Un împrumut este o modalitate de a organiza relații de credit
Principii de clasificare a împrumuturilor bancare (împrumuturi). 1. Prin metoda de acordare se disting:
1) împrumut pe termen;
2) credit contractual (din contul curent contului curent italian);
3) descoperit de cont (din descoperitul de cont în engleză - exces de credit);
4) creditul on-call (de la engleza la cerere);
5) acceptarea (de la acceptarea în limba engleză - acceptarea, aprobarea) creditului.
Principalele tipuri de credite bancare prin modul în care acestea sunt furnizate.
Împrumut pe termen. Furnizarea unui împrumut pe termen include următoarele etape:
1) banca transferă suma înscrisă în contractul de împrumut la contul de decontare a debitorului;
2) după expirarea perioadei specificate în contract, debitorul stinge împrumutul, adică returnează valoarea principalului datoriei și a dobânzii acumulate.
Imprumuturi contracorporate. Acordarea creditului contractual include următoarele etape:
1) debitorul se află în serviciul de creditare și decontare din bancă, banca menține contul curent al clientului;
2) un contract de credit este încheiat pe un credit contractual, care specifică suma, dobânda pentru utilizare și perioada pentru care se acordă;
3) suma specificată în contractul de împrumut nu este transferată în contul debitorului;
4) dacă fondurile din contul curent al clientului nu sunt suficiente pentru a plăti documentele emise, banca le creditează în limita sumelor specificate în contract.
Overdraft. Overdrafts sunt un fel de împrumut contractual. Furnizarea unui descoperit de cont include următoarele etape:
1) se încheie un acord contractual;
2) valoarea documentelor depuse pentru plata depășește suma pe contul curent al clientului și valoarea creditului contractual acordat;
3) banca împrumută clientul în plus față de suma stabilită în contract și plătește facturile clienților;
4) Banca are un interes ridicat pentru fondurile furnizate clientului în plus față de suma stabilită în contract.
Creditul on-call. Creditul on-call este o varietate de credite pe bază de contract. Furnizarea imprumutului on-call include urmatoarele etape:
1) un contract de credit contractual este încheiat cu un gaj de inventar sau titluri;
2) banca creditează operațiunile clientului în limita sumelor prevăzute în contract;
3) banca are dreptul, la discreția sa, de a retrage din contul clientului fonduri pentru rambursarea împrumutului;
4) în cazul lipsei de fonduri în contul clientului și a scadenței împrumutului, banca implementează un gaj.
Acceptarea împrumutului. Acceptarea creditelor este utilizată pentru creditarea operațiunilor de comerț exterior și se încheie în creditarea importatorilor prin acceptarea de către bancă a cambiei emise de exportator (drafts).
2. Împrumuturile acordate persoanelor fizice se disting prin împrumuturi emise de:
1) persoane juridice;
2) persoane fizice.
3. În domeniul plasamentului, împrumuturile se disting, plasate:
1) în sfera de producție;
2) în sfera circulației.
În vremuri de criză băncile preferă să investească resurse de credit-ditnye nu sunt în sfera de producție (industrie, construcții, transporturi, agricultură), precum și domeniul de aplicare al Obra-scheniya (comerț, marketing și organizații de aprovizionare). Pe măsură ce criza economică este depășită, ele încep să acorde o preferință mai mare creditului în sfera producției.
4. Termenii disting creditele:
1) pe termen scurt (pentru o perioadă de până la 1 an);
2) pe termen mediu (pentru o perioadă de 1 până la 3 ani);
3) pe termen lung (pentru o perioadă mai mare de 3 ani).
5. La rata dobânzii, împrumuturile se disting:
1) cu o rată a dobânzii pe piață;
2) creșterea ratei dobânzii;
3) rata dobânzii preferențiale.
Rata dobânzii pe piață se formează sub influența ofertei și a cererii pe piață și este destul de mobilă, în special în condițiile unei inflații ridicate. Rata majorată a dobânzii se aplică, de regulă, pentru împrumuturile cu risc ridicat. Rata preferențială a dobânzii poate fi aplicată la creditarea acționarilor sau a angajaților băncii.
6. Împrumuturile se disting prin împrumuturi:
1) pentru un obiect privat;
2) obiectul cumulativ.
Obiectul de creditare este înțeles ca:
1) fie obiectul pentru care se efectuează tranzacția de credit;
2) sau nevoia debitorului de mijloace suplimentare de plată.
Așa cum am notat, distingeți între obiecte private și cumulative.
Un obiect privat este întotdeauna detașat de alte obiecte. De exemplu, o bancă poate emite un împrumut unui împrumutat doar pentru achiziționarea unui anumit lot de materii prime sau pentru formarea stocurilor de tară.
Obiectul agregat al împrumutului este o colecție de mai multe obiecte private. De exemplu, o bancă poate emite un împrumut unui debitor pentru formarea capitalului circulant; privind finanțarea costurilor de producție; privind acumularea de stocuri de materii prime, materiale de bază și auxiliare.
Printre obiectele de credit pot fi elemente ale producției incomplete și ale produselor finite. În comerț, un obiect tipic de credit este bunurile aflate în circulație, în agricultură - costurile sezoniere ale producției vegetale și ale animalelor.
7. Moneda împrumutului distinge împrumuturile:
1) în moneda națională;
2) în valută străină.
8. La garanții se disting împrumuturile:
2) nesecurizat (necompletat).
În garanția unui împrumut se înțelege existența unui gaj sub formă de active corporale, necorporale sau financiare. Ca garanție, pot fi utilizate garanții de la terți, precum și asigurarea riscului de credit. Practica arată că sprijinul material nu garantează întotdeauna returnarea în timp util a împrumutului. De exemplu, se poate emite un împrumut pentru stocurile de produse finite, al căror cost este egal cu sau mai mare decât suma creditului acordat. Cu toate acestea, dacă este necesar, scrie în afara garanției pentru a rambursa împrumutul din cauza dificultăților cu punerea în aplicare a activelor-mamă cială gajate pot fi încălcate maturități de credite, iar banca poate suferi pierderi reale. Prin urmare, împrumuturile care nu au suport material (împrumuturi de împrumut), în unele cazuri pot fi mai fiabile. Aceste credite sunt de obicei acordate pentru o primă clasă-emschikam având o poziție financiară puternică și posibilitatea reală la nivel de a plăti în timp util cu banca, chiar și în absența securității sub formă de mărfuri.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: