Cumpărarea unei monede străine, din păcate, nu economisește nici măcar inflația rublei. Renumitul finanțator Serghei Naumov a spus cum să investească în dolari și în euro pentru a obține un venit bun.
Pe site-urile web rusești, este adesea recomandat să cumpere valută străină pentru bani gratis, uneori chiar să le oferim să le păstrați în celula bancară. Cu toate acestea, economisirea rublelor de la inflație în acest mod este o idee proastă.
Cumpararea valutara nu este un panaceu
În această perioadă, inflația în țara noastră a fost în medie de 12,7% pe an. Se pare că dacă cumpărați o monedă și o păstrați doar sub o saltea sau într-o celulă bancară, în fiecare an va trece sub semnul minus cu aproximativ 6%. Ca urmare a unei astfel de investiții, investitorul nu devine mai bogat, ci mai sărac.
În istoria recentă a Rusiei, dolarul a crescut brusc împotriva rublei de mai multe ori. Prin urmare, pentru a reduce impactul majorărilor neașteptate ale ratei monetare asupra situației financiare, este necesar să se distribuie economiile în diferite valute. Cu toate acestea, acesta este doar unul dintre instrumentele pentru a economisi bani din inflație.
Dacă planificați o investiție pe termen lung, investirea în dolari nu va aduce profit. O modalitate duce la o creștere reală a economiilor: în loc să cumpere o monedă și să o stocheze, este necesar să se facă față investițiilor.
Opțiuni de investiții
- Depozitul în dolari este de 2,9%.
- Obligațiuni americane - 8,2%.
- Acțiuni ale companiilor străine (cu excepția SUA) - 10,1%
- Actiuni ale companiilor din Statele Unite - 10,5%
- Fondurile americane angajate în domeniul imobiliar - 11,9%.
Investițiile în aceste active nu pot fi efectuate numai pe valute străine. Piața rusă dispune de instrumentele adecvate. Alegerea lor până acum este modestă, dar situația se îmbunătățește treptat.
Dintre instrumentele disponibile pentru investirea în active externe, pot fi identificate fonduri de schimb ETF. Sunt la fel de populare atât în Rusia, cât și în străinătate. În total, sub conducerea lor, sunt acum localizate active în valoare de aproximativ 3 trilioane de dolari. Pentru comparație: toate fondurile mutuale ruse, împreună, gestionează aproximativ 8,7 miliarde de dolari, ceea ce este de 345 de ori mai puțin.
Fondurile de acțiuni, de fapt, sunt un amestec de fonduri mutuale (fonduri mutuale) și acțiuni. Ca și în fondul mutual, în ETF, banii deponenților sunt consolidați și apoi investiți în active potențiale (de exemplu, în acțiuni, imobile străine etc.). În același timp, deponenții devin proprietari ai unităților fondului de schimb, primesc o parte din activele în care au fost investiți banii.
Este de remarcat faptul că multe ETF-uri sunt fonduri index: activele lor corespund unui anumit indice bursier. Societatea de administrare a fondului își desfășoară, în același timp, politica în cadrul acestui indice. Încercă să o repete cu maximă precizie în timp ce lucrează cu activele ETF-ului său.
Aceasta este, societatea de administrare nu poate, pe propriul risc și să ia orice decizii non-standard, alege obiectele de investiții. Investitorii, la rândul lor, pot controla modul în care își administrează fondurile: ce acțiuni sau alte active sunt investite. În acest scop, informațiile privind compoziția fondurilor tranzacționate la bursă sunt publicate periodic. Acest tip de raportare este atractiv pentru investitori, transparența investițiilor este unul dintre punctele forte ale ETF.
A doua parte pozitivă a fondurilor de schimb este accesul acestora la o gamă largă de investitori. În primul rând, prețul unei acțiuni este de obicei de 10-150 USD. În al doilea rând, companiile de administrare iau mici comisioane. Acest lucru este evident mai ales dacă comparăm ETF cu fondurile mutuale.
De exemplu, dacă luați sumele care iau anual 23 de fonduri mutuale de indice, veți obține o medie de 4,22%. Și comisionul mediu ETF este de aproape 10 ori mai mic - 0,55%. Și aceasta nu este limita: una dintre cele mai mari companii de management din lume Vanguard ia doar 0,13% pe an.
Acțiunile fondurilor tranzacționate la bursă, ca și acțiunile companiilor obișnuite, sunt tranzacționate la bursă, așa că nu uitați de comisioanele de brokeraj. Pe ele este necesar să fie cheltuite de obicei atât la cumpărare, cât și la vînzarea acțiunilor. Cu toate acestea, aceste cheltuieli nu afectează în mod deosebit rentabilitatea globală, în plus, ele se referă la plăți unice, spre deosebire de comisioanele anuale ale societății de administrare.
Ca și alte instrumente de investiții, fondurile tranzacționate la bursă au nu numai avantaje, ci și dezavantaje. De exemplu, aproape 600 de ETF-uri și instrumente similare lucrează în întreaga lume, și o astfel de varietate poate confunda cu ușurință un investitor novice. Unele fonduri tranzacționate la bursă nu vor aduce profit, deci este mai bine să nu stați departe de ele. Înainte de a investi, trebuie să examinați cu atenție ETF-ul. o atenție deosebită ar trebui acordată activelor sale.
Portofoliu diversificat
Deși fondurile tranzacționate la bursă sunt un instrument convenabil de investiții, investirea în acestea nu garantează un profit bun. Este necesar să se înțeleagă că piața poate evalua în mod diferit orice active, fie că este vorba despre acțiuni, obligațiuni sau aur. În anumite condiții, prețul acestora poate scădea, ceea ce implică în mod inevitabil o scădere a valorii acelor ETF-uri care au decis să investească în aceste active.
Fondurile tranzacționate la bursă nu sunt altceva decât un instrument de investiții. Pentru orice deponent, principalul lucru este să vă faceți portofoliul competent. Cu abordarea corectă, puteți câștiga bani buni, puteți obține un rezultat impresionant.
În primul rând, este necesar să se aibă grijă de diversificarea portofoliului. trebuie să includă diverse active, acțiuni ale companiilor care operează în diferite domenii de activitate. Nu este necesar să se limiteze la o singură regiune, de exemplu Rusia, SUA sau țările UE. Activele diversificate vor reacționa diferit față de situația actuală de pe piețe.
Opțiunea ideală este că, atunci când valoarea unui activ scade, valoarea altui crește. Stabilitatea ridicată a portofoliului permite evitarea pierderilor semnificative în cazul unor circumstanțe neprevăzute. O astfel de strategie oferă rezultate bune în orice schimbare a situației pieței.
Al doilea punct important este restaurarea periodică a raportului inițial al activelor din portofoliu. De exemplu, dacă unele stocuri au crescut în preț în ultimul an, unele dintre ele trebuie să fie vândute și cumpărate active care au scăzut în preț. Ca urmare, toate clasele de active trebuie să aibă o cotă inițială în portofoliul investitorului.
O astfel de abordare va contribui la evitarea riscurilor crescânde care ar putea duce la o scădere a valorii portofoliului. Pe de altă parte, regula bine-cunoscut a investitorilor va fi observat: "Vindem scump, cumpara ieftin".
Să dăm un exemplu de randament al unui portofoliu condiționat, împărțit în mod egal între patru clase de active.
- 25% - blocuri de acțiuni care constau în acțiuni ale companiilor rusești (12,5%) și acțiuni ale companiilor americane (12,5%) pe baza parității;
- 25% - obligațiuni. Fond de obligațiuni străine;
- 25% - imobiliare. Fondul imobiliar american, care achiziționează / vinde / închiriază proprietăți imobiliare în SUA;
- 25% - metale prețioase. Fondul de aur.
Deci, să evaluăm rentabilitatea unui astfel de portofoliu, fără a lua în considerare comisioanele când cumpărăm și vindem instrumente, precum și impozitele. Rezultatul real al investiției va fi ușor mai mic decât ratele dobânzilor primite.
Să comparăm și alți indicatori pentru comparație:
- Depozitul în dolari americani este de 17,43% (calculul a fost realizat la o rată anuală de 2,9%).
- Inflația în Federația Rusă - 16,06%
- Investițiile în dolarul american - 14.12%.
Rentabilitatea obținută arată clar că opțiunea de investiție cea mai profitabilă este un portofoliu, compilat folosind metoda alocării activelor (în străinătate, se numește Alocare de active). El a fost cu mult înainte de rata inflației și depozitul valutar. În ceea ce privește o investiție simplă în dolari americani, această opțiune, așa cum era de așteptat, a fost cel mai grav.
Este important ca această metodă de elaborare a unui portofoliu de investiții să poată fi utilizată de oricine. Pentru aceasta, nu este necesar să fii un guru al pieței financiare, deși anumite cunoștințe vor fi cu siguranță utile. Efectul acestei metode se realizează prin investiții pe termen lung (de la 10 ani sau mai mult). Dar gestionarea portofoliului în sine necesită foarte puțin timp. Este necesar, periodic, cel puțin o dată pe an să desfășoare operațiuni financiare pentru a restabili raportul inițial al activelor din portofoliu, iar acest lucru încheie programul de acțiuni obligatorii.
Merită din nou să ne concentrăm atenția asupra diversificării portofoliului. Ar trebui să includă acțiuni ale companiilor din diferite țări, obligațiuni, etc Și cu acest investitor doar doresc să ajute fondurile de schimb.
Exemplul prezentat al portofoliului de investiții nu este un standard al investiției. Dacă compilați clase de active într-o proporție diferită, atunci profitabilitatea se va schimba, poate chiar și în bine. Portofoliul real în fiecare caz specific ar trebui să fie elaborat individual. În același timp, o strategie de investiții atentă va fi mult mai eficientă decât pur și simplu menținerea banilor în dolari sau plasarea unui depozit în valută.
Trimiteți-le prietenilor: