Bancă, concept și esență. Funcțiile și rolul băncilor în economia națională.
Structura sistemului bancar. Tipuri de bănci comerciale.
Starea actuală a sistemului bancar al Federației Ruse, principalele probleme și direcții de dezvoltare ulterioară.
Esența băncii, funcțiile și rolul acesteia în economia națională
Băncile sunt una dintre cele mai vechi instituții de credit. Se crede că au provenit în Italia la mijlocul secolului al XVI-lea pentru a-și exercita diverse funcții, schimbând bani pentru diferite orașe și țări.
Acum, băncile reprezintă un atribut obligatoriu al infrastructurii economiei moderne. Ei efectuează un cerc mare și volumul serviciilor de creditare și financiare, în multe cazuri sunt instituții de profil universal.
Care este diferența dintre o bancă și o instituție de credit nebancară? Instituțiile de credit nebancare pot efectua numai anumite operațiuni bancare de mai sus (în conformitate cu licența primită). (Exemple - caselor de amanet, fonduri de investiții, case de compensare etc.) Banca efectuează toate aceste trei operațiuni de bază în totalitate.
Du-te la piață, o restructurare radicală a sistemului bancar, precum și activitățile băncilor sugerează băncii comerciale moderne ca un institut economic deosebit, activitatea specifică este legată de crearea de mijloace de plată și reglementarea cifrei de afaceri bani.
Banca produce un produs special, o marfă specială sub formă de bani, sub formă de mijloace de plată. Această activitate este legată de caracterul de credit al banilor moderni
Care sunt funcțiile băncii?
- crearea mijloacelor de plată, gestionarea numerarului;
- Organizarea plăților și a decontărilor (mediere în localități);
- acumularea de economii și economii, transformarea lor în capital;
Funcția de creare a mijloacelor de plată a băncilor se realizează prin operațiuni de creditare (în sens larg).
Dar băncile nu sunt chemați doar să creeze bani, să crească numărul lor, principala lor sarcină este să se asigure că suma de bani în circulație corespunde nevoilor circulației economice, adică gestionarea numerarului.
Cea de-a doua funcție importantă a băncilor este organizarea plăților și a decontărilor. Medierea în așezări este, din punct de vedere istoric, funcția primară a băncilor. Este de a asigura continuitatea relațiilor dintre producătorii de mărfuri și consumatori, care să mediteze la schimbul de bunuri pentru bani.
Acumularea economiilor. Această funcție a băncilor este, de asemenea, foarte importantă. Sarcina băncii este de a atrage temporar fonduri libere ale întreprinderilor și persoanelor fizice, cu utilizarea lor ulterioară, în condiții acceptabile pentru toate părțile.
Cu funcția anterioară, ulterior - furnizarea de împrumuturi. În ansamblul acestor două funcții, banca acționează ca intermediar între deponentul de fonduri și debitor. Dar el nu este un simplu, nu un intermediar pasiv, el transformă în mod activ fondurile strânse în conformitate cu cerințele specifice pentru credit.
În îndeplinirea funcțiilor lor, băncile joacă un rol extrem de important în economia de piață. Prin sistemul bancar există o sumă uriașă de plăți în numerar și plăți către companii și public. Sistemul bancar mobilizează și forțează bani temporar liber, facilitează fluxul de capital în sectoarele cele mai eficiente ale economiei naționale. Și din aceasta urmează rolul băncilor în implementarea restructurării economice.
Pe de o parte, sfera de credit, inclusiv Sistemul bancar este secundar producției. Dezvoltarea economiei determină nevoia de împrumuturi, volumul și structura operațiunilor bancare. Dar efectul invers este de asemenea imens și constant.
Asigurarea activității economice normale a întreprinderilor nu este posibilă fără participarea creditului bancar (există unele caracteristici istorice ale economiei noastre care întăresc această situație).
Prin facilitarea împrumuturilor pentru stabilizarea și ridicarea sectorului real al economiei, pentru a ieși din criză, sistemul bancar poate influența astfel creșterea nivelului de trai al populației și creșterea consumului.
Astfel, creditul bancar, care deservește toate etapele procesului de reproducere, poate influența activ continuitatea și eficacitatea întregului proces de reproducere. Vorbim despre rolul împrumuturilor bancare, funcția sa de creditare.
Pentru un individ bancă-întreprindere nu este numai creditor, dar, de asemenea, casier, păzitorul fondurilor, mediatorul în calcule, consultantul poate fi un membru (acționar) al Companiei sau, dimpotrivă, pledează pentru un obiect de proprietate comună (compania deservește acționar).
Structura sistemului bancar. Tipuri de bănci comerciale.
Sistemul bancar este un set de instituții de credit care operează în conformitate cu funcțiile care le sunt atribuite și cu principiile generale ale organizării bancare.
În conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară din Rusia,“ sistemul bancar rusesc include Banca Rusiei (CBR), organizațiile de credit, precum și filiale și reprezentanțe ale băncilor străine.
În legislația noastră actuală, principiul unei structuri pe două niveluri a sistemului bancar, cu o distribuție clară a funcțiilor Băncii Centrale și a tuturor celorlalte organizații de credit (scheme)
Banca Centrală este alocată din sistemul bancar general, care joacă un rol major în gestionarea sistemului bancar și are puteri largi. Este Banca Centrală care formează partea superioară, primul nivel al sistemului bancar. Banca Rusiei îndeplinește funcțiile de reglementare monetară, supraveghere bancară și gestionarea sistemului de decontare din țară. Banca Rusiei poate efectua operațiuni bancare numai cu organizații de credit rusești și străine, precum și cu Guvernul Federației Ruse. Dar el nu are dreptul de a efectua operațiuni bancare cu alte persoane juridice, precum și cu persoane fizice, nu le poate acorda împrumuturi, el nu ar trebui să concureze cu băncile comerciale.
Al doilea nivel, reprezentat de instituțiile de credit
Sistemul bancar al Federației Ruse include și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine. Acestea fac obiectul reglementării legale rusești a activităților bancare.
Relațiile instituțiilor de credit cu Banca Centrală sunt construite pe verticală și între ele - pe orizontală. Acestea sunt, pe de o parte, parteneri egali și, pe de altă parte, concurenți pe piața serviciilor bancare.
Principala legătură a sistemului bancar este reprezentată de băncile comerciale.
Aceștia efectuează în mod direct împrumuturi, decontări, atragerea de depozite ale persoanelor juridice și persoanelor fizice, adică ele oferă produse bancare de persoane juridice și persoane fizice.
Băncile comerciale sunt entități economice autonome independente, dar acestea trebuie să fie ghidate în activitatea lor la Banca Rusiei parametrii monetare, ratele inflației, ratele dobânzilor. În procesul de funcționare, trebuie să respecte cerințele băncii rusești în ceea ce privește lichiditatea, nivelul de capital, crearea rezervelor obligatorii etc. Astfel, deși băncile comerciale sunt entități independente, activitățile lor sunt supravegheate și reglementate de stat. Acest lucru se datorează, mai presus de toate, pe de o parte, cu rolul special al băncilor în economie, iar pe de altă parte, cu riskiness crescută a activităților lor și consecințele grave ale performanței lor negativă.
Băncile pot fi de diferite tipuri. În același timp, caracteristicile de clasificare pot fi: forma de proprietate, t, e. proprietatea asupra capitalului, natura operațiunilor efectuate, sectorul serviciilor, amploarea activităților
Starea actuală a sistemului bancar al Federației Ruse, principalele probleme și direcții de dezvoltare ulterioară.
Sistemul modern bancar pe două nivele din Rusia a început să evolueze de la începutul anilor 1990.
Unul dintre principalii indicatori care caracterizează dezvoltarea sistemului bancar este dimensiunea capitalului agregat și dinamica acestuia.
Pentru perioada de dinainte de criză, tendința de creștere ridicată a capitalului a fost caracteristică. Această creștere sa datorat creșterii profitului și capitalizării acestuia. Ie Principala sursă de creștere a capitalizării băncilor a fost un nivel destul de înalt de rentabilitate a activităților lor.
Al doilea indicator cel mai important care caracterizează starea și dezvoltarea sistemului bancar, volumul activelor.
Având în vedere rolul sistemului bancar ca circulator, și riscurile asociate cu criza sistemului bancar, guvernul și Banca Rusiei este foarte rapid și decisiv luate pentru a sprijini sistemul bancar de măsuri. Aceste măsuri au fost atât legislative, cât și economice.
Acest proiect de lege a delegat Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA) prevenirea falimentului băncilor, care sunt importante pentru sistemul în ansamblu. Legea definește lista de măsuri care pot fi luate de agenție:
- acordarea de asistență financiară persoanelor care achiziționează acțiuni bancare ale băncii în scopul prevenirii falimentului;
- acordarea de asistență financiară băncilor care achiziționează bunurile și pasivele băncii, adică cumpărătorii;
- organizarea licitării pentru vânzarea de bunuri, care este garanția îndeplinirii obligațiilor băncii, inclusiv a Băncii din Rusia;
La varful crizei, Agentia de Asigurare a Depozitelor a trimis 250 de miliarde de ruble. pentru a salva băncile nesustenabile.
Măsurile luate de guvern au dat anumite rezultate, sistemul bancar a rezistat.
Factorii de vulnerabilitate a sistemului bancar rus și problemele sale principale sunt creșterea creditelor restante, capitalizarea insuficientă și riscurile de creditare ridicate.
Ponderea reală a datoriilor neperformante în sistemul bancar este estimată la 10-15% din portofoliul de credite de către agențiile de rating.
2 o problemă importantă este capitalizarea redusă a sistemului bancar intern. În ciuda creșterii capitalului (cifrele pe care le-am citat mai devreme), nivelul de capitalizare a sistemului nostru bancar rămâne foarte scăzut, mult mai scăzut decât în țările dezvoltate.
Guvernul va stimula consolidarea în sectorul bancar pentru a crea structuri mari și stabile care să fie competitive pe plan internațional și capabile să ofere finanțare pe termen lung. Aceasta înseamnă că, din băncile cu probleme, sistemul trebuie eliminat, prin fuziuni de preluare a fuziunilor și, în final, prin falimente ale băncilor care nu pot fi reparate
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: