Mijloace financiare pentru a aduce un profit stabil proprietarului, ar trebui să funcționeze. Cea mai simplă și cea mai populară modalitate de a vă majora capitalul este un depozit bancar, ca un profit pe care sunt anumite dobânzi. Cu toate acestea, atunci când studiem propunerile băncilor cu privire la depozitele persoanelor fizice, mulți oameni obișnuiți care nu sunt finanțatori se confruntă deseori cu o terminologie specifică incomprehensibilă, dintre care unul este termenul "capitalizarea unui depozit".
Capitalizarea dobânzilor la depozite - ce este?
În ciuda formulării destul de complicate a acestui termen, esența sa este extrem de simplă. Dobânda acumulată din contribuția persoanei pentru o anumită perioadă, de exemplu, pentru o lună, se adaugă la corpul principal al depozitului. Astfel, contribuția cu fiecare lună crește, precum și dobânda acumulată pe ea, deoarece fiecare este acumulată pentru o sumă mare. Această schemă de depozite ale persoanelor fizice este adesea menționată drept contribuții cu dobândă compusă (rata dobânzii finală sau efectivă a depozitelor de acest tip este întotdeauna mai mare decât cea inițială).
Astăzi, capitalizarea ratelor dobânzilor la depozitele persoanelor fizice cu periodicitate lunară, trimestrială sau anuală se bucură de o popularitate ridicată. Dar capitalizarea zilnică sau săptămânală a ratei dobânzii la depozitul de astăzi este extrem de rară. Trebuie avut în vedere faptul că capitalizarea veniturilor din dobânzi, care implică inițial un depozit, și acumularea dobânzilor directe asupra sumei care este în cont, sunt două concepții complet diferite. De exemplu, dobânda pentru depunerea unei persoane poate fi acumulată în fiecare zi calendaristică, dar poate fi adăugată la corpul principal al depozitului din cont numai lunar (trimestrial).
Calcularea capitalizării dobânzilor la depozite
Capitalizarea dobânzii, care implică o contribuție de acest tip, este calculată de angajații băncii. Pentru aceasta, se folosește o formulă specială. Dar dacă vreți, deponentul își poate calcula singuri venitul pe acest tip de depozit. Astfel, pentru a calcula randamentul total al unui depozit cu o capitalizare a dobânzii, se folosește următoarea formulă:
P este rezultatul calculului.
D - cont de depozit.
% - rata dobânzii pentru o anumită perioadă.
P este numărul specific de perioade pentru care este plasat depozitul în bancă.
Pentru a calcula profitul din capitalizarea contribuției pentru o anumită perioadă, se folosește o formulă complet diferită. Aceasta este formula pentru calcularea capitalizării lunare a dobânzii la depozit.
P = D x (1 + χ: 12) Π
În acest caz, P este perioada pentru care a fost efectuată contribuția, în luni.
Capitalizarea dobânzilor la depozite - argumente pro și contra
Deci, imaginind ce este - capitalizarea ratei dobânzii la depozit, se poate ajunge involuntar la concluzia că un depozit cu o rată a dobânzii compuse este mult mai profitabil decât programele de depozit care implică dobânda fixă obișnuită. Cu toate acestea, nu totul este atât de simplu. Principalele avantaje ale depozitelor de acest tip includ:
- Conectarea constanta a dobanzii la suma care este in contul de depozit, cresterea in mod constant a depozitului si a acumularilor de dobanzi pe acesta.
- Posibilitatea ca clientul să aleagă frecvența capitalizării dobânzii la depozitul său.
- Simplitatea calculului creșterii potențiale a profitului pe depozit. Cu toate acestea, ar trebui să se țină cont de faptul că majoritatea băncilor efectuează calculul capitalizării dobânzilor la depozitele clienților lor în modul automat.
În ceea ce privește principalele dezavantaje ale depozitelor de astfel de tipuri, acestea sunt mai semnificative, deși mai puțin evidente.
- Deci, nu toți cetățenii țării noastre doresc să acumuleze interes pentru contribuția lor. Mulți clienți ai unor bănci mari preferă să le păstreze pe contul contabilului pentru a putea utiliza la discreția lor la orice moment convenabil.
- Valorificarea dobânzii la depozit nu prevede posibilitatea retragerii complete sau parțiale anticipate a fondurilor aflate pe contul de depozit. Dar această oportunitate atrage majoritatea clienților la depozite cu o rată fixă a dobânzii. Mai ales în situația economică dificilă din țară.
- Majoritatea instituțiilor financiare din țară care oferă clienților lor potențiali servicii precum capitalizarea dobânzilor la depozit nu oferă o rată ridicată a dobânzii la depozite. Diferența dintre rata dobânzii fixă și cea compusă, care este pentru depozit, este aceeași de 1%, care este adusă în plus prin capitalizarea dobânzii.
În concluzie, putem spune cu certitudine că programele de depunere, care implică capitalizarea interesului, reprezintă un instrument financiar modern care vă permite să obțineți un profit bun prin plasarea unei valori semnificative de active financiare în cont pentru o perioadă lungă de timp. După cum arată practica, cea mai eficientă este capitalizarea ratei dobânzii la depozitele persoanelor fizice, care se desfășoară cu o periodicitate de o lună.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: