este posibil ca afacerea să fie inclusă în sistemul general de impozitare. Fie antreprenorul plătește impozite pe un plan simplificat, atunci când valoarea venitului este redusă cu suma cheltuielilor companiei. Iar veniturile dintr-o astfel de schemă simplă vor fi supuse impozitării. Practica arată că aceste două opțiuni sunt cele mai transparente. Cu ei, obținerea unui împrumut este mult mai ușoară. Mai ales atunci când un om de afaceri plătește un impozit nu pe cifra de afaceri, ci pe profit după fiecare tranzacție. Problema este că nu toți dealerii care sunt interesați de ipotecă pentru PI, au posibilitatea de a utiliza astfel de scheme de impozitare.

Sisteme alternative de impozitare: argumente pro și contra

Numai contribuțiile la asigurare rămân obligatorii. Nu este surprinzător faptul că multe IP-uri începători sunt forțate să desfășoare afaceri folosind UTII. În plus, dreptul de a lucra într-un astfel de sistem este disponibil pentru aderenții din aproape toate tipurile de afaceri (transport, medicină veterinară, camioane, catering, comerț cu amănuntul etc.). Deci, care este problema? Veniturile imputate sunt posibile, nu venituri reale. Calcularea sa se face luând în considerare toți factorii care formează venitul întreprinderii. Rata acestui impozit este de 15%. Antreprenorul plătește o singură sumă, înlocuind un întreg "buchet" al tuturor celorlalte impozite. Totuși, se dovedește mai profitabilă. Cu toate acestea, devine dificil pentru bănci să determine cât de mare este profitul, gradul de rentabilitate, perspectivele generale de afaceri.

Împrumuturi pentru locuințe la IP în VTB 24

VTB 24 oferă IP, care doresc să obțină un apartament, un număr de programe ipotecare ("Trust", "Revolving", "Investment"). Rata dobânzii în sectorul creditelor pentru locuințe pentru antreprenori este puțin mai mare decât cea a creditelor ipotecare ale angajaților. În această bancă, este de 12.65-14%, cu o contribuție inițială de 20-25%. Cu toate acestea, rata poate crește din mai multe motive (depozit inițial scăzut, termeni lungi de împrumut, deficiențe în transparența afacerilor). Ipoteca în VTB 24 face următoarele cerințe de bază pentru debitori, care conduc companiile:

set standard de documente personale cu copii (pașaport, bilet militar pentru bărbați sub 27 ani, TIN și altele);
extract din EGRIP;
declarația fiscală pentru ultima perioadă de raportare (pentru sistemul general de impozitare), pentru ultimul an (pentru o schemă simplificată) sau pentru doi ani (pentru UTII). Cu o schemă de brevete, trebuie să negociați individual cu banca;
nu neapărat, dar este foarte de dorit să existe cel puțin o experiență în afaceri. IP, care și-au început activitatea ieri, se recomandă să așteptați puțin;
la momentul rambursării împrumutului ipotecar, împrumutatul nu trebuie să fie mai vechi de 65 de ani;
IP poate achiziționa aceleași obiecte imobiliare rezidențiale ca lucrătorii angajați;
dacă afacerea presupune licențe și permise - totul va fi necesar;
Desigur, cerința generală și cea mai importantă este transparența afacerii, care vă permite să evaluați rapid și precis nivelul venitului pe care întreprinderea îl aduce omului de afaceri.

Ipoteca pentru antreprenorii de la Sberbank

În practică, nu există aproape niciodată o transparență de 100%. Dacă PI merge la Sberbank, setul de documente solicitate va fi aproximativ același. Există unele diferențe în condiții. În general, algoritmul acțiunilor este după cum urmează:

la prima întâlnire personală, Sberbank va indica lista exactă a documentelor necesare;
împrumutatul colectează toate documentele și este de acord cu reprezentantul Sberbank cu privire la transferul acestora;
Specialistul Sberbank, atunci când primește documente, discută cu împrumutatul despre momentul în care își poate vizita compania (un astfel de control este foarte probabil în alte bănci);
atunci când specialistul va inspecta întreprinderea și va examina toată documentația primită, atunci se va lua o decizie pozitivă sau negativă.

În special, trebuie subliniat faptul că, dacă în VTB 24 ipotecare pentru IP este furnizat numai pentru acei clienți a căror venituri anuale nu este mai mare de 60 de milioane de ruble, apoi în Sberbank această cifră este mărită la 400 de milioane de ruble. Alte condiții sunt următoarele:

împrumutul minim: 150 mii ruble pentru sectorul agricol și 500 mii ruble pentru alte tipuri de afaceri. Nu există o limită superioară, cu excepția oportunităților monetare ale clientului;
plata minimă în avans este de 20% pentru sectorul agricol și de 25% pentru alte tipuri de afaceri;
termenul maxim al împrumutului este de 10 ani;
În acest sector de creditare, Sberbank funcționează numai cu moneda rublei;
rata dobânzii începe de la 18% și mai mult;
atât plățile anuale, cât și plățile diferențiate sunt oferite (la alegerea debitorului), plus o plată individuală poate fi efectuată în cazul în care afacerea este sezonieră;
ca garanție - proprietatea clientului, activele imobilizate, garanția.

Sberbank sprijină programele pentru achiziționarea de către un antreprenor individual a unor bunuri imobile nu numai rezidențiale, ci și economice (Business Ipotecare). Cu toate acestea, aici există o dificultate suplimentară - în legislația Federației Ruse nu există o schemă clară pentru cumpărarea de bunuri comerciale cu ajutorul unui împrumut. Faptul este că înregistrarea unei ipoteci înainte de înregistrarea contractului de vânzare în cazul imobilelor nerezidențiale este ilegală. Prin urmare, aceeași Sberbank recomandă să acționăm în două etape:

Vânzătorul poate transfera drepturile asupra bunurilor imobiliare nerezidențiale cumpărătorului prin reînregistrare la FRS.
Apoi imobilul devine gaj la bancă, banca dă împrumutatului un împrumut, împrumutatul prin celula bancară (în aceeași bancă) se calculează cu vânzătorul.

Pe scurt despre alte bănci

În plus față de VTB 24 și Sberbank, puteți contacta întotdeauna alte bănci din Rusia. Dar care dintre ele? În ciuda nepopularității IP ca debitor ipotecar, majoritatea băncilor publice și private susțin programe de creditare corespunzătoare. De exemplu, aici sunt condițiile de bază, medii în alte bănci:

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare