(pagina 2 din 24)
În 1913, a fost constituit Sistemul Federal de Rezervă, deși creatorii Constituției Statelor Unite s-au opus brusc ideii unei bănci naționale care controlează problema banilor. Nu au o educație financiară adecvată, doar câțiva oameni știu că Rezerva Federală nu este cu adevărat federală, nu are rezerve și nu este o bancă. De la apariția Fed-ului pe piața monetară, au existat două seturi de reguli: una pentru cei care lucrează pentru bani. iar cealaltă pentru cei care le tipăresc.
În 1971, când Nixon a dezbrăcat dolarul de securitate a aurului, conspirația celor bogați sa încheiat. În 1974, Congresul Statelor Unite a adoptat o lege privind pensiile, care a dus la crearea unor astfel de instrumente acumulate ca programul 401 (k). De fapt, această lege a fortat milioane de muncitori anterior au dreptul la o indemnizație fixă în funcție de venit, du-te la sistemele de economii de pensii și să investească banii lor în piața de valori și fonduri de investiții. Acum, Wall Street a preluat complet controlul asupra economiilor de pensii ale cetățenilor americani. Regulile jocului s-au schimbat complet și au lucrat acum pentru cei care aveau avere și putere. Cel mai mare boom financiar din istoria lumii a început. Astăzi culegem roadele ei.
Îmi amintesc încă de momentul când a fost anulată oferta de aur a banilor noștri. Inflația părea să cadă din lanț. Apoi eram adolescent, dar trebuia să-mi găsesc o slujbă. Eu însumi am cumpărat toate lucrurile necesare pentru mine, pentru că prețurile pentru bunuri erau în continuă creștere, iar salariile părinților mele au rămas la fel.
Adulții vorbeau doar despre motivul pentru care toate acestea se întâmplă. Ei au simțit că întregul sistem economic s-ar prăbuși ca rezultat. A trebuit mult timp să așteptăm acest eveniment, dar totuși a venit.
Ce pot face?
Așa cum am menționat deja, ca urmare a conspirației celor bogați, au existat două seturi de reguli ale jocului - vechi și noi. Pentru cei bogați au existat niște reguli, dar pentru oamenii obișnuiți - alții. Cei mai afectați de criza financiară actuală sunt aceia care joacă după vechile reguli. Dacă doriți să vă simțiți încrezători în viitor, trebuie să învățați un nou set de opt reguli. Această carte explică în detaliu modul de aplicare a fiecăruia pentru a obține propriul beneficiu.
Vreau să vă dau două exemple în care sunt comparate regulile vechi și noi de a trata cu bani.
Vechea regulă: copiați bani
Ca o consecință, cei care au economisit dolari au fost în pierdere. Guvernul american a primit permisiunea de a tipări bani mai repede decât ar fi putut fi salvați. Atunci când bancherii vă vor lăuda în orice fel puterea de interes acumulat. ei uită să spună despre puterea inflației acumulate - sau deflației acumulate, dacă vorbim despre criza actuală. Inflația și deflația sunt rezultatul încercărilor guvernului și băncilor de a-și păstra controlul asupra economiei prin crearea de bani din aer și distribuirea lor sub formă de împrumuturi. Faptul este că pentru acești bani nu există o valoare reală, altul decât "încrederea în Statele Unite".
Dacă nu ați înțeles încă de ce se întâmplă acest lucru, nu vă faceți griji. Cei mai mulți oameni nu înțeleg nici asta. Acesta este motivul pentru care educația financiară în școli (sau mai degrabă absența acesteia) dobândește o astfel de importanță. Despre bani, obligațiuni și datorii, vom vorbi mai mult în capitolele următoare, dar acum va fi suficient să afle că SUA obligațiuni, se credea anterior de investiții cele mai fiabile, au transformat în cel mai riscant.
O nouă regulă: să cheltuiți bani
Astăzi, marea majoritate a oamenilor sunt preocupați de modul de a face bani. Ei muncesc din greu pentru a obține locuri de muncă cu un salariu mare după școală și apoi lucrează de mai mulți ani. Ei depun toate eforturile pentru a economisi bani și a economisi bani. Cu toate acestea, dacă trăiți conform noilor reguli, este mult mai important să știți cum să cheltuiți bani. dar nu cum să le salvezi. Cu alte cuvinte, oamenii care cheltuiesc inteligent bani vor ajunge mai bogați decât cei care economisesc bani.
Desigur, "cheltuielile" în înțelegerea mea înseamnă investirea sau dobândirea de active pe termen lung. Oamenii bogați înțeleg că în economia de astăzi este imposibil să se îmbogățească prin ascunderea banilor sub saltea sau, chiar mai mult, prin aducerea lor la bancă. Ei sunt conștienți de faptul că calea către bogăție constă în investirea în active care generează fluxuri de numerar. Astăzi, trebuie doar să știți cum să cheltuiți bani pentru achiziționarea de active care păstrează și chiar înmulțește valoarea acestora, dau venituri și sunt protejate de inflație. Vom vorbi despre asta în detaliu mai târziu.
Vechea regulă: diversificați
Vechea regulă de diversificare vă prescrie să cumpărați diferite acțiuni, obligațiuni și acțiuni ale fondurilor de investiții. Cu toate acestea, nici o diversificare nu vă poate proteja atunci când piața bursieră se prăbușește cu 30% și atrage după sine toate fondurile de investiții. În cazul în care piața sa prăbușit, a fost foarte ciudat să auzi cum guru ai financiare care obișnuiau să cânte laudele diversificare, dintr-o dată o singură voce a strigat: „Vindem, vinde, vinde“ Dar dacă diversificare vă protejează, de ce ar trebui să vândă, mai ales atunci când piața este aproape a ajuns în partea de jos?
Investitorii inteligenți înțeleg că este mai bine să investească într-o afacere care se adaptează la salturile economice sau la activele care generează fluxuri de numerar decât să aibă un portofoliu diversificat constând din acțiuni, obligațiuni și unități ale fondurilor de investiții care se prăbușesc împreună cu întreaga bursă.
Noua regulă: efectuați investiții vizate
De exemplu, fluxul meu de numerar a fost ușor redus când prețul petrolului a scăzut, dar am pierdut puțin, pentru că încă primesc un cec în fiecare trimestru prin poștă. Deși costul stocurilor de petrol a scăzut, nu mă deranjează mult, deoarece investițiile mele creează un flux de numerar. Nu am nevoie să vând acțiuni pentru venituri.
Același lucru se poate spune și pentru cea mai mare parte a investiției mele în domeniul imobiliar, creând un flux de numerar. În fiecare lună primesc cecuri - venit pasiv. Persoanele care au suferit cele mai multe pierderi din domeniul imobiliar de astăzi sunt investitorii care au investit în câștiguri de capital, adică speculatori. Cu alte cuvinte, astăzi cel mai mare necaz este experimentat de cei care au investit în active, în timp ce se bazează pe creșterea valorii lor.
Când eram încă băiat, un tată bogat juca de multe ori cu mine și cu fiul său în Monopoly. Acest joc ma învățat să înțeleg diferența dintre fluxul de numerar și câștigurile de capital. De exemplu, după ce împrumut o cușcă pe bordul jocurilor de noroc acolo unde există o casă verde, primesc 10 dolari pe lună în fiecare lună. Dacă am trei case pe acest site, atunci chiria se ridică la 50 $. Și scopul final a fost să instalați un hotel roșu pe această cușcă. Pentru a câștiga jocul, a fost necesar să investească în fluxul de numerar, mai degrabă decât în câștigurile de capital. Faptul că știam deja diferența dintre aceste două concepte la vârsta de nouă ani a fost lecția principală pe care am primit-o de la papa bogat. Cu alte cuvinte, educația financiară, obținută chiar și în timpul jocului, oferă securitate materială permanentă - inclusiv în perioadele de criză economică.
Astăzi nu am nevoie de muncă constantă. pentru că a asigurat securitatea financiară. Diferența dintre securitatea financiară și panica financiară este doar o conștientizare a diferenței dintre câștigurile de capital și fluxul de numerar. Întreaga problemă este că investițiile în fluxul de numerar necesită o inteligență financiară mai mare decât câștigurile de capital. Vom vorbi despre asta în detaliu mai târziu. Între timp, este suficient să ne amintim un lucru: în perioadele de criză financiară, investiția în fluxul de numerar devine mult mai ușoară. Deci, nu pierdeți ocazia și nu vă ascundeți capul în nisip! Cu cât criza va fi mai lungă, cu atât vor deveni indivizii mai bogați. Vreau să devii unul dintre ei.
Astăzi, noua regulă spune că investițiile nu ar trebui să fie diversificate. ci să se concentreze. Trebuie să pariați pe fluxul de numerar. și nu pe câștigurile de capital. deoarece cu cât sunteți mai în măsură să controlați fluxul de numerar, cu atât mai mult crește capitalul dvs. și, împreună cu acesta, aveți garanția financiară. Aceasta este calea către bogăție. Această lecție fundamentală este predată și „Monopoly“, iar jocul meu educațional „Cash Flow“, care este uneori numit „“ monopol „pe steroizi.“
Aceste reglementări noi (deșeuri, nu ale mele; concentrează investițiile, mai degrabă decât să le diversifice) sunt doar două dintre multele concepte care fac obiectul acestei cărți. Acestea vor fi discutate în detaliu în capitolele ulterioare. Cartea are scopul de a vă deschide ochii spre puterea pe care controlul asupra propriului dvs. viitor financiar vă oferă cu cunoștințele financiare adecvate.
Sistemul nostru educațional a adus milioane de oameni - chiar și pe deplin educați. Acest lucru ilustrează din nou conspirația pe care a planificat-o sistemul financiar împotriva dvs. Dar să rămână o poveste. Astăzi sunteți în măsură să vă controlați viitorul. Este timpul să dobândească cunoștințe și să stăpânească noi reguli ale jocului. După ce ați făcut acest lucru, voi vă veți determina propriul destin și veți câștiga victorii în jocurile de numerar.
În opinia mea, majoritatea oamenilor care vă citesc cărțile caută o lecție miraculoasă în ele, pentru că aceasta este starea de spirit a societății de astăzi. Toată lumea dorește succesul imediat. Cred că faci ceea ce trebuie, vă spun că nu există rețete magice în cărți. Având în vedere noile reguli de tratare a banilor, refaceți gândirea oamenilor.
Ce pot să vă promit?
După ce în 1971 Nixon a schimbat regulile jocului, chiar esența banilor sa schimbat. A pierdut semnificația pentru cei mai cinstiți oameni. Și cu adevărat, cu cât sunteți mai cinstiți și mai muncitori, cu atât mai puțin pentru tine în noile condiții de joc. De exemplu, noile reguli permit bogatului să "tipărească" bani. Dacă ați făcut asta, ați merge direct în închisoare pentru contrafacere. Dar în această carte îți voi spune cum eu însumi "tipăresc" banii mei - pe motive absolut legale. Acesta este unul dintre cele mai mari secrete ale celor bogați.
Promit că voi încerca să explic totul cât mai simplu posibil. Voi traduce lingoul financiar complicat într-o limbă de zi cu zi. De exemplu, unul dintre motivele crizei actuale îl constituie instrumentele financiare, cunoscute sub numele de instrumente financiare derivate. Warren Buffett le-a numit odată arme de distrugere în masă, iar această evaluare sa dovedit a fi corectă. Derivații au adus în genunchi cele mai mari bănci ale lumii.
Problema este că doar câțiva oameni știu ce este un derivat. Pentru a facilita înțelegerea cât mai mult posibil, clarific esența acestui termen cu exemplul de suc de portocale și portocale. Suc de portocale - un derivat (derivat) de culoare portocalie, la fel ca benzina este un derivat de petrol și ou - un derivat de pui. Este foarte simplu. Dacă cumpărați o casă, atunci ipoteca pe ea este derivatul casei.
Unul dintre motivele pentru care trecem printr-o criză de astăzi este faptul că bancherii din întreaga lume au început să creeze derivate derivate derivate. Unele dintre aceste noi instrumente financiare au primit astfel de nume exotice ca „obligații colateralizat datoriei“, „de mare randament (a se citi: de grad scăzut) obligațiuni corporative“, „credit default swap pe“ (Acordul prin care creditorul plătește prima pentru o altă persoană este obligată să ramburseze împrumutul . o terță parte (debitorul), în cazul în care acesta din urmă nu achita acest angajament de credit în timp un astfel de acord, de fapt, este un creditor al asigurării riscului de credit - aprox. stilouri) voi încerca Ob .. să clarifice aceste concepte în cea mai simplă limbă. Rețineți: unul dintre principalele obiective ale industriei financiare este de a confunda oamenii.
Derivații în mai multe etape frontierează înșelăciunea celui mai mare eșantion. Acest lucru este același lucru cu utilizarea unui card de credit pentru a vă plăti datoria de pe cardul dvs. de credit. De aceea, Warren Buffett a numit derivate armele de distrugere în masă. Derivații în mai multe etape distrug sistemul bancar global, la fel cum cardurile de credit și împrumuturile pentru locuințe distrug familiile. Cardurile de credit, banii, obligațiunile garantate prin datorii, obligațiunile corporative de grad scăzut, creditele ipotecare sunt toate instrumente derivate, deși sunt numite în mod diferit.
Cartea mea "Rich Dad, Poor Dad" a devenit un best-seller al tuturor timpurilor, pentru că este scris în limbaj simplu, fără a folosi termeni financiari complexe. Intenționez să fac același lucru în această ediție.
Un om înțelept a spus odată: "Toți ingenioșii sunt simpli." Prin urmare, mă voi abține de la descrieri extinse, iar pentru explicație voi folosi povesti reale din viață.
Simplitatea este importantă deoarece mulți oameni care sunt legați de finanțare complică în mod deliberat și confundă acest subiect pentru a profita de ignoranța altora. Dacă nu înțelegeți ceva, atunci este mult mai ușor să luați bani de la dvs.
Deci, încă o dată pun întrebarea: credeți că rădăcina tuturor relelor constă în iubirea de bani? Cred că nu. Este mult mai rău atunci când oamenii sunt ignorați complet de bani. Este neînțelegerea esenței problemelor financiare care generează răul, iar ignoranța este o parte importantă a conspirației bogatelor.
Am studiat la Wharton Business School și ar trebui să fiu surprins să recunosc că în clasă nu am explicat niciodată esența creării bogăției atât de ușor. Toată lumea ar trebui să citească această carte (și toate celelalte cărți ale lui Robert) înapoi la școală.
Robert, aș spune că iubirea de bani este cu adevărat rădăcina întregului rău și tocmai pentru același motiv pe care îl negați. La urma urmei, menținerea în rândul maselor a ignoranței în materie financiară este aceeași derivare a unei iubiri vicioase pentru bani.
Capitolul 1
Poate Obama să salveze lumea?
Cronologia crizei
Criza amenință nu numai la marile corporații și conglomerate bancare multinaționale, dar, de asemenea, o varietate de familii greu de lucru respectă legea și. Astăzi, dificultățile financiare întâmpinate de milioane de oameni care au urmat orbește sfaturile bine în școală, muncesc din greu, cumpăra o casă, salvați, nu pentru a intra în datorii și să investească în portofolii diversificate constând din acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.
Vorbind cu oameni din diferite părți ale țării, văd că sunt îngrijorați și înspăimântați. Cineva, după ce și-a pierdut locul de muncă, locuințele, economiile, banii salvați pentru predarea copiilor la facultate și pentru vârsta lor înaintată, a căzut în depresie. Mulți nu înțeleg ce se întâmplă cu economia și cum acest lucru le poate afecta personal. Toată lumea este interesată de motivele care au dat naștere la criză. Ei pun întrebări: "Cine e de vină pentru asta?", "Cine poate rezolva această problemă?", "Când va înceta criza?". Având în vedere acest lucru, consider că este necesar să se citeze o listă cronologică completă a evenimentelor economice globale, rezultatul cărora este actuala criză.
Una dintre cele mai mari companii ipotecare americane, "American Home Mortgage" declară faliment.
Banca franceză «BNP Paribas» declară că, în legătură cu problemele cauzate de creditele ipotecare subprime din SUA, trebuie să scrie off active în valoare de peste 1,6 miliarde de euro.
Datorită dificultăților care au apărut pe piața financiară, Banca Centrală Europeană alocă 95 miliarde de euro sistemului bancar din zona euro, încercând astfel să stimuleze lichiditățile și împrumuturile.
O zi mai târziu, Banca Centrală Europeană aruncă încă 61 miliarde de euro pe piața globală de capital.
Banca Centrală Europeană alocă încă 47,6 miliarde de euro. Suma totală a intervențiilor în numerar în doar trei zile lucrătoare atinge, astfel, peste 205 de miliarde de euro.
Una dintre cele mai mari bănci din Marea Britanie, Northern Rock, care este și cea mai mare companie de brokeraj ipotecar, se confruntă cu un aflux masiv de clienți care doresc să-și retragă depozitele. Aceasta este prima dată în mai mult de un secol.
Campania electorală prezidențială adaugă combustibil la foc
Și unde a fost președintele american când semnele crizei financiare colosale iminente au fost deja evidente? Unde au fost principalii candidați pentru acest post și liderii financiari? De ce nu a avertizat investitorii că este timpul să părăsească piața? De ce experții financiari încă convinge investitorii să investească bani pe termen lung? De ce liderii politici și financiari nu au sunat alarma în fața unei furtuni economice apropiate? De ce nu au curajul să se ridice și să spună: "Aceasta este economia noastră, nu fii prost"? Toți erau orbi. Aparent totul părea destul de decent, ceea ce este confirmat de următorul paragraf al cronologiei noastre.
Pagina: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: