De fapt, nu-mi place să vorbesc despre probleme. Odată, am decis că este mult mai interesant să vorbim despre soluții. Să începem cu câteva concluzii care au fost incluse în cartea scrisă cu mulți ani în urmă. Intenția cu care am scris cartea este de a evita situația în care suntem acum. Dar nu am reușit să evităm problemele.
Există patru probleme sau megatrende, fără soluția căreia nu vom putea merge mai departe. Primul megatrend este valul de vârstă. Acest lucru este valabil pentru fiecare dintre noi. Atunci când, la începutul secolului al XIX-lea, Bismarck a decis ca persoanele in varsta de 60-65 ani au nevoie de o pensie, speranța de viață în Germania, care a fost la acel moment una dintre țările cele mai avansate, avea doar 48 de ani. Nu mulți oameni puteau obține această pensie. Două treimi din populația lumii, care au împlinit vârsta de 65 de ani, trăiesc acum.
A doua mega-tendință nu a fost considerată acum zece ani ca fiind ceva grav - schimbările climatice și dispariția speciilor biologice. Cea de-a treia mega-tendință este revoluția informațională, despre care am auzit doar bine. Dar chiar și aici nu este așa de simplu. Și ultima megatrendență este instabilitatea monetară. Sunt convins că toate cele patru mega-tendințe se converg acum. Și în următorii zece ani va fi necesar să rezolvăm aceste probleme, altfel jocul se va termina.
Fiecare dintre aceste megatrend-uri are propria expresie monetară. Sunt convins că nici o soluție la aceste probleme nu va fi găsită până când nu vom rezolva principalele probleme legate de bani. Cum să asigurăm finanțarea populației Pământului, când un sfert din ea atinge vârsta de pensionare? Japonia va atinge acest nivel în următorii cinci ani, Europa - în zece ani, SUA - în 15 și China - prin 20. Cum să asigurăm existența și câștigul miliardelor de persoane în condițiile creșterii tehnologiilor care nu au nevoie de lucrători? ATT obține rezultate foarte bune, deși doar 40.000 de persoane lucrează acolo. Există o criză sistemică în relația dintre corporații și societate: corporațiile operează pe planuri pe termen scurt, iar societatea trebuie să rezolve problemele pe termen lung. Astăzi corporațiile ne definesc viitorul. Și ultima întrebare: cum să trăiți într-o stare de criză financiară globală, ce se va întâmpla dacă dolarul se va prăbuși? Acum această criză este doar o chestiune de timp. Veți găsi o soluție la aceste probleme fără bani? Este posibil? Cu alte cuvinte, întâlnim un "perete monetar". Mă bazez pe căutarea unei soluții deoarece soluțiile tradiționale nu pot fi rezolvate.
Să discutăm întrebări foarte simple. De unde vin banii, cine o creează? Guvernul? În SUA, majoritatea oamenilor cred acest lucru, deoarece pe bancnote există portrete ale președinților și sloganul În Dumnezeu Avem încredere. Cu toate acestea, guvernele trebuie să câștige bani prin impozite sau să împrumute din sistemul bancar. Următoarea idee care vine în minte: banii sunt creați de băncile centrale. În unele țări, băncile centrale imprimă bani. Când televiziunea prezintă un complot despre bani, este de obicei însoțită de o presă tipografică, din care sunt emise facturi și ne gândim cu toții cum ar fi bine să ai o astfel de mașină în pivniță. Dar doar 5% din bani circulă în lume - hârtie, 95% există în formă electronică. Deci, cine creează bani?
Fiecare dolar, fiecare euro, fiecare ruble reprezintă datoria cuiva: datoria guvernului, a corporației sau a persoanei. Dar aceasta este o datorie. Dacă toată lumea dorea să-și plătească datoriile, nu ar exista un singur cent: ar fi o gaură și o datorie de interes pentru utilizarea banilor. Așa se creează banii. Deci ce sunt banii? Propun propria definitie de lucru a banilor - ceea ce sunt ontologic. Bani este un acord, căsătorie, un contract care există în cadrul comunității și pe care îl semnești inconștient. Motivul pentru care dolarul este acceptat pretutindeni este în acordul de la Bretton Woods.
Dacă acordul încetează să mai satisfacă interesele părților, acesta poate fi modificat. De îndată ce cineva a inventat noțiunea de căsătorie, a doua zi a apărut o altă persoană care a venit cu un divorț. Banii sunt un pic diferit, pentru că nici măcar nu știm de unde a venit acest acord. Din cauza faptului că nu folosim definiția și vorbim despre bani doar din punct de vedere al funcției, nu discutăm despre aceasta. De ce sa întâmplat asta? De ce putem avea un doctorat în economie și nu știm nimic despre bani? Trăim cu așa-numitul punct orb. Blind spot este în toată lumea, este situat în locul în care nervul optic intră în retină. În acest moment ochiul nu vede nimic. Nu ne gândim la asta, pentru că suntem obișnuiți să trăim așa.
Creierele noastre sunt spalate ideologic. Este interesant faptul că atât comuniștii, cât și capitaliștii au spălat creierul. Există tabuuri academice, sunt aceia care sunt interesați să păstreze ordinea existentă a lucrurilor. Un punct nevăzut în ochiul nostru are doar un singur motiv și orbirea cu privire la bani - până la patru. De 150 de ani a existat o polarizare ideologică, două moduri diferite de a organiza societatea industrială - comunistă și capitalistă, între care a existat un mare război. În fiecare dintre aceste școli erau subordonați care se luptau și ei ca niște nebuni, au fost scrise o sută de mii de cărți despre sistemul comunist, un milion de cărți despre capitaliști. Și nu a fost scrisă nici o singură carte despre ceea ce îi face legați. Și sunt uniți de un monopol asupra banilor. Cea mai importantă diferență este că comuniștii au un sistem bancar deținut de stat, iar capitaliștii aparțin sectorului privat. În ambele cazuri, avem de-a face cu o datorie bancară, pentru că aceasta este singura modalitate de a opera sistemul. Acesta este un punct orb.
Care este diferența dintre Premiul Nobel în economie și restul? Cinci premii Nobel au fost înființate în 1905 de către Fundația Alfred Nobel: în fizică, literatură, chimie, medicină și Premiul pentru Pace. În 1967 - 62 de ani mai târziu - a fost înființat un premiu în economia de memorie a lui Alfred Nobel. Acesta a fost înființat de Banca Centrală a Suediei, este plătit de Banca Centrală a Suediei, iar decizia de atribuire este luată de Banca Centrală a Suediei. Nu e de mirare că niciunul dintre cei 64 de câștigători ai acestui premiu nu a scris vreodată ceva ce critică sistemul monetar.
"Un magazin mic" în loc de bani
Am două soluții care pot fi utile pentru Rusia, indiferent dacă se va întâmpla criza dolarului. Dacă se întâmplă, aceste decizii se vor dovedi a fi importante. Prima propunere rezolvă problema șomajului și nu mai este o inovație - acesta este ceea ce funcționează în prezent. Al doilea este pur și simplu ideea creării unei noi monede.
Prima teză este denumită "Circuite comerciale de credit" (C3) și operează în Brazilia și Uruguay. Scopul acestui sistem este de a rezolva problema întreprinderilor mici și mijlocii, numită fluxul de numerar. Mecanismul este următorul. Imaginați-vă că reprezintă o afacere mică sau medie. Când cumpăr ceva de la o companie mare, trebuie să plătesc factura în termen de 30 de zile. Când vând ceva, în cel mai bun caz, primesc plata în decurs de 90 de zile. Pentru a rezolva această problemă, există factoring, dar și în Europa, să-l folosească, trebuie să aibă o cifră de afaceri de 2 milioane de euro pe lună, iar acest lucru nu este o afacere mică.
Care este soluția? Îmi iau factura cu o scadență în termen de 90 de zile, asigurându-mă (dacă o companie mare intră în faliment în termen de 90 de zile, costurile vor fi acoperite de compania de asigurări). În Uruguay, costul asigurărilor este de 1%, deoarece probabilitatea ca o mare companie sau un guvern să cadă în faliment este foarte mică. Intrez această factură în rețea (imaginați-vă că contul a fost de 1 milion de ruble), în schimb, primesc un milion de unități C3. Le puteți numi "cubulețe mici". Și pot să plătesc furnizorul meu acum cu aceste "mici pui", sau în 90 de zile - ruble. Dacă doriți să primiți ruble, este posibil, dar va trebui să plătiți dobândă la rata băncii timp de 90 de zile. Fie puteți plăti pentru serviciile unuia dintre furnizorii dvs. și el poate decide dacă acceptă "mici pui" sau plătește un procent. Între timp, durează 90 de zile. O companie mare plătește factura în ruble, iar toate "puii mici" care funcționează în rețea sunt transformați în ruble fără nici un cost. Este foarte simplu.
TERRA ÎMPOTRIVA DOLARULUI
A doua soluție pe care am numit-o Terra. Aceasta este o monedă globală care nu este o monedă națională. Scopul acestui sistem este diferit. Consider că este o oportunitate de a face corporațiile să gândească pe termen lung, să creeze o monedă care să reziste la orice criză, inclusiv prăbușirea dolarului.
În primul rând, să vedem de ce corporațiile operează pe planuri pe termen scurt, pentru care trebuie să înțelegem rolul de interes. Luați un exemplu foarte simplu. Să presupunem că avem de ales: investiți în pini sau stejari. Pentru simplificare, să spunem că un copac de pin costă 100 $ în 10 ani, iar un stejar costă 1000 $ în 100 de ani. Pot obține același rezultat vânzând de zece ori mai mulți pini. Dar aici vine interesul - 5% pe an. Reducerile de 100 $ la o rată de 5% dau 61,39 $ în 10 ani, costul stejarului în o sută de ani va fi de 7,6 $. Într-o societate în care există o astfel de varianta de bani, vor fi plantate doar pini. Ne gândim pentru o perioadă scurtă de timp.
Dacă luăm un procent negativ - degradarea. E ciudat, nu-i așa? Apropo, a existat odată. Folosind un astfel de procent de pin costa 167 dolari, iar stejarul costa 168.000 de dolari. Si aceasta nu este o teorie. Două civilizații au folosit deja acest principiu - Egiptul dinastic și Europa medievală (secolul X-XIII). Ei au construit ceea ce a supraviețuit secolului. Puteți merge în continuare și să vedem pe temple egiptene, care sunt mai mult de 4.000 de ani, poti sa te uiti la catedralele din Europa, construit acum 1000 de ani. Și ce va rămâne din civilizația noastră într-o mie de ani? Pe lângă deșeurile nucleare? Dacă am fi folosit moneda cu o asemenea natură, ne-am fi gândit mult timp.
Imaginați-vă că am stabilit moneda pe coș: 1 Terra = 1 butoi de petrol + 10 bușteni de grâu + 1/10 uncii de aur + 1 tonă de emisii de CO2 și așa mai departe. Tot ceea ce poate fi standardizat poate fi inclus în acest coș, care se dovedește a fi de patru ori mai puțin volatil decât dolarul, este mai rezistent la inflație, deoarece inflația determină costul a ceea ce este inclus în acest coș și este garantat pe deplin. Deci, este o monedă sănătoasă. Costul de depozitare este de aproximativ 3,5% pe an. Cine plătește pentru aceste costuri? Titularii monedelor.
În conformitate cu modelul sistemului de plăți Visa, ar trebui creată Terra Alliance, toți membrii cărora trebuie să îndeplinească anumite criterii. Știți unde este sediul Visa? Nicăieri. Visa constă în 140.000 de contracte, dintre care unul se referă la schimbarea regulilor. Nici un sediu. Există centre operaționale în care datele sunt procesate, însă deciziile sunt luate de participanții la sistem.
Luați o companie petrolieră care vinde 1 milion de barili de petrol Alianței Terra, oferind un împrumut pentru echivalentul materiei prime vândute. Cu ajutorul Terra, ei pot plăti pentru serviciile furnizorilor lor. Aceasta este o piață de schimb standardizată, care funcționează și pentru monedele standard. În fiecare companie există un departament implicat în tranzacționarea acțiunilor, contractând, spre exemplu, Siemens vinde mașini în schimbul vatei de cămilă, apoi vând această lână altora. Ideea lui Terra este similară, dar este standardizată, ceea ce înseamnă că este acceptată de bănci. Și aceasta este o monedă cu un interes negativ.
Acest sistem este protejat de ciclicitate. În recesiune, există semne de exces de bunuri și materii prime. Dacă îl vând pe piață, pot obține un preț foarte scăzut, dacă îl las cu mine, o să plătesc pentru depozitare și dacă o depun în Alianța Terra, altcineva va suporta cheltuieli. De exemplu, de ce este important ca BP să aibă 90% din conturile care nu sunt în lire sterline, de ce IBM deține conturi în dolari? Terra este protejat de inflație și permite o comparație mai exactă a rezultatelor. De ce a avut Brazilia indicatori financiari buni la un moment dat? Da, pentru că dolarul a căzut. Această monedă va permite egalizarea acestor dezechilibre. Până vom folosi moneda cu un interes pozitiv, nu vom putea asigura stabilitatea economiei. Terra va aduce interesele acționarilor corporațiilor și societății în linie.
Ideile sistemelor valutare suplimentare astăzi par surprinzătoare, deoarece programele open source păreau surprinzătoare cu câțiva ani în urmă. Sunt gata să susțin că în 10 ani vor fi utilizate astfel de soluții.
Discurs la un seminar de la Moscova.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: