O procedură mai complicată este dacă achiziționați o mașină, o proprietate sau un teren. În acest caz, organizația bancară nu oferă toate fondurile într-un rând. Instituțiile de credit au dorința de a nu primi doar dobânzi pentru utilizarea fondurilor lor, ci și să se asigure de întoarcerea la timp a fondurilor împrumutate (și că acestea vor fi rambursate integral).
Un instrument pentru a asigura rambursarea fondurilor împrumutate este un angajament al obiectului achiziționat sau al altui obiect.
Ce este un angajament și cum se întâmplă?
Pe baza normelor de drept civil, un gaj este numit o modalitate de a asigura obligațiile debitorului față de creditor. Aplicarea sa este posibilă numai prin lege sau pe bază contractuală. Contractul trebuie încheiat numai în formă scrisă și trebuie să conțină toate informațiile necesare (privind subiectul, dimensiunea și evaluarea gajului, termenul pentru îndeplinirea obligațiilor). În unele cazuri, este necesară notarea contractului.
Plecând de la dispozițiile articolului 334 din Codul civil al Federației Ruse, esența garanției este că, dacă debitorul nu-și îndeplinește obligațiile, gajistul va avea posibilitatea de a-și satisface creanțele în detrimentul proprietății gajate. El poate plăti o pedeapsă pentru ea, iar acesta este avantajul său față de alți creditori.
Dar nu în orice situație, creditorul securizat are acest drept în cazul neîndeplinirii obligațiilor și al executării necorespunzătoare a obligațiilor. În acest sens, este necesară o încălcare a obligației de către debitor pentru acele circumstanțe pentru care este responsabil.
Următoarele lucruri pot fi gaj:
- Toate tipurile de bunuri imobiliare (inclusiv apartamente, clădiri și facilități).
- Toate tipurile de bunuri mobile (tipuri de vehicule, echipamente).
- Drepturi de proprietate.
Angajamentul de proprietate al companiilor de leasing
Subiectul leasingului este o varietate de bunuri mobile (vehicule) și imobile (tipuri de clădiri, construcții). Excepția este terenul și alte resurse naturale.
Beneficiul companiilor de leasing depinde de livrarea de bunuri, care este achiziționată de la furnizor, prin leasing. Prin urmare, astfel de organizații trebuie să dispună de fonduri suficiente pentru a putea achiziționa echipament scump sau pentru a atrage fonduri din alte surse.
Locatarul (precum și obiectul de leasing) poate transporta riscuri - acestea sunt în legătură cu faptul că obiectul de leasing poate fi de a pune în aplicare (datoriile testatorului). Chiar dacă există o tranziție de proprietate a obiectului de leasing financiar după locatar toate plățile, creditorul își va păstra în continuare dreptul de a face mențiuni la proprietate ipotecat.
Recuperarea terților, dacă sunt direcționate către proprietatea locatorului, se poate referi numai la un anumit obiect de proprietate asupra locatorului în ceea ce privește elementul închiriat.
Ce drepturi și îndatoriri au posesorul angajatului și al creditorului gajist?
Împrumutatul are dreptul să dispună de proprietate în termeni absoluți. De asemenea, poate fi închiriat, poate fi utilizat gratuit de către o terță parte sau poate fi lăsat moștenit (dar acest lucru este permis numai dacă împuternicitul o permite).
Pe lângă toate cele de mai sus, o astfel de proprietate poate asigura întotdeauna îndeplinirea obligațiilor față de alți creditori (cu excepția cazului în care interzice un contract sau acte legislative). Dar, pe creditor, există o obligație de a raporta fiecărui creditor ulterior garanțiile existente ale acestei proprietăți. Aceasta include mărimea securității obligațiilor.
În cazul în care acest lucru prevede condiții contractuale, împrumutul sau creditorul gajist vor asigura proprietatea gajată. Este posibil să se acopere valoarea totală a elementului gajat cu suma asigurată sau numai părțile sale. Obiectele sunt asigurate, de regulă, de riscurile de pierdere sau de daune.
Părțile trebuie să respecte și să asigure păstrarea bunului gajat, precum și de a efectua o notificare imediată către cealaltă parte, atunci când dintr-o dată a existat o amenințare de pierdere sau deteriorare a proprietății. În cazul în care mortgagor este vinovat de a provoca daune gajist datorită faptului că obligația nu este îndeplinită, sau în timpul utilizării bunului ipotecat - în acest caz, se impune obligația de a rambursa.
Împrumutatul are dreptul de a cere proprietate din posesia ilegală a altcuiva. Aceasta se aplică creditorului ipotecar, dacă contractul îl folosește. Titularul are dreptul de a folosi proprietatea gajată numai dacă nu este interzis de condițiile contractuale sau de lege.
În cazul obligației garantate creditorul cu privire la conținutul și să asigure păstrarea dreptului de proprietate angajat au fost încălcate și în cazul în care obiectul de gaj a fost deteriorat dincolo de recunoaștere și nu mai poate fi utilizat în scopul destinat, pledgor are dreptul de a refuza și compensarea cererii pentru daune cauzate acesteia pierdere.
Cum are loc blocarea?
În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile față de creditor, atunci creditorul are dreptul de a solicita închiderea. Există anumite circumstanțe în care recuperarea proprietăților ipotecate este inacceptabilă:
- Dacă o sumă restanțiată sau o obligație neachitată nu depășește 50% din valoarea gajului.
- Dacă perioada de întârziere este mai mică de trei luni.
Recuperarea poate fi efectuată într-o comandă premergătoare procesului (dacă acest lucru este prevăzut de condițiile contractuale sau de lege). Satisfacția cererilor în instanță se face în următoarele cazuri:
- Dacă garanția este o locuință și o proprietate a unui individ.
- În cazul în care elementul lien are o valoare istorică, culturală sau artistică.
- În cazul în care proprietatea este o garanție de la alți creditori.
- Dacă debitorul este recunoscut ca lipsă (acest lucru se aplică numai persoanelor fizice).
Înainte de punerea în aplicare a gajului, promisorul are dreptul de a rezilia recuperarea recuperării elementului gajat și a vânzării sale - prin îndeplinirea obligațiilor sau prin plata unei sume restante. Realizarea garanției este suspendată numai în acea situație, dacă aceasta nu afectează situația financiară a instituției de credit.
Procesul de vânzare a gajului și răscumpărarea acestuia
Creditarea ipotecară este un proces prin care bunurile mobile și imobile sunt vândute din licitații publice. Debitorul poate amâna vânzarea de bunuri pe o perioadă de un an prin intermediul instanței - în cazul stabilirii unor motive valabile pentru constituirea unei astfel de datorii.
Suma primită din vânzarea bunului gajat este împărțită între acei creditori care și-au revendicat cererile de recuperare. În cazul în care suma primită este mai mare decât datoria existentă, suma rămasă este dată împrumutatului. În alt caz, instituția bancară poate primi suma lipsă din celelalte bunuri ale debitorului.
Instituția bancară are dreptul de a părăsi imobilul ipotecat acasă și de a-l vinde independent. În acest caz, realizarea gajului este făcută de compania cu care banca intră în contract. Pentru rambursarea obiectului de gaj, a cărui proprietar este acum o organizație de credit, orice persoană este capabilă. Cel mai adesea, o mașină cu lien. echipamente și alte valori sunt cumpărate de către debitori înșiși.
Proprietatea ipotecară a unei instituții bancare poate fi răscumpărată în detrimentul banilor creditorului securizat. Unele bănci oferă împrumuturi clienților pentru achiziționarea colateralului (pentru a accelera procesul). Pentru rambursarea garanției, există un preț atractiv, deoarece banca efectuează vânzarea de bunuri transferate de la debitori la un preț mult mai mic decât prețul pieței. Prin urmare, mulți consideră că aceasta este o tranzacție foarte profitabilă. Dar, uneori, atunci când un acord de împrumut anterior este reînnoit pentru o altă persoană, trebuie să plătiți o comisie și să plătiți amenzi.
Trimiteți-le prietenilor: