Ce face AHML pe piața ipotecară și ce schimbări așteaptă partenerii și clienții săi în viitor?
În același timp, scopul principal al activității agenției a fost formulat - dezvoltarea pieței ipotecare și sporirea disponibilității creditelor ipotecare pentru cetățenii ruși. Este adevărat, la acel moment a fost prea devreme pentru a vorbi despre gradul de disponibilitate a creditelor pentru locuințe - mai întâi a fost necesar să se creeze un sistem ipotecar de la aproape zero. În acest proces rolul AHML a fost esențial.
Ipoteca în lege
Când Agenția și-a început activitatea, sistemul ipotecar rus a trecut perioada inițială de formare: situația pieței era haotică. Pentru dezvoltarea sa stabilă, era necesar cel puțin să se asigure că participanții au jucat jocul în conformitate cu reguli uniforme. Dezvoltarea acestor documente a devenit una dintre sarcinile AHML.
Aceste standarde sunt modificate ținând cont de noile tendințe de pe piața ipotecară. În plus, AHML elaborează propuneri de modificare a legislației privind ipotecile.
Bani pentru ipoteci
Banca care oferă credite ipotecare are nevoie de resurse financiare "lungi" care să-i permită să împrumute bani pentru perioade lungi de timp. Lipsa unor astfel de resurse (deficit de lichiditate) împiedică creșterea volumului creditelor emise.
AHML oferă băncilor comerciale posibilitatea de a rezolva parțial această problemă: pot vinde Agenției drepturile de creanță asupra creditelor ipotecare emise. În acest scop, Agenția a creat un sistem de refinanțare pe două niveluri a împrumuturilor pentru locuințe.
Funcționează după cum urmează. AHML cumpără împrumuturi ipotecare de la creditori, iar apoi în cadrul acestor ipoteci emite obligațiuni și garanții ipotecare pentru a oferi din nou bani primilor creditori pentru emiterea de noi împrumuturi.
Până în prezent, majoritatea rușilor nu își pot permite să ia un împrumut pentru locuință. Prin urmare, orice activitate AHML privind dezvoltarea pieței ipotecare ar trebui în final să vizeze rezolvarea acestei probleme particulare.
Reamintim, Agenția în sine nu emite împrumuturi - pentru a obține un împrumut în programul AHML poate fi de la băncile sale partenere. Schema de interacțiune cu instituțiile de credit este după cum urmează: Agenția dezvoltă condițiile programului de credit (limitări rata dobânzii pe durata și valoarea împrumutului, obiectul cerințelor colaterale și a împrumutat), după care băncile partenere includ produsul în gama lor și a emis pe acești termeni de credite AHML refinances.
Creditele nu sunt pentru toată lumea
Pentru astfel de debitori, AHML a dezvoltat oferte ipotecare speciale. "Acestea sunt certificate de locuință, capital de maternitate și contribuții finanțate de militari și subvenții pentru tinerii profesori", conchide Marina Malaychik. În mod tipic, aceste programe sunt inițial executate într-o versiune pilot, în care participă un număr limitat de parteneri - pentru a testa condițiile, documentația, reglementările și procesele, și abia apoi să intre într-o lansare în masă.
Iată programele principale ale AHML:
* "Împrumut ipotecar standard";
* "Clădire nouă";
* "Locuințe în creștere redusă"
* "Securitate"
* Programul "Mutarea";
* "Capitalul mamei";
* "Ipoteca militară";
* "Profesori tineri";
* "Tineri oameni de știință".
Caracteristicile principale ale programelor de credit generale (non-preferențiale) sunt următoarele: rata dobânzii la achiziționarea de locuințe pe piața primară este de la 7,9 la 11%, pe piața secundară - de la 8,9 la 12,7% pe an. Durata maximă a împrumutului este de 30 de ani. Suma sa depinde de valoarea avansului, venitul debitorului și regiunea în care se află locuința. De obicei, plata minimă în avans este de 20-30%, dar poate fi redusă la 10% sub rezerva asigurării de răspundere a debitorului.
Rata dobânzii la aceste propuneri poate fi redusă prin deduceri speciale. Ei se bazează pe familii tinere, părinți de doi sau mai mulți copii, proprietari de certificate de locuințe publice. În cazul în care debitorul are dreptul la mai multe deduceri, atunci acestea sunt adăugate împreună, ca rezultat, reducerea poate fi de aproximativ 1,5%.
Mulți debitori se confruntă cu dificultăți cu plata inițială. În acest caz, AHML sugerează utilizarea programului "Mutare". Vă permite să numărați costul locuințelor existente ca o plată în avans, însă debitorul face aceste fonduri mai târziu, după vânzarea apartamentului vechi, pentru care i se acordă cel puțin doi ani.
Nu numai pariuri
Programul de reducere a costurilor de construcție de locuințe, probabil cel mai semnificativ dintre noile inițiative AHML. După cum știți, disponibilitatea creditelor ipotecare depinde de condițiile de împrumut și de costul spațiului de locuit. În cazul în care, înainte de agenție a acordat în primul rând atenția la primul factor, acum, aparent, este timpul să afecteze valoarea bunurilor imobile.
"Acesta este un program pentru construirea de locuințe la prețuri accesibile, dezvoltat de Gosstroy cu participarea Agenției", a declarat Andrei Shelkovy, director executiv al AHML pentru locuințe. - Scopul programului este de a lansa proiecte de construcții de locuințe din clasa economică, unde prețul pe metru pătrat va fi mai mic decât cel curent cu 20%. Factorul cheie al programului este formarea unei cereri efective înainte de construcție. Acest lucru permite reducerea riscurilor companiilor de construcții, dezvoltatorilor și creditorilor acestora și oferă o reducere a prețului de piață pentru cumpărător. Cererea va fi formată pe baza listelor de cetățeni care și-au anunțat intenția de a cumpăra locuințe în zona de construcție corespunzătoare. Colectarea de aplicații se propune a fi organizată prin intermediul băncilor care vor participa la program. "
AHML este gata să ofere participanților la program o garanție a achiziționării de spații nerealizate. Aceasta este, de fapt, Agenția garantează dezvoltatorului că în orice caz va avea un cumpărător angro al locuințelor construite. Astfel, nu numai riscul de vânzare este minimizat, dar și riscul de subfinanțare a facilității.
Se preconizează că, în termen de cinci ani, programul va lansa construcția a 25 de milioane de metri pătrați de locuințe la prețuri accesibile, pe care 360 000 de familii vor putea să le achiziționeze.
Trimiteți-le prietenilor: