Deși băncile de depozit au încetat să mai existe în Evul Mediu, oamenii au continuat să împrumute bani unor terțe părți. Astfel, mănăstirile medievale remarcabile, și anume Sfântul Petru din Ghent, au acceptat mult depozitele domnilor și negustorilor călătoriți. Din secolul al XI-lea. Când banii de metal au început să-și ia locul cu încredere în Europa de Vest, unde au jucat un rol semnificativ în expansiunea comerțului, o astfel de practică a început să se răspândească. În secolele XII și XIII. comercianți bogați din Europa de Nord-Vest, în special în Arras, implicați direct în operațiuni financiare. Acest lucru a dobândit un caracter sistematic. Comercianții și-au folosit capitalul propriu și depozitele pe care le-au acordat terțe părți, au acordat împrumuturi în Flandra și Artois, în marile orașe flamande. În ciuda acestui fapt, oamenii care au contribuit la renașterea din depozitele bancare și transferurile, au fost schimbate în special în Italia, iar mai târziu - și restul Europei, în special în sudul Germaniei și țările Benelux ale moderne.
Retragerea în Europa de Vest a unei economii mediate de bani a fost însoțită de o creștere a tipurilor de bani și a formelor de unități de cont. În secolele IX și X. marii feudali locali au încercat să obțină dreptul de a moneta monede, care aparțineau împăratului sau regelui. Astfel, dinarurile de argint ale lui Charlemagne, care au fost copiate în multe feluri, și-au pierdut valoarea ca monedă. Sistemul unificat de unități contabile pentru zilele Carolingian, bazat pe dinarul lui Charlemagne, a fost fragmentat în numeroase sisteme locale sau regionale. În scopul de a dezvălui acest "web" și a crea un sistem eficient de tranzacționare, este necesar să intervenim specialiști, explică creșterea numărului de schimbări profesionale. Astfel de specialiști sunt menționați în mod regulat în documentele spaniole și italiene din secolele al XI-lea și al XII-lea. În secolul al XII-lea. a fost, de asemenea, activă în Germania, Franța și în țările Benelux moderne și, de-a lungul secolelor, a funcționat în toate orașele importante din Europa. Din 1250 la 1275 în Barcelona au existat 22 de schimbări; în 1350 în Montpellier și în sudul Franței - nu mai puțin de 42 de ani.
Funcțiile monetare s-au redus nu numai la schimbul de bani, ci și la cântărire și verificare. Au fost furnizori oficiali de metale valoroase în lingouri la monetări de domni feudali și prinți. Pe lângă activitățile lor monetare, unii dintre aceștia au recurs la tranzacții financiare. Treptat, au devenit schimbatori de bani și au fost implicați în activități de depozitare și transferuri. Jucătorii italieni de schimb valutar au jucat un rol decisiv în această dezvoltare. Așa cum sa spus mai sus, Genova și Veneția au stabilit rapid relații comerciale cu Orientul Mijlociu și Africa de Nord, iar o astfel de expansiune comercială ar fi trebuit să se bazeze pe un teren financiar solid. Know-how-ul Bizanțului și al arabilor, precum și normele legale ale codurilor romane, și-au găsit aplicația. Din legile romane din Italia, aproape nu a refuzat. Tradițiile juridice au fost folosite din cele mai vechi timpuri, au constituit precondițiile pentru reglementarea operațiunilor bancare și de creditare și au oferit baza legală pentru menținerea reînnoirii depozitelor bancare.
Genova a fost primul oraș în care a fost reînviată o astfel de bancă și arhivele antice ale orașului, datând din secolul al XII-lea. Permiteți să urmăriți în mod clar evoluția acestui fenomen. Gen-bancherii Genova au avut o bună reputație și au fost suficient de competenți în operațiunile administrative și contabile. Au venit din familii bine educate schimbat sau alte clase profesionale (urmăritori, verificatori și auditori, bijutieri, persoanele care au avut contact cu metale prețioase și prada lor). În plus, ei au avut de multe ori moștenirea lor. Pentru a-și desfășura activitatea, au trebuit să plătească autorităților locale o anumită sumă de bani și să aibă un capital de pornire mare. În plus, am avut nevoie de premise pentru stocarea capitalului de lucru.
astfel de premize nivelul de protecție a determinat instituții, comercianți și cetățeni bogați din Genova încredere în fondurile lor lichide schimbat, care a avut o bună reputație. Deci, schimbarea a servit și ca casieri; deponenților întrebat adesea depozitari să efectueze sau să primească plăți pe facturile, achita datoria de redistribuire (zhirotransfery) în beneficiul creditorilor săi, precum și de a transfera suma necesară pentru conturile lor. Domeniul de aplicare al acestor activități a variat rapid. Practica a arătat că depozitele plasate în ele nu au fost retrase la un moment dat. Unele dintre ele au fost plasate pe conturi de economii sau au fost de urgență, nu au prevăzut plata imediată la cerere. Deci, m-am schimbat - bancherii au început să salveze unele dintre aceste depozite pentru investiții productive, pe care le-au făcut în nume propriu. Ei au participat la cota de societăți deținute de tranzacționare, care se specializează în vase de transport de marfă, în drum spre Orientul Mijlociu sau Africa de Nord, și oferă clienților săi cu conturi curente și împrumuturi. Acestea din urmă au fost, de asemenea, date terților, în special prinți sau domnii feudali, persoane nobile, instituții sau persoane care au colectat impozite în orașe. Atunci când împrumuturile sau deschiderea liniilor de credit au fost foarte riscante, schimbările au impus garanții ale terților.
În plus față de tranzacțiile de numerar menționate mai sus, schimbarea funcțiilor bancare efectuate. Adesea, aceștia au efectuat operațiuni în prezența martorilor și a unui notar care a contribuit cu detalii la registrul său, creând un temei juridic. Dacă este necesar, ar putea înregistra alte tranzacții. Cu aceste registre, putem concluziona că depozitul bancar și zhirotransfery a început să se dezvolte în Genova 1150 O jumătate de secol mai târziu, urme de afaceri bancare din arhivele notariale dispar. Motivul pentru aceasta este că judecătorii au acceptat conturile de la reprezentanții băncilor ca dovezi juridice la discreția lor, care nu necesitau legalizarea tranzacțiilor bancare. Registrele notariale conțin multe alte informații interesante. Pentru prima dată, puteți găsi termenul "bancher" (banchieri), care a fost folosit pentru a se referi la cei care au schimbat funcțiile atît casierilor, cît și bancherilor. Bineînțeles, acest termen poate fi pur și simplu tradus ca "bancheri". Datorită registrelor efectuate de notari, se poate argumenta că în Genova în prima jumătate a secolului al XII-lea, 30 Banker a lucrat.
O situație similară a fost observată și în Veneția. Operațiunile depozitare și chirotransferul au fost reînviate, deși cu o glandă veche de secole după Genova. Acest decalaj este mic, în special având în vedere faptul că comerțul cu Veneția a început să câștige dinamism destul de târziu. Datorită relațiilor cu lumea arabă, Veneția a preluat pozițiile de lider de la bun început, ceea ce a contribuit în mod semnificativ la restabilirea tehnologiilor financiare. Relațiile cu Imperiul Bizantin au jucat un rol mai puțin important, deoarece acestea au fost realizate sub dictatura Veneției.
Depozitarul și girocurile venețiene au inspirat din Genova. El a fost, de asemenea, sa schimbat în Piazza di Rialto (Piazza di Rialto), casierii și zhirobankiry cunoscut sub numele de Bunker skrita di (banchieri di scritta), luând depozite și a efectuat tranzacții în numerar pentru comercianții care sunt clienții lor. Din ce în ce mai mult, au oferit plăți între conturi prin intermediul zhirotransfery. Băncile de schimbare din Veneția nu s-au limitat la această sferă. Deci, dacă debitorul dorea să plătească bani creditorului care avea un cont curent la o altă bancă, o anumită sumă a fost transferată ca un depozit în contul creditorului. Brokerii de schimb s-au întâlnit în mod regulat pentru a concilia conturile curente și pentru a stabili un echilibru prin compensare reciprocă Acest lucru a permis să mențină contactul cu doi sau mai mulți bancheri din oraș.
Sistemul bancar din Veneția a avut câteva caracteristici distinctive. Băncile nu au acordat împrumuturi persoanelor fizice. Linia de credit ar putea fi deschisă doar pentru structurile și instituțiile de putere. Băncile venețiene erau simple și transparente. Introducerea unei metode eficiente de organizare a sistemului bancar a permis rezolvarea unei rețele uriașe de plăți de grăsime. Funcționarea acestui sistem sa bazat în mare măsură pe dualitatea contabilității, se afla în girobankul din Europa, în special în Florența.
Întrucât schimbat (kambiatory (cambiatori) sau tavolery (tavolieri)), pe de o parte, efectuat de schimb, în esență, simplu și am privit menta municipale, schimbătorii de bani, bancherii (buncăr), pe de altă parte, au acționat în calitate de bancheri și angajate în depozit și zhirooperatsiyamy . Activitățile Bunker pot fi comparate cu activitățile colegilor lor din Veneția și Genova, dar au oferit mai multe inovații în tehnologiile financiare.
Punerea în funcțiune a bancherului cu privire la zhirotransfer sa făcut verbal, astfel încât comercianții au avut posibilitatea de a verifica intrările din cartea bancară cu privire la tranzacțiile la vedere. Această procedură a fost folosită în Veneția chiar și în ultimii ani ai republicii, la sfârșitul secolului al XVIII-lea. Ordinele de plată orale au fost practicate în Florența, dar aici au început să fie folosite și instrucțiuni scrise (regimente, royigge). În majoritatea cazurilor, titularul de cont (debitor) însuși sau unul dintre angajații săi a furnizat documentele către bancher. Alte orașe din Toscana, precum Prato, Pistoia și Pisa, au implementat un sistem florentin și o tehnologie scrisă. În Toscana, obiceiul de a transfera instrucțiuni scrise despre giropaytezhi a rămas în urma apariției controalelor în această regiune. Indiferent de plata pe bază de grăsime, plățile în numerar au făcut obiectul unor instrucțiuni scrise adresate schimbătorului de bani, ceea ce a facilitat apariția conturilor corespondente. Cel mai vechi cec cunoscut, datat 1374 p. A fost publicată în Pisa. A fost găsită în arhiva schimbătorilor de bani Paracone și Donato.
În secolul al XIV-lea. Noile tehnologii financiare, cu sediul în Italia, s-au răspândit în toate țările alpine. Semne clare de metode noi pot fi găsite în principal în marile orașe comerciale din sudul Germaniei, în special în Nürnberg și în țările Benelux moderne. istoricul belgian Raymond de Ruwer a arătat două liste Brugge schimbat bancherii, nu lasă nici o îndoială cu privire la existența unor bănci moderne de depozit și de schimb valutar în a doua jumătate a secolului al XIV-lea. Am primit șase cărți mari și două reviste, care au fost conduse de Kolert van Mark și Willem Ruwil. Ele ne permit să tragem concluzia că 1366 de 1370 din Bruges a luat depozitele la termen și depozitele la vedere, plățile sunt adesea efectuate prin zhirotransfery între conturi, datorii bancare garantate, brokeri, case de schimb valutar au fost conturi curente cu omologii lor din oraș, pe care le-a dat posibilitatea de a echilibra plăți de despăgubire. În cele din urmă, au pus deoparte o parte din depozite pentru investiții în industrie prin luarea de participare la capitalul întreprinderilor comerciale (și primind în legătură cu remunerația în acțiuni) sau acordarea de împrumuturi de interes pentru persoane fizice sau autorități. Ruver a calculat că bancherii din Bruges au avut mai puțin de 3% din depozitele pe care le-au primit. Restul de 70% au fost distribuite după cum urmează: provizionul cu descoperit de cont - 10%, investițiile în întreprinderi comerciale - 60%.
Evoluția operațiunilor de depozitare și a tranzitului de la sfârșitul Evului Mediu în Italia, ca în majoritatea țărilor europene, a fost destul de semnificativă, însă parametrii cantitativi nu ar trebui să fie supraestimați. Kolert van Marke, care a fost cel mai tipic schimbător de bani din Bruges în anii șaptezeci ai secolului al XIV-lea. Avea o clientelă regulată - 80 de deținători de conturi provenind din acea clasă de oraș care avea venituri mari. Cele mai cunoscute erau comercianții flamandi și italieni, alți bancheri, nobili, case de amanet și tuse, angajați ai instanțelor, bijutieri, industriași și păzitori de hanuri și taverne. Numărul schimbătorilor de bani din alte orașe flamande și din Brabant a fost mai mic și, în anumite locuri, nu au fost. Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, putem concluziona că au fost încă de lucru în Gent, Malines (Mechelen), Antwerp și Bergen-op-Zome - orașe care au fost cele mai progresiste centre comerciale și financiare ale secolului al XIV-lea. după Bruges. În ceea ce privește alte orașe din țările Benelux moderne, m-am schimbat, care și-au desfășurat operațiunile financiare acolo, au îndeplinit funcții mai rapid decât casierii, decât bancherii schimbați.
În Evul Mediu târziu operațiunile de depozitare și zhirotransfery au devenit mai răspândite în orașele italiene decât în nordul Alpilor. În multe dintre aceste orașe a fost posibilă întâlnirea schimbătorilor profesioniști de bani, iar în orașele mari din Italia, numărul lor era semnificativ. Clientela mai multor bancheri a constat dintr-un număr mare de deținători de cont. În Veneția, când în 1499 banca Lippoman a dat faliment, mai mult de o mie două sute patruzeci și opt de clienți care aveau conturi acolo și-au pierdut fondurile. Cu toate acestea, cei mai mulți dintre cei care aveau conturi bancare, proveniți din clasele populației, aveau profituri mari. Jumătate dintre clienții lui Lippoman erau de origine nobilă. În același timp, în Toscana, depozitele și tranzacțiile cu grăsimi au fost efectuate în principal de persoane cu venituri medii. Activitățile zilnice, chiar și lucrătorii obișnuiți, prevăd utilizarea regulată a serviciilor. Cetățenii depozituvaly resurse semnificative, inclusiv industriași angajate în producția sau traficul, este adesea folosit calculele privind obligațiile de plată prin ordine de plată scrise de imputare prin finanțiști bancher contul său curent. Ca regulă, schimbătorii de bani au efectuat plăți în numerar pentru artizani, comercianți cu cifră mică de afaceri și angajați. Cu toate acestea, aceste plăți au fost adesea efectuate printr-un transfer bancar.
Trimiteți-le prietenilor: