Domenii de factoring:
Serviciile de factoring sunt extrem de atractive și de cerere pentru întreprinderile mici și mijlocii. Scopul factoring-ului este destul de larg. El acoperă atât livrarea de bunuri - produse alimentare, produse agricole, bunuri de larg consum, produse chimice, produse din lemn, produse farmaceutice, etc și furnizarea de servicii. - transport, turism, comunicații, etc ca schimburile comerciale în interiorul țării și de a exporta. - Operațiunile de import.
Cel mai adesea, utilizarea de factoring a recurs angrosiști (materiale de construcții și finisare, mobilier, piese auto, echipamente electrice, calculatoare, produse alimentare, băuturi alcoolice) furnizori (produse alimentare, produse farmaceutice), industria prelucrătoare (metalurgie), deoarece compania este un astfel de profil este în special este benefică creșterea capitalului circulant și, în plus, majoritatea acestora au o structură specifică a activelor, cea mai mare parte a acestora fiind conturile de primit și soldurile de materii prime con- îngrijorare.
Nu stați departe de acest tip de finanțare și de companiile publice. Companiile publice se îndreaptă către factoring pentru același motiv ca oricine altcineva - pentru a accelera cifra de afaceri a banilor. În plus, factoringul este o sursă de finanțare mai ieftină decât capitalul propriu.
Companiile utilizează adesea factoring în cazurile în care capacitatea de creditare bancară este epuizată, iar afacerile necesită fonduri suplimentare. Pot fi companii care au probleme cu solvabilitatea.
Principalele avantaje ale utilizării factoringului:
Pentru a vizualiza avantajele factoringului, este necesar să se compare cele două cicluri de bani prezentate în figurile 1 și 2. Principalul și principalul avantaj al utilizării acestei metode de finanțare este accelerarea cifrei de afaceri a capitalului circulant. Utilizând activele curente ca garanții, compania poate primi numerar mult mai repede decât să aștepte vânzarea stocurilor de bunuri, conversia în conturi și primirea de bani pe facturi.
Întreprinderea primește bani atunci când are nevoie cu adevărat, toate fondurile suplimentare în fiecare zi sunt returnate creditorului pentru a reduce la minimum dobânda pentru finanțare. Factoringul este într-adevăr o alternativă reală pentru o afacere care are nevoie de o creștere rapidă a capitalului de lucru. În comparație cu factorul de profit cu creștere lentă funcționează mult mai eficient, iar creșterea capitalului companiei, sursă de capital circulant, poate fi dificilă.
Principalele diferențe dintre factoring și credit sunt:
Prima și cea mai importantă diferență este că, în determinarea valorii de finanțare scor posibil să nu se bazează pe starea debitorului financiare și potențiale fluxurilor de numerar, precum și evaluarea calității creanțelor și starea financiară a debitorilor. Este important de menționat că, pentru dezvoltare, întreprinderile mici și mijlocii sunt finanțate de către cumpărători mari de bonitate, cum ar fi comercianții cu amănuntul.
Cea de a doua diferență majoră constă în abordarea riscurilor și monitorizarea ulterioară, din nou nu a stării financiare a societății, ci a activelor sale, dintre care principalul este factoringul pentru conturile de primit.
Și, în cele din urmă de factoring diferă de numărul de credit de avantaje, de exemplu: finanțate cu fonduri obținute de factoring suma poate varia pe o bază de zi cu zi, atunci valoarea creditului este de obicei fixat pentru o anumită perioadă de timp. Clientul trebuie să ramburseze împrumutul în conformitate cu programul prevăzut în contractul de împrumut, iar suma rambursată anterior, împrumutatul nu poate reveni. Împrumutul nu este returnat de către furnizor, ci de către cumpărător. Acesta este modul în care aproape toate programele de împrumut de afaceri mici și mijlocii funcționează. În cazul finanțării cu cesiune a creanțelor monetare, ceea ce este de factoring de finanțare cu condiția să fluctueze ca timpii în jos și în sus, cât mai multe ca clientul are nevoie pe parcursul perioadei a acordului de factoring de finanțare. De regulă, contractul de finanțare a cesiunii unei creanțe monetare are un caracter nedeterminat.
O altă diferență fundamentală și, în același timp, avantajul este că, spre deosebire de un împrumut, atunci când obține finanțare sub forma factoringului unei companii, nu este absolut profitabil. O companie a cărei nivel de profit a devenit insuficientă se poate aștepta la factoring, cu condiția ca managementul companiei să înțeleagă problemele companiei și să cunoască modalitățile de rezolvare a acestora. În plus, multe companii neprofitabile au rezultate bune de operare și trebuie pur și simplu să ajusteze structura capitalului.
Finanțarea afacerilor mici și mijlocii:
Studiile europene arată că, în medie, una din cinci întreprinderi legate de întreprinderile mijlocii și mici consideră că dificultățile de finanțare reprezintă un obstacol major în calea creșterii potențiale. În același timp, este clar că asigurarea unui mediu financiar competitiv pentru toate companiile este un element-cheie pentru o economie în creștere și puternică. Putem spune cu încredere că astăzi de factoring este o societate de servicii eficace și eficiente care sprijină activitățile întreprinderilor mici și mijlocii, în special în situațiile în care sărăcite fondurile lor proprii, precum și accesul la credite bancare clasice este limitat sau imposibil. Întreprinderile mari, de regulă, au acces la un set mare de instrumente financiare, adesea având la dispoziție chiar propriile companii bancare și de asigurări. În același timp, întreprinderile mici și mijlocii sub presiune financiară constantă cauzate de necesitatea de a menține competitivitatea și, prin urmare, pentru a asculta cerințele de cumpărători, inclusiv calendarul și condițiile de plată, trebuie să caute în mod constant pentru sursele de finanțare pentru activitățile sale. Factoring este un serviciu care ajută întreprinderile mici nu numai să supraviețuiască, ci și să se dezvolte, în astfel de condiții. Chiar și în situația actuală de pe piața financiară, în cazul în care cantități crescute de resurse financiare și ca o consecință - creșterea ratelor pentru clienți este în prim-plan este posibilitatea de a obține o finanțare, în legătură cu care acestea încep să recurgă la companiile de factoring. Astfel, succesul companiilor de factoring de pe piață nu depinde de mărimea ratelor, ci de capacitatea de a furniza finanțare neîntreruptă și servicii de calitate.
Factoringul, de regulă, nu se limitează la finanțare și include servicii suplimentare: protecția împotriva riscurilor de neplată sau întârziere, gestionarea creanțelor și colectarea acestora.
Acest set de servicii este unul dintre principalele avantaje ale factoringului în comparație cu împrumuturile, în special pentru întreprinderile mici și mijlocii care nu dispun de o expertiză de credit de înaltă calitate și resurse umane suficiente pentru a-și gestiona creanțele. "În primul rând, contabilizarea plăților, procesarea și procesarea conturilor - toate aceste activități au un efect de scară (de exemplu, economiile potențiale cu volumul tranzacțiilor în creștere). În al doilea rând, colectarea datoriilor este o afacere specială care necesită experiență și cunoștințe speciale. O întreprindere mică nu poate pur și simplu să poată angaja și să pregătească un manager de împrumut specializat. "
Unul dintre principalele obstacole în calea dezvoltării factoring-ului este gradul scăzut de conștientizare a managerilor întreprinderilor mici și mijlocii cu privire la acest serviciu. În același timp, majoritatea întreprinderilor au nevoie de finanțare suplimentară și sunt pregătite să utilizeze factoring în activitatea lor. Acest lucru demonstrează că potențialul pieței de factoring din Rusia este foarte mare.
În prezent, numărul total de întreprinderi care utilizează servicii de factoring este de aproximativ 8000 de unități. În același timp, volumul mediu de finanțare pe client este de aproximativ 64 de milioane de ruble. pe an, ceea ce, bineînțeles, este un bun indicator.
Principalele tendințe de dezvoltare prognozate:
Dacă vorbim despre principalele tendințe prognozate în dezvoltarea pieței de servicii de factoring, atunci în următorii 3-5 ani se așteaptă următoarele perspective:
- creșterea anuală a volumului pieței factoring în următorii 2 ani va fi de 30-50%, iar odată cu rectificarea situației de pe piața financiară, până la 80% pe an.
-alocarea de către băncile mari a activității de factoring într-o structură separată sub forma companiilor de factoring proprii;
-Creșterea ponderii serviciilor de factoring furnizate de companiile specializate de factoring;
- Piața serviciilor de factoring, în ciuda instabilității pe piețele financiare în ansamblu, este transformată într-o industrie puternică.
Nu există nicio îndoială că factoringul poate deveni cel mai eficient instrument pentru susținerea activităților întreprinderilor mici și mijlocii, precum și un instrument eficient și eficient de a aduce resursele financiare în sectorul real al economiei.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: