Bazele relațiilor bancare corespondente
Relații de corespondență (de la lat, correspondeo - answer, informez) - relații contractuale între bănci în vederea desfășurării operațiunilor. Băncile care stabilesc astfel de relații sunt numite bănci corespondente.
Clasificarea acestor relații se poate baza pe o serie de criterii: orientarea geografică, tipurile de operațiuni, natura relației, gradul de voluntariat al acestora și altele.
În funcție de orientarea geografică, ele sunt împărțite la nivel intern: calculele în țară, prezența pe piețele monetare și monetare naționale, piețele de capital; internaționale: așezări internaționale, prezența pe piețele monetare și monetare mondiale, piețele de capital.
Operațiunile pot fi împărțite în două tipuri: serviciul pentru clienți și operațiunile interbancare proprii. Primul grup include operarea tranzacțiilor comerciale ale clienților și de a le oferi servicii de încredere: taxele bazate pe diferite metode și forme de plată (transferuri de debit și de credit, scrisori de credit, colecții, de compensare), operațiunile cu valori mobiliare, garanții, etc. Operațiunile interbancare proprii ale băncilor includ furnizarea și primirea de credite, depozite, cumpărarea și vânzarea de valute, valori mobiliare etc.
Băncile, în special cele mari, oferă și servicii de informare și consultanță, care interacționează în procesul de acordare a împrumuturilor consorțiului.
Prin natura relațiilor, se pot identifica relații directe cu deschiderea unui cont și fără a deschide un cont.
relațiile corespondente sunt, de obicei, însoțite de un open-eat conturi ( „relații cu scorul), pe bază de reciprocitate (reciproc) sau unilateral (doar un singur partener, de obicei, la o bancă mare). Alegerea în favoarea relației cor respondentskih reciprocă sau unilaterală depinde de diverși factori: fluxurile de plata reciprocă, prețurile și cererea de pe piața de credit, posibilitatea de a participa la tranzacționare pe bursele regionale, precum și fiind posibilitatea de revizuiri operaționale sunt deținute în conturile corespondente ale fondurilor.
Relațiile sunt, de asemenea, posibile între corespondenții fără pereche, atunci când se efectuează decontări reciproce pe conturile deschise de ele în a treia instituție de credit. Un caz special al unei astfel de structuri de relații contractuale este decontările prin intermediul conturilor corespondente deschise în subdiviziunile Băncii Rusiei. Cu toate acestea, acestea pot fi efectuate și prin conturi deschise la o bancă comercială, de obicei un centru mare de decontări interbancare, prin intermediul centrelor de compensare. în care sunt deschise conturile de compensare. În același timp, creanțele și pasivele financiare egale sunt rambursate, iar soldul este debitat (debitat) sau creditat (creditat) în contul principal corespondent.
Prin gradul de voluntariat al stabilirii relațiilor, ele sunt obligatorii și voluntare. Deci, este obligatorie, așa cum sa menționat deja, deschiderea Rusiei băncilor conturi corespondente în diviziunea curse, chiar a Băncii Rusiei, precum și deschiderea unui cont în înmuiate-upolno Banca pentru Reglementări Internaționale.
În cursul stabilirii relațiilor de corespondent bancare scrisori de schimb vayutsya și reprezintă fiecare alte documente pentru studiul fiabilității și coerența partenerilor certificate reglementările de co-ISD și licențe pentru efectuarea diferitelor operațiuni, rapoarte de activitate, inclusiv bilanțuri, declarații de conformitate cu reglementările prudențiale și alte. Pentru informații privind nivelul de solvabilitate al potențialilor corespondenți, băncile recurg la serviciile de rating, firme de referință sau bănci prietenoase.
Apoi contractul contului corespondent se încheie: urgent (cu extensia corectă) sau perpetuu. În acest caz, de regulă, se utilizează forme de contracte standard. Băncile mari își pregătesc formele.
Pentru deschiderea și închiderea conturilor corespondente reprezintă Xia declarație de card legalizata cu mostre de semnături ale persoanelor responsabile autorizate să semneze acordul cu teritoriul-triviale instituții, Banca Rusiei, precum și ștampila, o listă de corespondenți Cove interzise și ramuri cu detalii complete și Alte documente. Părțile convin asupra unei chei telegrafice transferabile, a cărei utilizare va exclude abuzul contului.
Contul corespondent este un cont bancar deschis în subdiviziunea rețelei de decontare a băncii din Rusia și a altor organizații de credit.
Acordul de cont corespondent prevede forme de plată, modul de count și procedura pentru schimbul de informații, documentare, drepturile și obligațiile părților: condițiile de tarifare un comision pentru utilizarea conturilor corespondente și rambursarea poștale, telegrafice și alte cheltuieli; responsabilitatea părților și sancțiunile pentru încălcarea contractului; durata contractului și ordinea încetării anticipate a acestuia etc.
O modalitate importantă pentru relațiile corespondente normale este metoda de transmitere a informațiilor despre calcule: comunicare specială, pe suporturi magnetice, telegraf sau electronice. Prin urmare, se iau măsuri pentru echiparea comunicării cu mijloacele tehnice adecvate, precum și cu produsele software care permit funcționarea în timp real. Băncile mari ajută, de obicei, corespondenții lor în această lucrare. În cazul în care acordul prevede schimbul de documente în formă electronică, atunci în acesta sau într-un document separat trebuie stabilite norme pentru efectuarea plăților electronice. Conturile corespondente deschise după încheierea contractelor sunt împărțite în mai multe tipuri: conturile "NOSTRO" - conturi curente în numele băncii manager de cont, denumite banca respondentă, în banca corespondentă, reflectate în activul bilanțului primului; contul "LORO" - conturile curente deschise de banca corespondentă băncii comerciale-respondente, reflectate în bilanț; Conturile Vostro - conturile băncilor străine într-o bancă rezidentă în moneda locală sau în moneda unei țări terțe. Astfel, banca corespondentă este banca care a deschis contul corespondent (cont pasiv "LORO") unei alte bănci (banca respondentă). El efectuează operațiuni în acest scop în conformitate cu legislația în vigoare și cu contractul. Banca respondentă este banca care a deschis contul corespondent (cont activ "NOSTRO") într-o altă bancă și este administratorul său.
Conturile "NOSTRO" într-o singură bancă sunt conturi LORO la băncile corespondente și viceversa. Conturile companiei Vostro sunt aceleași conturi ale LORO referitoare la băncile corespondente străine.
Înregistrările privind conturile LORO sunt decisive pentru asigurarea plăților în timp util, a acumulării dobânzii. Operațiunile efectuate pe conturile NOSTRO sunt efectuate utilizând metoda contabilității în oglindă. În procesul de înregistrare a conturilor, se iau în considerare datele valutare stabilite pe baza ordinelor băncii.
Valoare Data - Data apariției care Deb etovaya sau de intrare de credit devine reală, și tras suma merge la comanda clientului sau banca in sine. Data monede Shift-tirovanie comparativ cu data efectuării înregistrărilor postarea pe cont pot fi cauzate, de exemplu, necesitatea colectării de semi-chennogo pe cont echivalent cu plătitorii și menținut lor de interdicție-ing (care necesită timp, provocând această schimbare) și alte pri- funcționari.
Reprezentând o varietate de cont de depozit La cerere-Bani, se efectuează, în esență, aceeași funcție ca și contul curent al companiei, dar ținând cont de specificul activităților băncii. În cont, în principal în CRC, se păstrează temporar fondurile proprii și atrase ale băncilor comerciale. Gama de operațiuni reflectată aici este destul de largă. În primul rând, pe de credit și de decontare, numerar sau alte activități de clienți ai băncii: transferul și recuperarea fondurilor rezultate din vânzarea mărfurilor, serviciilor, decontări cu bugetul privind impozitele, taxele de fonduri extrabugetare și taxele, societățile de asigurare de toate tipurile de stra- ță, și altele. Unele dintre operațiunile din cauza primirea și livrarea Klien, există bani pentru a plăti salarii și bonusuri de muncă-yuschim și cheltuielile administrative.
În al doilea rând, operațiunile privind creditele și depozitele interbancare, cu valori mobiliare, cumpărarea și vânzarea de valute, transferul rezervelor minime obligatorii.
În al treilea rând, operațiunile proprii ale băncii, de exemplu, plăți către buget și fonduri extrabugetare, cheltuieli administrative etc. Trebuie avut în vedere că fiecare bancă are mai mult de un cont corespondent, dar mai multe. Prin urmare, tipurile de tranzacții de mai sus sunt distribuite între toate conturile bancare. Natura și numărul conturilor depind de subsistemele de decontare interbancare la care este implicată o bancă comercială. Organizarea relațiilor de corespondență în bănci este efectuată de departamentele, birourile sau sectoarele relevante ca parte a centrelor operaționale și de decontare. Este necesar să se sublinieze importanța deosebită a administrării băncii cu conturile corespondente, care, în esență, stau la baza activităților sale economice.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: