Admiterea pe piețe - reglementarea deschiderii noilor bănci, soluționarea tranzacțiilor către instituțiile bancare străine.
Depozite speciale - parte a creșterii depozitelor sau împrumuturilor de la băncile comerciale, confiscate în conturi fără dobândă la Banca Centrală.
Restricții cantitative - ratele plafonului, limitele de credit directe, "înghețarea" periodică a ratelor dobânzii.
Intervențiile valutare - cumpărarea și vânzarea de valute pentru a influența cursul de schimb și, în consecință, cererea și oferta unei unități monetare.
Gestionarea datoriei naționale. Problema obligațiunilor guvernamentale neutralizează lichiditatea băncilor, leagă fondurile lor și, prin urmare, amploarea datoriei naționale, tehnica de emitere a acesteia, forma de plasare sunt de o mare importanță pentru controlul circulației monetare.
Direcționarea - stabilirea de ținte pentru creșterea unuia sau mai multor indicatori ai ofertei monetare.
Reglementarea operațiunilor de acțiuni și contracte futures prin stabilirea unei marje obligatorii.
Norme privind obligativitatea investițiilor în titluri de stat pentru bănci și instituții de investiții.
Aceste instrumente de politică monetară pot fi eficiente numai în contextul unei strânse coordonări cu politica și legislația fiscală.
2.2 Instrumentele de reglementare ale Băncii Centrale a Sistemului Monetar
Într-o fază incipientă în dezvoltarea capitalismului, băncile de nivel superior au fost numite bănci emitente. Cu toate acestea, până acum, funcțiile lor s-au extins semnificativ, astfel încât în teorie și în practică au început să utilizeze conceptul de bancă centrală.
Astăzi, în orice țară, chiar și cea mai mică țară are propria bancă centrală. Ea îndeplinește două sarcini principale. Prima sarcină - banca centrală ar trebui să asigure stabilitatea funcționării sistemelor bancare și financiare.
A doua sarcină a băncii centrale este implementarea unei astfel de politici monetare, în care, prin controlul volumului ofertei monetare, se va asigura un nivel scăzut al inflației și nu va fi permisă o șomaj semnificativă.
Banca centrală a oricărui stat este responsabilă în primul rând pentru stabilitatea monedei naționale. Emisiunea de numerar reprezintă baza pentru controlul extinderii întregii oferte de bani, inclusiv a fondurilor pe conturile băncilor comerciale.
În ceea ce privește economia Federației Ruse, obiectivele activităților Băncii Centrale a Federației Ruse sunt:
protejarea și asigurarea stabilității rublei, inclusiv puterea sa de cumpărare și cursul de schimb în raport cu monedele străine;
dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse;
asigurarea funcționării eficiente și neîntrerupte a sistemului de decontare.
Primirea profitului nu este scopul băncii din Rusia.
Banca centrală a oricărui stat este responsabilă în primul rând pentru stabilitatea monedei naționale. Emisiunea de numerar reprezintă baza pentru controlul extinderii întregii oferte de bani, inclusiv a fondurilor pe conturile băncilor comerciale.
Banca Centrală, cu sprijinul statului, are capacitatea de a oferi un sistem de plată cu facilități de telecomunicații puternice necesare pentru soluționarea participanților de pe piață. Banca Centrală este capabilă să înregistreze toate tranzacțiile de plată care au loc între bănci și să efectueze calitativ compensarea pasivelor reciproce ale băncilor. Implementarea supravegherii macroeconomice a sistemului bancar în ansamblul său, precum și pentru fiecare supraveghere banca in parte, banca centrală poate lua rapid măsuri preventive pentru a stabiliza situația financiară a pieței serviciilor de plată și pentru a efectua reorganizarea unei bănci cu probleme, în scopul de a preveni ruperea link-urile calculate Lanțul se datorează falimentului sau nelichidității participanților săi.
În fine, doar banca centrală, datorită statutului său special, dispune de o lichiditate și o solvabilitate absolută, ceea ce reduce riscul de neplată în calcule cu participarea băncii centrale la aproape zero.
Indiferent de tipurile de decontări utilizate, banca centrală în exercitarea politicii monetare se străduiește să creeze un sistem de plăți care să combine două calități: stabilitatea, integritatea sistemului și eficacitatea acestuia.
Capitolul 3. Banca Centrală într-o economie de piață și perspectivele dezvoltării sistemului monetar și de credit în Rusia
3.1 Politica monetară a băncilor centrale
Banca centrală de credit monetară
Banca centrală este principalul conducător al reglementării monetare a economiei, care face parte integrantă din politica economică a guvernului, ale cărei principale scopuri sunt realizarea unei creșteri economice stabile, reducerea șomajului și a inflației și echilibrarea balanței de plăți.
Starea generală a economiei depinde în mare măsură de starea sferei monetare și de creditare. Conform numărului de instituții, volumul resurselor și operațiunilor de creditare, băncile comerciale și alte instituții de credit constituie baza întregului sistem monetar și de credit. Prin urmare, reglementarea de stat a sferei monetare poate avea succes numai dacă statul prin intermediul băncii centrale poate influența amploarea și natura operațiunilor băncilor comerciale.
Metodele utilizate în politica monetară sunt diverse, dar cele mai frecvente sunt:
1) ratele dobânzilor la operațiunile Băncii Rusiei;
2) standardele rezervelor obligatorii depuse la Banca Rusiei (cerințe privind rezervele minime obligatorii);
3) operațiunile de piață deschisă;
4) refinanțarea instituțiilor de credit;
5) intervențiile valutare;
6) stabilirea unor criterii de referință pentru creșterea ofertei monetare;
7) restricții cantitative directe;
8) emiterea de obligațiuni în nume propriu.
Aceste metode de reglementare monetară pot fi numite comune în sensul că acestea afectează operațiunile tuturor băncilor comerciale, piața împrumuturilor de capital în general.
Metodele selective (selective) pot fi de asemenea utilizate pentru a reglementa anumite forme de credit (de exemplu, împrumuturi de consum) sau pentru a împrumuta diverse sectoare (construcția de locuințe, comerțul cu export).
Metodele selectate includ:
Limitarea directă a mărimii creditelor bancare pentru bănci individuale sau a împrumuturilor (așa-numitele plafoane de credit);
Reglementarea condițiilor pentru emiterea unor tipuri specifice de împrumuturi, în special stabilirea marjelor de marjă, i. diferența dintre valoarea garanției și valoarea împrumutului emis; ratele dobânzilor la depozite și ratele dobânzilor la împrumuturi etc.
Principala metodă de reglementare este politica contabilă.
Rezervele minime sunt rata obligatorie a depozitelor băncilor comerciale la banca centrală, stabilită prin lege și definită ca procent din volumul total al depozitelor băncilor comerciale. Norma rezervelor minime depinde de tipul de depozite la termen (, cerere), mărimea, localizarea geografică a băncii (o mare sau un oraș mic), diferențele instituționale (tipul instituțiilor de credit). În prezent, diferențele geografice și instituționale se erodează treptat.
Articole similare
-
Creditul într-o economie de piață, banca centrală ca obiect al reglementării monetare
-
Relațiile corespondente dintre bănci - îmbunătățirea reglementării bancare a schimburilor valutare
Trimiteți-le prietenilor: