Împrumuturile pot fi numite fără îndoială o oportunitate de a rezolva probleme financiare. Această șansă este folosită nu numai de oamenii de afaceri sau de reprezentanții întreprinderilor mari, ci și de cetățeni obișnuiți. Cineva are nevoie de o sumă mică înainte de salariu, dar sunt interesați de împrumuturi pentru o mașină. În toate cazurile, se pune întrebarea principală în care banca pentru a lua un împrumut în condiții avantajoase, astfel încât chiar și cu o rată scăzută a dobânzii, și dacă există perspectiva de a împrumuta bani cu istorie de credit rău.
Care bancă este mai bine să ia un împrumut
Înainte de a decide asupra unei instituții financiare, se recomandă să aflați cât mai multe informații despre aceasta. Indicatorii financiari și economici, ratingurile prezentate de agențiile de rating în ceea ce privește fiabilitatea și durabilitatea, sunt considerate a fi o reflectare excelentă a activității. Va fi bine să întrebați despre feedback-ul prietenilor și cunoștințelor care au colaborat cu organizația de creditare. Nu aveți încredere în toate recenziile de pe Internet - unele dintre ele pot fi realizate la comandă, iar cele negative nu reflectă întotdeauna adevărul, bazându-se numai pe opinia subiectivă a împrumutatului.
În fața opțiunii în care bancă este mai bine să luați un împrumut, trebuie să stabiliți în avans ce este mai preferabil pentru o persoană. Faptul este că unele au cele mai bune oferte pe creditele de consum, în timp ce altele oferă cele mai bune condiții pentru cumpărarea de bunuri imobiliare. Pe de altă parte, fiecare debitor are propriile sale dorințe, deoarece unele sunt rata dobânzii importante, iar cineva are plăți lunare scăzute. Conform propunerii agregate a programelor de creditare bancară, următoarele instituții sunt populare:
Criterii pentru alegerea unei instituții bancare
Conform cercetării, majoritatea oamenilor, atunci când aleg o bancă, se uită la cât timp funcționează instituția pe piață, cât de mulți clienți are și cât de largă este rețeaua de sucursale. Pentru mulți, factorul de fiabilitate al organizațiilor bancare este disponibilitatea sprijinului din partea statului. Serviciul de calitate și rapid nu este principalul indicator pentru majoritatea clienților, în timp ce în străinătate se acordă o atenție deosebită. Printre alte criterii pot fi identificate:
- Tarife favorabile;
- gamă largă de servicii;
- timpul de lucru convenabil;
- întreținere de la distanță;
- disponibilitatea acțiunilor.
Viteza de examinare a cererii de credit
În funcție de tipul de împrumut, perioada de examinare poate diferi semnificativ. Principalele criterii aici sunt scopul împrumutului și valoarea banilor. Împrumuturile rapide se caracterizează printr-o revizuire rapidă a aplicației online. În mod obișnuit, acest lucru durează de la câteva minute până la câteva ore, deși uneori această perioadă poate fi mai lungă, dar este mai probabil o excepție și este asociată cu probleme tehnice.
Creditele de consum pentru cantități mari sunt luate în considerare în câteva zile. Anterior, acest termen ar putea ajunge la două săptămâni, dar acum este mult redus, ceea ce dă împrumutatului mai repede bani. Acest lucru se datorează faptului că banca verifică istoricul de credit al debitorului și, dacă este necesar, garanția sau colateralul le va verifica. Cele mai lungi programe de creditare ipotecară.
Procentul de eșecuri de credit
Se întâmplă că banca poate refuza clientul să emită un împrumut. Acest lucru se poate datora unui număr de motive și chiar o istorie de credit pozitivă nu poate garanta împrumutatului un rezultat favorabil. Decizia este luată pentru fiecare caz separat, iar bancherii înșiși încearcă să nu se răspândească, de ce banii sunt refuzate. Aceasta poate fi prezența altor împrumuturi, delincvențele existente pentru plățile anterioare, lipsa de fiabilitate a datelor prezentate.
Cerințele unei instituții bancare pentru un împrumutat
Fiecare instituție are propriile cerințe pentru împrumutat. Dacă vă uitați la statistici, clientul ideal este un bărbat sau o femeie de 30-45 de ani cu studii superioare și un loc permanent de muncă. Împrumutatul trebuie să aibă o familie și copii, nu are obligații de datorie și nu are probleme cu legea. Cu toate acestea, acesta este un beneficiar ideal pentru împrumut, prin urmare, se acordă mai multă atenție istoricului de credit al clientului - la urma urmei, este important ca împrumutatul să își îndeplinească obligațiile în timp util.
Pot elabora un împrumut cu un istoric de credit rău?
Din moment ce fiecare debitor are un fișier care este stocat în birourile de credit, băncile au recurs întotdeauna posibilitatea de a vedea istoria plătitorului. Dacă mai devreme în prezența delincvență imediat poate „pune capăt“ împrumutului ulterioare, dar acum puteți obține bani chiar și cu o istorie de credit rău. Acest lucru se poate face nu numai prin apelarea la ajutorul instituțiilor de microfinanțare, dar profitând de cei mai importanți jucători de pe piața serviciilor bancare - OTP Bank, Alpha Bank, cu toate acestea, condițiile de emisiune sunt greu.
Condiții de creditare
Băncile oferă credite clienților atunci când sunt îndeplinite anumite condiții. În primul rând, banii sunt acordați în principal cetățenilor ruși sau celor care au un permis de ședere în Rusia. Vârsta minimă a clientului, în care se poate aplica pentru un credit - 18 ani, cu toate că bara poate fi mai mare pentru unele tipuri de credite - 21 sau chiar 23 ani. Vârsta maximă este limitată la 65 de ani, dar uneori, de exemplu, Banca de Economii, și poate fi de 75, cu toate acestea, pensionarul trebuie să continue să lucreze, iar ultima plată a împrumutului va cădea la această dată.
Creditele pentru sume mici se eliberează fără garanții. Prevederea în acest caz este o pedeapsă. Dacă aveți nevoie de o sumă mare de bani sau aveți nevoie de un împrumut vizat, va trebui să aduceți garanții sau să oferiți garanții. Este posibil să aveți nevoie de un certificat care să ateste că împrumutatul are un venit oficial permanent. Înainte de emiterea unui împrumut de consum, împrumutatul va trebui să emită un contract de servicii bancare, care va lua în considerare toate condițiile pentru furnizarea de bani, rata dobânzii și termenul, responsabilitatea părților.
Cele mai scăzute rate ale dobânzilor la credite
Atunci când se decide ce bancă să ia un împrumut, merită acordată atenție ratelor dobânzilor. Acestea pot diferi în funcție de suma împrumutului, documentele furnizate și mulți alți factori. În tabelul de mai jos vă puteți familiariza cu cele mai bune oferte de bănci de încredere de la Moscova, unde vor primi un minim de bani pentru a utiliza împrumutul:
Asigurare pentru un împrumut
Ca garanție, băncile sunt oferite să încheie un contract de asigurare, susținând că decizia va fi pozitivă. Puteți aranja asigurarea numai la cererea împrumutatului, iar clientul are dreptul să refuze acest serviciu. Un alt lucru este împrumutul ipotecar, dar aici nu este împrumutul în sine care este asigurat, ci garanția acordată. Legislația este interzisă să impună asigurări clienților, prin urmare, în cazul în care un împrumutat refuză să-și asigure viața sau responsabilitatea, băncile oferă să ia banii la o rată complet diferită, mai mare.
Comisioane ascunse și suprataxe
Întrucât comisiile ascunse sunt interzise în mod legal, bancherii au învățat să ia bani pentru servicii suplimentare:
- încasarea în numerar;
- Notificarea prin SMS a tranzacțiilor;
- rambursarea anticipată;
- depunând bani în cont.
Costuri pentru service prin carduri de credit
Un tip comun de împrumut este împrumuturile la o carte bancară. Cu toate acestea, pe lângă rata dobânzii, instituția plătește o taxă de întreținere. Trebuie să înțelegeți că, chiar dacă nu utilizați bani, taxa lunară este încă retrasă, astfel încât debitorul este în arierate. Pentru a atrage clienți, băncile oferă servicii preferențiale anuale, iar în unele cazuri, se poate percepe o taxă la emiterea unui card.
Sancțiuni și pierderi
În cazul în care plata ulterioară a împrumutului a fost făcută cu întârziere, banca are dreptul de a aplica clientului o pedeapsă. Aceasta poate fi exprimată sub formă de amendă, pedeapsă, pedeapsă sau interes crescut. Trebuie să știți că sancțiunile se aplică fără excepție de la fiecare casetă de penalizare și se percep pentru fiecare zi de întârziere a plății. Măsurile pot fi aplicate atât într-un mod complex, cât și separat.
Unde este mai bine să ia un împrumut de consum - primele cinci bănci de la Moscova
Mulți se întreabă de ce bancă să încheie un împrumut la Moscova. Merită să spunem imediat că este o chestiune personală, deoarece este mai important ca cineva să obțină un împrumut cât mai repede posibil, iar pentru alții este important să fie ieftin. Mai jos este o listă scurtă a băncilor de capital care oferă credite de consum cu cerințe minime:
Pentru a lua un împrumut rapid și fără a părăsi acasă, este posibil în următoarele organizații:
În ce bancă este mai bine să iei un împrumut în numerar
Deși majoritatea produselor de credit sunt emise pentru plastic, împrumuturile în numerar nu și-au pierdut relevanța. Avantajul acestora este că în majoritatea lor sunt împrumuturi care nu sunt alocate. Puteți cheltui bani pentru achiziționarea de aparate de uz casnic, apartamente sau mașini, deschiderea propriei afaceri, refinanțare. Cu toate acestea, merită să știți că emisiunea de numerar de la casa de mesagerie a băncii va trebui să plătească un comision.
Sub o garanție
Creditele pentru securitatea numerarului sunt o opțiune pentru cei care au nevoie de o sumă mare de bani. Garanția persoanelor vă ajută să obțineți o sumă mare. Pariurile pe împrumuturile cu garanții sunt mai mici decât cele standard, care sunt asociate cu garanții suplimentare pentru bănci. În care bancă să ia împrumutul în numerar - pentru comparație, puteți lua în considerare următoarele opțiuni:
- Akibank. Credit de consum în numerar la o rată de 17,5-23% pe an pentru o perioadă de până la 5 ani. Suma maximă este de 500.000 de ruble.
- Rosselkhozbank. Consumatorul cu garanție. Până la 1 milion de ruble pot fi luate pentru o perioadă de 5 lei la un procent minim de 13,5%.
- Renasterea bancară. În cadrul garanției, puteți prelua până la 2 milioane de ruble la bancă, la o rată de 15,9% pe an, timp de până la 7 ani.
- Banca din Ugra. "Pentru orice scop." De la 25% pentru 5 ani poți împrumuta până la 2 milioane de ruble.
Fără declarația de venit
Uneori, un împrumutat nu poate furniza dovada venitului său (de obicei, un certificat în formă de 2-NDFL). Cu toate acestea, aceasta nu înseamnă că el nu poate conta pe un împrumut. În care bancă să ia un împrumut fără documente financiare, puteți vedea mai jos:
- Banca Asia-Pacific. Pur și simplu 15. Pentru orice scop de până la 100.000 de ruble, la o rată de 15% pe an, puteți lua un împrumut timp de șase luni sau un an.
- Acasă Credit Bank. Practic fără probleme timp de două ore puteți împrumuta fără a oferi informații la 850 mii de ruble, la o rată de 14,9% pentru o perioadă de 7 ani.
- SKB Bank. "Totul despre tot." Până la 300.000 de ruble pot fi luate fără confirmarea solvabilității pe o perioadă de 3 luni, la 26,7%.
negarantate
Multe instituții acordă împrumuturi fără garanții. Nu vă așteptați să puteți împrumuta o sumă mare, dar dacă aduceți un certificat de venit, vă puteți aștepta să măriți suma împrumutului. Alegerea ofertelor de împrumut este mare, deci printre opțiunile posibile puteți lua în considerare următoarele:
- Banca alpha. Pentru o perioadă de până la 5 ani, un milion de ruble pot fi împrumutate în ziua circulației fără garanții și garanții dacă furnizați un certificat de salarii. Rata va începe de la 13.99%.
- VTB Bank din Moscova. Împrumutul este emis la 3 milioane de ruble, la o rată de 14,9% pe an pentru o perioadă de 5 ani fără garanții și garanții.
- Citibank. Pentru un împrumut fără o garanție pentru un pașaport și un certificat de venit, puteți aplica online pe site-ul băncii. Rata dobânzii este de la 14%, suma maximă este de 2500000 ruble. Durată - până la 5 ani.
Numerar în numerar cu o istorie proastă
În care bancă este mai bine să ia un împrumut de consum, în cazul în care au existat delincvențe, și un bun istorie de credit nu poate fi spus. Și pentru acești clienți există oferte rentabile pe piață:
- Sovcombank. Până la 750 000 de ruble, la o rată de 12% pe an, pot fi luate de pensionari timp de 5 ani, cu o vârstă maximă de 85 de ani.
- Renovarea împrumutului. Până la 500.000 de ruble pot fi împrumutate la o rată de 19,9% timp de 45 de luni.
- Banca Urală pentru Reconstrucție și Dezvoltare. Împrumutul "Affordable" oferă împrumutatului șansa de a primi până la 600.000 de ruble pentru o perioadă de până la 7 ani. Costul creditului este de 22,5%.
Unde este mai bine să luați un împrumut pentru o IP?
Dacă sunteți interesat de ce bancă puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, pentru a completa capitalul de lucru și alte nevoi pentru întreprinzătorii individuali și pentru întreprinderile mici, puteți face referire la ratingul de mai jos al organizațiilor bancare. Împrumuturile cu ruble optime sunt selectate aici:
- Sberbank din Rusia. Împrumut "Încredere". Până la 3 milioane de ruble, la o rată de 16,5% pe an, se eliberează timp de 3 ani.
- Banca de finanțare a locuințelor. Cu privire la securitatea imobiliară, puteți lua până la 8 milioane de ruble, la o rată de 12,99% timp de 20 de ani.
- OTP Bank. Fără garanții și garanții, puteți prelua până la 750 000 de ruble timp de 4 ani, la o rată de 14,9%.
- Renovarea împrumutului. Pentru a obține un împrumut de până la 750.000 de ruble, la o rată de 15.9% pe an pentru o perioadă de până la 5 ani, va fi necesar doar un pașaport și orice alt document.
- Sovcombank. Până la 30 de milioane pentru 10 ani pot fi luate cu privire la securitatea imobiliară, iar costul împrumutului este individual.
Care bancă este mai bună pentru un împrumut este o problemă perenă, care este foarte dificil de rezolvat. Ultima dată când am folosit serviciile Avtotorgbank în cazul în care puteți obține un credit auto de împrumut în condiții avantajoase, cu atât mai mult, dacă doriți există o ofertă suplimentară de a emite un card bancar, cu o limită de credit.
Pentru mine, nu există nici o întrebare în ce bancă este mai bine să luați un împrumut, pentru că folosesc serviciile Binbank, în care am întocmit un card de debit. În calitate de client salarial, am întotdeauna o rată a dobânzii favorabilă, astfel încât plata în plus este mică.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: