Principala problemă, de ce oamenii nu au încredere în bănci și nu doresc să-și ia împrumuturi, este o alfabetizare financiară scăzută a populației. Dar nu trebuie să fii un economist certificat care să știe cum să calculeze dobânda la un împrumut sau suma contribuțiilor lunare.
În plus, pe site-urile web ale băncilor, calculatoarele de credit sunt adesea disponibile. permițând o imagine foarte clară și detaliată a structurii împrumutului și a rambursării acestuia cu un program lunar pe care urmează să îl ia.
Tipuri de calcul al dobânzii
Toate băncile moderne folosesc două tipuri de dobânzi:
- anuitate, adică cote egale;
- dobânzile aferente soldului sumei.
Dacă doriți să înțelegeți modul de calcul al plăților pentru un sistem de anuitate, trebuie să faceți următoarele:
- să multiplicați numărul de ani cu procentul anual;
- adăugați la valoarea împrumutului numărul care alcătuiește suma totală a dobânzii aferente plății excedentare a împrumutului;
- împărțiți suma primită cu numărul de luni;
- numărul de luni poate fi găsit prin înmulțirea numărului de ani pentru care se prelevează un împrumut, cu 12, adică numărul de luni într-un an.
Convenabilitatea calculării unei plăți de anuitate este aceea că este fixată și distribuită în numărul total al ratelor de împrumut. Fie că va fi de 18 luni, cu credit de consum, sau 25 de ani pentru ipotecare, primele vor fi la fel, și pentru prima dată, și atunci când au respectat în totalitate cu termenii contractului, ceea ce face plata finală pe împrumut.
Există un mic truc bancar, care este luat de unele dintre organizațiile noastre financiare și de credit. Aceasta constă în faptul că, în cazul plăților de anuitate, banca, la început, face o înclinare în ceea ce privește rambursarea împrumutului principal și dobânda remunerației. Prin urmare, puteți plăti până la 80-90% din suma dobânzii în primele luni, iar dacă veți rambursa împrumutul înainte de timp, banca, după cum se dovedește, a luat bani de la dvs. pentru timp nefolosit, ați plătit o dobândă în avans.
În acest caz, este posibil prin intermediul instanțelor de a recupera de la supraplată băncii, deoarece, fără tine compensarea în caz de rambursare anticipată a fondurilor plătite în plus, banca încalcă legea. O instituție de credit poate plăti în mod independent acești bani dacă scrieți cererea relevantă la terminarea contractului de împrumut.
Dacă nu știi cum să calculeze suma plătită în exces pe împrumut, apoi conta doar suma de interes pentru timpul efectiv de utilizare de credit, Priplyusuet ei de credit și scade această sumă de cel care a plătit banca, net diferite comisioane și taxe, pe care banca atribuie clientului . Echilibrul va fi banii pe care banca primește ca în exces profiturile, deoarece banii pe care nu mai funcționează pentru tine, și sa întors în circulație și re-utilizate pentru a genera venituri.
Taxa pentru soldul sumei
Avantajul acestui sistem este capacitatea debitorului nu plătește prea mult și de a salva, făcând o sumă mai mare decât cele stabilite de suma plății lunare.
Rata dobânzii băncii este calculată dinamic, din valoarea curentă a datoriei. În consecință, cu cât este mai mică datoria pe împrumut, cu atât va fi mai mică dobânda pe care o veți plăti. Puține bănci din oferta de creditare de consum contabilizează compensația în acest mod, deoarece clientul este interesat să ramburseze împrumutul mai repede pentru a economisi pe plăți suplimentare. Și cu cote egale ale sistemului de anuități de angajamente, nu există nicio diferență în suma contribuțiilor lunare decât dacă nu veți rambursa împrumutul înainte și apoi veți colecta plățile excedentare de dobânzi de la instituția financiară.
Cum puteți calcula rate lunare pentru un împrumut de acest tip - trebuie să calculați suma dobânzii rămase după fiecare rambursare, adăugând suma de rambursare a împrumutului în sine. Dacă contribuieți mai mult decât trebuie să plătiți o taxă lunară, va trebui să recalculați toate plățile rămase, deoarece suma dobânzii va scădea.
Este convenabil să se calculeze balanța de plăți sub forma unui tabel cu formule în Excel, modificați valoarea recompensa parts atunci când face modificări în soldul care debitorul datorează băncii rămâne.
Împărtășește în social. crearea de rețele
Articole similare
-
Cum să nu plătească împrumutul, moștenit de la rudele decedate
-
Moștenirea datoriilor de împrumut cum să evitați și ce să faceți
Trimiteți-le prietenilor: