Sectorul bancar rus a întâmpinat dificultăți serioase. Costul creditelor a crescut drastic, ceea ce a oferit anterior cea mai mare parte a profiturilor, iar din cauza riscurilor crescute, apar probleme cu lichiditatea și accesul la capital. Mulți dintre acești factori nu depind de bănci și nu sunt ușor de estimat. Dar șefii organizațiilor financiare au o pârghie eficientă care le permite să se uite optimist în viitor. Este vorba de gestionarea cheltuielilor operaționale și de capital.
Ponderea angajaților angajați în vânzări nu depășește 30-40% din totalul personalului băncilor. În același timp, în multe dintre ele, angajații unităților de vânzare nu petrec mai mult de 30% din timpul lor de lucru în contact direct cu clienții. O parte semnificativă a rețelelor de vânzare cu amănuntul nu aduce profit, iar în segmentul corporativ un număr de clienți rămân nerentabili.
Evident, abordarea de lucru cu costurile trebuie schimbată. Reducerea costurilor structurale a devenit o necesitate urgentă, posibilitatea reducerii costurilor radicale este acum determinată de dezvoltarea tehnologiei și de preferințele clienților care schimbă rapid. Potrivit companiei Finalta, astăzi în Rusia, în medie aproximativ 60% din transferuri și aproximativ o treime din toate plățile se fac pe Internet. În medie, aproximativ 20% din vânzările de produse bancare cu amănuntul sunt efectuate în afara birourilor, iar dacă rezumați performanța celor mai bune bănci, se dovedește că aceasta poate dura până la 80% din vânzări. Datorită transferului de vânzări și serviciilor către canalele digitale, costul operațiunilor clienților este redus semnificativ.
În încercarea de a reduce costurile, băncile sunt, de obicei, limitate la o reducere bugetară unică, dar nu fac schimbări structurale și nu pun în aplicare o cultură a managementului slab. Ca urmare, cheltuielile de funcționare sunt reduse, de obicei, cu "valuri" - cu 5-10%, iar anul viitor cresc din nou.
Leading băncile mondiale dezvoltă abilități și creează o infrastructură organizațională pentru reducerea costurilor sistemice. Împreună cu cultura managementului riscului și a altor metode, ele implementează principiile activităților de operare slabă.
Aici este important să menționăm trei aspecte. În primul rând, reducerea costurilor este acum o parte integrantă a activităților managerilor de linie, iar în fiecare divizie există angajați calificați responsabili de creșterea continuă a productivității. În al doilea rând, pentru a reduce în mod eficient costurile, băncile iau nu numai măsuri tactice, ci și schimbări structurale în baza de costuri și, de asemenea, schimbă cultura corporativă. În al treilea rând, gestionarea costurilor și eficiența fac parte din munca de zi cu zi a managerilor băncii care interacționează în mod activ cu personalul și le dă un exemplu personal.
Alegerea elementelor de cost, care pot fi reduse, depinde în mare măsură de caracteristicile inițiale și de afaceri ale unei anumite bănci. Centralizarea, introducerea principiilor activității slabe, reducerea cheltuielilor pentru achiziții - toate acestea sunt metode cunoscute și larg răspândite de creștere a eficienței. Cu toate acestea, în situații de criză, pot fi necesare alte soluții, și anume: tranziția de la ratele salariale fixe la variabile, reducerea tipurilor de remunerare nemonetară, revizuirea proiectelor de capital și așa mai departe.
Dezvoltarea tehnologică și schimbarea preferințelor clienților creează oportunități suplimentare pentru reducerea costurilor:
- transferul operațiunilor de servicii pentru clienți și a tranzacțiilor către canalele digitale;
- dezvoltarea unei platforme de vânzări digitale și a rolului schimbător al birourilor;
- end-to-end de optimizare și automatizare a proceselor;
- Creșterea productivității furnizorilor (de exemplu, introducerea principiilor de dezvoltare rapidă a software-ului în domeniul tehnologiei informației).
Exemple de astfel de programe complexe nu sunt atât de multe, dar vă permit să obțineți rezultate mai convingătoare și, cel mai important, stabile.
Astfel, o bancă scandinavă a transferat cu succes operațiunile clienților către canalele digitale, reducând numărul de operatori de birouri în birouri cu 70%. O altă Banca Europeană pune în aplicare programul de sistem, prin automatizarea proceselor și puncte de interacțiune cu clienții, care doresc sa creeze un prototip de scalabil „viitorul procesului“ în doar 16 săptămâni.
O altă bancă din Lumea Veche a alocat unitatea de operare și serviciul IT unei companii de servicii mari, care nu numai că furnizează servicii unităților bancare, ci creează și parteneriate cu furnizorii majori pentru a reduce costurile și a îmbunătăți nivelul serviciilor. Banca a elaborat un model transparent pentru costul operațiunilor și produselor și a oferit companiei de servicii posibilitatea de a reinvesti o parte din economii în proiecte noi de eficiență.
Cineva va spune că implementarea practică a unor astfel de programe în Rusia este o chestiune de viitor îndepărtat. Cu toate acestea, acum zece ani a fost dificil să ne imaginăm că mai mult de jumătate din plăți și 20% din vânzările de produse bancare vor fi efectuate în afara birourilor. Evident, viitorul este mult mai aproape decât pare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: