Mijloacele de asigurare a rambursării creditului pot fi, de asemenea, o garanție și o garanție. Garanția bancară este de a pune în aplicare obligațiile civile, care constă în faptul că banca, alte instituții de credit sau de asigurare organizație (garant) da, la cererea unei alte persoane (principal) o obligație scrisă de a plăti creditorului principalului (beneficiar), în conformitate cu a da o termeni de garanție obligațiile, valoarea banilor după depunerea de către beneficiar a unei cereri scrise de plată. Garanția bancară diferă de alte modalități de asigurare a îndeplinirii obligațiilor.
În primul rând, prezența unei compoziții speciale a participanților în relația asociată cu garanția bancară. În calitate de garant, numai băncile, alte instituții de credit sau organizațiile de asigurări pot acționa. O persoană care solicită garantului bancar o garanție bancară (principal) este debitorul în obligația principală, a cărei îndeplinire este asigurată printr-o garanție bancară. Subiectul relațiilor de credit, îndreptățit să pretindă garantului (beneficiarului), este creditorul în obligația principală.
În al treilea rând, taxa bounden a girantului de a plăti la cererea scrisă a beneficiarului sumei care a fost furnizată o garanție. O astfel de cerință a beneficiarului trebuie să conțină o indicație a încălcării obligației principale a principalului obligat și trebuie prezentată în scris garantului în scris înainte de expirarea termenului specificat în garanție. garant al unei sarcini pentru a determina dacă cerința beneficiarului și a documentelor anexate se justifică. Refuzul garant satisfacție de solicitarea beneficiarului este permisă numai într-o situație în care o astfel de cerere nu îndeplinește condițiile de garanție (de exemplu, suma), sau acordarea de garanții în afara specificate în perioada de garanție. Chiar și în cazurile în care garantul a constatat că obligația garantată de garanție a fost deja executată de debitor sau terminată, acesta nu are dreptul să refuze beneficiarul să își satisfacă creanțele.
În al patrulea rând, o listă limitată de motive de reziliere a garanției bancare, care se referă fie la îndeplinirea corespunzătoare de către garant a obligației sale, fie la voința unilaterală a beneficiarului însuși. Există patru motive pentru rezilierea garanției bancare: plata către beneficiar a sumei pentru care a fost emisă garanția; rezilierea perioadei specificate în garanția pentru care a fost emisă; refuzul beneficiarului de drepturile sale garantate și returnarea către garantul său; refuzul beneficiarului de a-și asuma drepturile garantate printr-o cerere scrisă de eliberare a garantului de obligațiile sale.
Specificitatea garanției bancare este completată de regula privind caracterul irevocabil al garanției bancare și natura compensată a acesteia în relația dintre garant și principal. Caracteristicile consemnate ale garanției bancare îl fac una dintre cele mai fiabile garanții pentru îndeplinirea obligațiilor. Acesta este apelul său adresat creditorilor, care poate conduce la o aplicare mai largă a garanției bancare pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor.
Ca formă de garantare a rambursării creditului, garanția persoanelor fizice sau juridice poate acționa și ea. Banca acceptă garanții numai de la persoane juridice și persoane fizice sănătoase și fiabile din punct de vedere financiar. Prin urmare, el trebuie să fie convinși provizoriu cu privire la solvabilitatea lor, atât din punct de vedere financiar, cât și din punctul de vedere al dorinței de a-și îndeplini obligațiile în eventualitatea unui eveniment de garanție. Se aplică o abordare diferențiată.
Garanțiile sunt nesigure și securizate. Garanția negarantată se face pe bază de încredere, deoarece legăturile cu principalul au fost menținute pentru o lungă perioadă de timp și reputația este impecabilă. Din toate celelalte contrapartide, este necesar să se solicite dovada fiabilității și reprezentării garanției. Ei, la rândul lor, necesită o abordare individuală. Astfel, în ceea ce privește persoanele fizice, puteți utiliza datele privind proprietatea și veniturile acestora. În ceea ce privește entitățile comerciale, se cunoaște metodologia de determinare a solvabilității întreprinderilor față de bănci, există și metode de determinare a situației financiare a băncilor, a societăților de asigurări și a fondurilor.
Dacă situația financiară a directorului ridică îndoieli, banca trebuie să solicite garanțiile sale garantate printr-un gaj de proprietate. În ceea ce privește clarificarea de pregătire a girantului de a fi îndeplinit obligația, creditorul (beneficiarul) se practică să utilizeze două mijloace: în primul rând, colectarea de o informare amplă și obiectivă privind garanția, în al doilea rând, întâlnirile preliminare și conversații cu el, timp în care pentru a afla termenii și intenții reale.
Funcția garanției este aceea că creează pentru creditor o probabilitate mai mare de satisfacere reală a creanței sale împotriva debitorului în temeiul unei obligații de garanție în cazul neîndeplinirii acestei obligații. Probabilitatea mai mare se realizează datorită faptului că, cu garanția, persoana responsabilă față de creditor devine, împreună cu debitorul, și o altă persoană - un garant. În plus, pot exista circumstanțe care măresc această probabilitate (de exemplu, o mai mare solvabilitate a garantului față de debitor). Ca un caz special de garanție, poate fi luată în considerare o garanție a facturii (aval).
O garanție este un contract și apare ca urmare a unui acord între creditorul debitorului (beneficiarul) și garantul său. Contractul de garanție este unilateral, gratuit, consensual și este irevocabil. Garantul nu are dreptul fără consimțământul creditorului de a renunța unilateral la garanție sau de a-și schimba termenii. Cu toate acestea, obligația garantului de a fi răspunzătoare pentru îndeplinirea obligației de către debitor nu înseamnă că garantul își asumă obligația de a îndeplini obligația în locul debitorului defect. Ca regulă, garantul nu are o astfel de oportunitate, cu excepția cazului în care este vorba de o obligație monetară.
În cazul neîndeplinirii obligațiilor, debitorul și garantul sunt răspunzători față de creditor ca debitori în comun, cu excepția cazului în care contractul de garanție prevede altfel. Astfel, garantul răspunde în același volum, precum și debitorul pentru plata procentului, pentru compensarea pierderilor, pentru plata pedepsei, în cazul în care altul nu este stabilit prin contract. Persoanele care au acordat în comun o garanție sunt răspunzătoare creditorului în comun, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel. În același timp, solidaritatea nu este un semn al unui acord de garanție. În contract se poate stabili că garantul poartă răspunderea subsidiară (rezerve) pentru debitor. În acest caz, înainte de a se aplica garantului, creditorul trebuie să ia măsuri pentru a obține datoria de la debitorul principal. Dacă condiția de răspundere subsidiară nu este inclusă în contract, garanția trebuie să fie solidară cu debitorul.
Însuși definiția contractului prevede posibilitatea de a stabili o garanție pentru îndeplinirea de către debitor a obligației fie integral, fie într-o anumită parte. Dar garanția nu își poate asuma răspunderea pentru o parte din datorie (această condiție trebuie exprimată expres în contract).
În cazul în care o acțiune este înaintată împotriva garantului, atunci el trebuie să-i atragă pe debitor să participe la proces. Cu toate acestea, această obligație nu este procedurală, ci materială și legală. Prin urmare, aceasta ar trebui pusă în aplicare sub forma notificării debitorului de către garant. Garantul nu poate fi considerat că și-a îndeplinit această obligație, dacă s-a limitat la o declarație în instanță a cererii relevante, care a fost respinsă. Garantul trebuie să atragă debitorul să participe la acest caz în toate cazurile de a introduce un proces de către creditor.
Pentru garant, care și-a îndeplinit obligația, toate drepturile creditorului în conformitate cu această obligație trec. În urma îndeplinirii de către garant a obligației, creditorul trebuie să furnizeze garantului documentele care atestă creanța debitorului și să transfere drepturile care garantează această creanță. Aceasta înseamnă că garantul devine locul creditorului pentru obligația principală. De fapt, activitatea de garanție au dreptul de a sesiza în același timp, el este înzestrat cu anumite drepturi ale creditorului, ca și în cazul în care a primit un telefon în ordinea de atribuire.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: