Broker de credit și împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii
În cazul creditelor în valută străină se înțeleg împrumuturile care nu sunt în moneda națională a țării în care este emis împrumutul. Pentru debitori, creditarea este un împrumut emis într-o monedă diferită de moneda venitului său. De exemplu, dacă salariul este primit în ruble rusești, un împrumut bancar primit în dolari SUA este considerat un împrumut în monedă. Pe de altă parte, în cazul în care debitorul are venituri în dolari SUA, iar el face un împrumut în dolari SUA în banca rusă, cu toate că acest împrumut va fi considerată ca monedă pentru bancă, din punct de vedere al debitorului creditul este considerat a fi nici o monedă, la toate corespunzătoare.
În viitor, creditarea în valută străină, înțelegem ca emiterea de credite, atunci când moneda creditului nu se potrivește cu moneda în care debitorul primește venituri.
Riscurile de împrumut în valută străină pentru împrumutat
Este normal ca principalul risc al împrumuturilor în valută să fie riscul de modificare a cursului de schimb. Într-o situație de împrumut în monedă, riscul pentru împrumutat va fi acela că, dacă rubla se depreciază, va plăti în plus, iar mărimea plății excedentare va avea o dependență directă de gradul de depreciere. Dar schimbarea cursului de schimb ar putea în cele din urmă să joace în mâinile împrumutatului. De exemplu, dacă rata dolarului american față de ruble a scăzut, rambursarea împrumutului în valută va fi mult mai ieftină.
În cazul în care piața valutară va fi consolida moneda în care clientul primește venitul lor în raport cu moneda în care a primit creditul în valută, atunci în cele din urmă va costa împrumutat mai puțin. Dar ar trebui să ne amintim mereu că o schimbare destul de accentuată a cursului de schimb în direcția nefavorabilă poate duce la o plătire excesivă impresionantă.
Un alt aspect important care influențează împrumuturile în valută străină poate fi numit factor de timp. Datorită faptului că piața valutară este cea mai lichidă, cel puțin aproximativ prognoza exactă a dezvoltării sale, chiar și pentru o perioadă nesemnificativă - de aproximativ 1 an, este considerată destul de dificilă. Și realizarea unor previziuni precise ale cursurilor de schimb pentru mai mulți ani pe piața actuală este o sarcină aproape de domeniul fanteziei. Prin urmare, pe măsură ce crește perioada de creditare, riscurile valutare cresc de mai multe ori.
Modalități de reducere a riscurilor la împrumuturile în valută străină
Trebuie remarcat imediat că singura cale prin care riscurile valutare pot fi complet evitate este nefolosirea acesteia. Toate celelalte opțiuni își asumă reducerea doar parțial.
1. Este mai bine să folosiți un coș cu mai multe monede dacă este posibil. Înțelesul acestei metode este că împrumutul este împărțit în părți, fiecare dintre acestea fiind emise în diferite valute, ceea ce va ajuta la reducerea, dar nu și eliminarea, a riscurilor valutare.
2. De asemenea, puteți asigura riscurile valutare. Uneori, unele bănci chiar obligă debitorii să efectueze asigurarea de risc valutar. Înțelesul asigurării este că, dacă cursul de schimb se modifică la o parte mai mare sau mai mică decât o anumită limită, atunci diferența este plătită de societatea de asigurări. Pentru o poliță de asigurare similară, împrumutatul va trebui să plătească, deoarece în alte împrejurări posibile, un împrumut în valută poate costa considerabil mai mult.
Ca și în cazul altor împrumuturi, împrumutul în valută străină prevede, de asemenea, că rata dobânzii poate fi fixă sau variabilă. Rata fixă prevăzută în contract și este constantă pe toată perioada de funcționare, dar poate fi revizuită în caz de forță majoră sau alte evenimente care sunt stipulate în contract. Rata variabilă prescrisă sub formă de formule și specifică frecvența de revizuire lunar, trimestrial, semestrial sau anual. Trebuie remarcat faptul că rata flotantă poate îmbunătăți în mod semnificativ riscurile deja semnificative de creditare în valută, prin urmare, de la utilizarea sa în acest caz, ar trebui să fie abandonate.
Materiale conexe
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: