În unele cazuri, proprietarii de afaceri au nevoie să asigure executarea obligațiilor lor de datorie față de parteneri sau alți participanți pe piața financiară.
Pentru a garanta acoperirea oricăror pierderi, banca garantează părții interesate.
Ce este?
Adesea, șefii organizațiilor au o întrebare - de ce am nevoie de o garanție bancară? Vom încerca să răspundem.
Este unul dintre modalitățile de a asigura îndeplinirea obligațiilor unei companii față de o altă firmă, organizație sau întreprindere.
Există, de asemenea, o definiție mai largă a acestui concept. Această promisiune scrisă a băncii, care este numită garant, să plătească părții interesate, numită beneficiar, o anumită sumă de bani, în cazul în care solicitantul (principalul) nu poate realiza rambursarea datoriei.
Valoarea de acoperire a pierderilor este cunoscută în avans și este determinată la încheierea contractului.
Serviciul este valabil pentru o anumită perioadă după care se consideră că a fost efectuată indiferent dacă suma a fost plătită sau nu.
De asemenea, garanția este capabilă să ridice statutul firmei în persoana principalilor contrapărți și să nu le lase "cu nimic". De aceea acest serviciu este atât de popular cu persoanele juridice care le pasă de reputația lor.
Să evidențiem cinci funcții principale:
După cum sugerează și numele, acesta prevede plata unei anumite sume de bani beneficiarului, dacă principalul nu plătește datoria.
Garantul își asumă obligația de a plăti datoria și este responsabil de punerea integrală în aplicare a termenilor contractului.
Această funcție este responsabilă de alocarea riscurilor între părțile contractante. De exemplu, o companie care efectuează expedierea de bunuri dobândește încrederea că banii vor fi plătiți integral.
În cazul în care principalul nu plătește, garantul o va face pentru el. Distribuția riscurilor depinde, de asemenea, de tipul respectiv. De exemplu, reducerea necondiționată a riscurilor beneficiarului de mai multe ori, deoarece plata lui este făcută la prima cerere, fără a prezenta o listă uriașă de documente.
Prin această funcție, principalul este stimulat pentru plata în timp util și integral a obligațiilor datoriei.
Acest lucru este asigurat de principiul revendicării inverse - garantul poate prezenta o cerere de recurs după ce plata a fost făcută beneficiarului.
Oferă o protecție completă împotriva nerespectării termenilor contractuali. De exemplu, importatorul de bunuri este protejat de riscurile de neplată a plăților în avans sau plăți periodice din partea exportatorului.
Faptul emiterii către solicitant indică stabilitatea sa financiară suficientă, ceea ce reduce riscurile posibile de neplată a fondurilor către beneficiar.
Structurile financiare abordează în mod responsabil evaluarea solicitanților, ceea ce contribuie la furnizarea de servicii celor mai fiabili și mai solizi participanți pe piața financiară.
De ce aveți nevoie de o garanție bancară într-o ofertă
44-FZ reglementează faptul că acesta servește drept una dintre modalitățile de a asigura obligațiile ofertantului în procesul de licitare.
Asigurarea executării contractului de stat pentru câștigătorul concursului se realizează printr-o garanție bancară. Pentru participant - aceasta este modalitatea cea mai profitabilă și rezonabilă de a economisi bani.
Costul serviciului nu depășește 2% din suma pe care garantul este dispusă să o despăgubească pentru beneficiar, ceea ce face ca acest instrument să fie cel mai eficient.
La încheierea unui contract
44-FZ solicită ofertantului să ofere garanție pentru executarea contractului în momentul efectuării cumpărării.
Fără o garanție bancară, există o serie de restricții pentru clienți:
Aflați mai multe despre contribuțiile la Alfa Bank.
Licitația este un document oficial eliberat de garant ca dovadă a plății unei sume de bani clientului în cazul neîndeplinirii obligațiilor din partea executantului.
Acesta va permite să primească bani clientului în următoarele cazuri:
- executorul a retras cererea sau și-a modificat termenii după expirarea termenului;
- după victoria în cadrul licitației, interpretul a refuzat să încheie un contract;
- după semnarea contractului, artistul interpret nu îndeplinește obligațiile asumate.
Acesta acoperă, de asemenea, costurile asociate cu organizarea unei noi licitații, deoarece clientul are pierderi și își pierde profiturile din cauza neîndeplinirii obligațiilor de către contractant.
Cu ajutorul acestui serviciu, participanții mari ai pieței financiare pot participa la licitații, dar și la societăți relativ tinere și mici.
În construcții
Nevoia de aplicare a serviciului poate apărea din partea contractanților și a firmelor de construcții care doresc să asigure executarea lucrărilor de construcție de către executor fără riscuri monetare.
În construcții, se aplică contracte comerciale între clienți și contractori. Toate cerințele, care sunt reglementate de 44-FZ, sunt aplicabile.
Clientul are dreptul să furnizeze în mod independent o listă a băncilor a căror garanție le va accepta ca dovadă că toate obligațiile vor fi efectuate de către contractant.
În același timp, structura financiară selectată ar trebui inclusă în lista aprobată de Ministerul Finanțelor.
Un formular eșantion poate fi descărcat aici. Dacă este necesar, acest document poate fi editat în funcție de anumite condiții.
Eșantionul este realizat în conformitate cu normele actualei legislații și va contribui la realizarea protecției drepturilor și intereselor fiecăreia dintre părți, deoarece conține toate nuanțele juridice necesare.
Luați în considerare tipurile în detaliu:
- Condiționată și necondiționată
Cu un tip necondiționat, beneficiarul primește numerar la prima solicitare, fără a furniza documente.
Cu condiția ca garantul să plătească suma de resurse bănești, dar numai după recunoașterea de către beneficiar a neplății unei datorii a principalului.
- Irevocabil și revocabil
- Primul este cel mai fiabil. Banca nu poate refuza beneficiarul în plata fondurilor.
- Al doilea este opus primului și nu este foarte popular.
- Securizat și nesecurizat
În primul caz, se face o prevedere (de exemplu, sub forma unui gaj), în al doilea caz, nu este.
- executarea - în cazul în care principalul obligat nu poate efectua plata către beneficiar, banca o procedează pentru el;
- plata - pentru cazurile de neplată a bunurilor livrate și a serviciilor prestate;
- Licitație - pentru cei care doresc să participe la licitație (pentru a acoperi riscurile pentru organizator);
- returnarea plății în avans - structura financiară returnează cumpărătorului un avans dacă vânzătorul nu a îndeplinit condițiile contractului.
Documentul trebuie să conțină următoarele elemente:
Perioada de valabilitate
44-FZ "Cu privire la sistemul contractual în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări, servicii pentru asigurarea nevoilor statale și municipale" prevede că durata garanției emise trebuie să depășească efectul contractului principal dintre contractanți pentru cel puțin o lună calendaristică.
Perioada maximă de valabilitate a unui produs bancar este limitată numai de condițiile organizației financiare și de credit în sine. Participanții au dreptul să aleagă opțiunea cea mai preferată pentru ei, în funcție de oportunitatea termenilor specifici luați.
Cum se compilează
În majoritatea cazurilor, contractul este furnizat de garantul tranzacției.
Organizația financiară și de credit plasează pe site-ul său oficial un formular care este completat și semnat de către părțile la proces după aprobarea cererii principalului client de primire a produsului.
În cazul în care structura financiară oferă posibilitatea de a modifica formularul standard și de a face acolo elemente de reglementare relevante care să reflecte reglementarea relațiilor juridice dintre părțile la proces, ar trebui să utilizați formularul de eșantion prezentat în secțiunea "Exemplu".
Ar trebui să țină seama de unele nuanțe:
- Documentul poate conține o înregistrare a ordinului și a regulilor de recurs împotriva debitorului. Astfel, banca va putea să se protejeze pe deplin de acțiunile frauduloase ale principalului obligat.
- Trebuie să existe o înregistrare obligatorie a regulilor de plată a fondurilor către beneficiar. În caz de absență, încălcarea termenilor de plată va fi dificil de atac în instanță.
- Este recomandabil să se descrie procedura de furnizare a documentelor de către beneficiar pentru a primi plăți pentru a evita posibilele probleme.
O garanție bancară este o modalitate convenabilă de a asigura îndeplinirea obligațiilor financiare față de terți.
Pentru înregistrare este necesară alegerea unei structuri bancare care să corespundă cerințelor Ministerului de Finanțe și este inclusă în lista corespunzătoare.
Răspunsul la depozitele în ruble din Banca de Economii, sub link.
Documentul trebuie redactat în scris și conține dispozițiile necesare care reglementează interesele părților.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: