Operațiunile pasive ale băncilor joacă întotdeauna un rol primordial în raport cu activul, deoarece înainte de plasare este necesar să se creeze resurse.
Operațiunile pasive sunt subdivizate în atragerea fondurilor proprii și a fondurilor împrumutate, inclusiv atragerea depozitelor, obținerea de împrumuturi interbancare, emiterea de titluri de valoare proprii, tranzacții repo. Este important să se formeze capitalul propriu al băncii, deoarece este baza pentru începerea activității băncii și servește ca fond de garantare. Cu cât capitalul propriu al băncii, mai multă încredere este (o mare parte din capitaluri proprii face banca mai puțin dependentă de capital străin), cu atât mai mare de capital, gama mai largă de activități ale băncii. Acum, băncile au o cotă mult mai mică din capitalul propriu (în FRG, de exemplu, este de 35%, în Rusia - 20%). Cu toate acestea, în termeni absoluți, capitalul social al băncii este în continuă creștere, care se datorează emiterea de titluri de valoare (reemitem), crearea de rezerve și fonduri constituite din profitul băncii. Capitalul propriu al băncii este constituit din capitalul social, care se formează în funcție de forma de proprietate. Într-un formular de acțiuni - prin emiterea de acțiuni, cu o acțiune - prin răscumpărarea de unități sau acțiuni. Indiferent de forma organizatorică și juridică a băncii, capitalul său social este format din contribuțiile participanților (persoane fizice și juridice) și servește drept garanție pentru obligații. Valoarea capitalului social, procedura de constituire și modificări sunt determinate de statutul băncii și reglementate de Banca Centrală a Federației Ruse.
În Rusia, de exemplu, un capital minim autorizat de 1 milion de euro este stabilit pentru băncile nou înființate și 5 milioane euro pentru cele existente. În țările occidentale, aceasta variază de la 10 la 15 milioane de euro. Capitalul social poate fi majorat atît pe cheltuiala fondurilor acționarilor, cît și pe fondurile proprii (rezerve și fonduri speciale), dividendele acționarilor și profiturile. A doua componentă a capitalului propriu este fondul de rezervă (capital), care este destinat să acopere pierderile posibile ale operațiunilor efectuate și se formează pe seama profitului băncii. Băncile creează și alte fonduri speciale, care includ: fonduri de stimulare economică, „depreciere“, „Wear obiecte de valoare scăzută“ etc. A treia componentă a capitalului propriu al băncii - rezultatului reportat, definit ca reziduu după distribuirea profiturilor ..
În prezent, a fost adoptată o structură puțin diferită a capitalului propriu al băncii, constând în capital de bază și suplimentar. Operațiunile tradiționale pasive ale băncii includ atragerea de depozite care servesc drept sursă principală de viață pentru băncile comerciale moderne. Indiferent cât de mare este capitalul propriu al băncii, aceasta este, după cum sa arătat, doar o mică sumă. Dar contribuțiile sunt de asemenea importante deoarece caracterul și direcția operațiunilor active depind aproape în întregime de proprietățile specifice ale acestor operațiuni: băncile ar trebui să emită aceleași tipuri de credite pe care le utilizează ele însele. Depozitul (depozitul) reprezintă banii transferați băncii de către proprietarul acestora pentru depozitare în anumite condiții. Operațiunile legate de atragerea de resurse bănești în depozite, depozit de nume.
O operație pasivă relativ nouă pentru băncile ruse a fost tranzacția de răscumpărare-răscumpărare, când o bancă comercială își vinde propriile titluri de valoare la cerere. De regulă, ei se întorc în banca comercială într-un timp scurt. Această formă de atragere de fonduri este benefică pentru bancă prin faptul că fondurile primite în acest mod nu sunt supuse unei rezervări obligatorii și acest lucru vă permite să profitați de întreaga sumă a fondurilor strânse.
În plus față de depozite, băncile pot obține bani prin emiterea de titluri proprii, cum ar fi obligațiuni, note bilet la ordin financiar. Obligațiunile permit băncilor să atragă fonduri pentru o perioadă îndelungată, în timp ce facturile financiare reprezintă o sursă de resurse pe termen scurt.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: