Ce scheme de plată oferă băncile?
După cum sa menționat deja, toate tipurile de plăți excesive îi obligă pe majoritatea oamenilor să se gândească cum să ramburseze ipoteca cât mai curând posibil, cel puțin parțial. Acești factori includ:
- dobânzile aferente contractului;
- creșterea constantă a inflației;
- fluctuațiile cursului de schimb și multe altele.
Cu toate acestea, băncile sunt plăți lunare mult mai profitabile. În primul rând, acest lucru este avantajos în faptul că în primii câțiva ani, toate sumele pe care le faceți, acoperă numai plățile de dobânzi. Organismul de credit, de fapt, reprezintă foarte puțin. Plățile efectuate pe acesta se fac deja mai aproape de mijlocul perioadei de plată, după care, la atingerea termenului limită și a plăților de întreținut, ipoteca este închisă automat.
Dar pot exista alte opțiuni pentru plăți, care, în special, oferă Sberbank. Clientii sai au posibilitatea de a plati contributiile diferentiate ipotecare, inainte de termenul apropiat, fara a percepe penalitati si plati suplimentare. Cu toate acestea, pentru a obține această metodă de rambursare, trebuie să aveți un venit destul de mare și stabil, cu posibilitatea de ao confirma printr-un certificat 2-NDFL. În caz contrar, Sberbank vă va nega acest mod de soluționare.
Rambursarea anticipată - o lovitură la bancă
Nici o instituție financiară de decontare pre-termen la împrumuturi sunt pur și simplu neprofitabile. Motivele pentru aceasta sunt simple și banale: atunci când emiteți o ipotecă unui client, instituția speră să primească o rată de întoarcere în tranșe egale timp de mai mulți ani. De fapt, un credit ipotecar și orice alt împrumut reprezintă unul dintre principalele venituri ale unei instituții financiare, ceea ce înseamnă că numărul și valoarea împrumuturilor emise sunt unul dintre principalele elemente de venit ale bugetului băncii pe termen lung. În plus, închiderea unui împrumut înainte de timp înseamnă că banca nu a reușit să primească dobândă pentru contract, deci banca primește banii nu numai pentru o perioadă mai scurtă decât cea pe care o aștepta, ci o primește și într-o sumă mult mai mică.
Pentru marele regret al organizațiilor și bucuria clienților, nu este posibilă interzicerea rambursării anticipate a împrumuturilor ipotecare. În primul rând, datorită faptului că banca care se îndreaptă spre aceasta va avea un flux semnificativ de clienți și va pierde concurența, ceea ce va pune sub semnul întrebării existența acesteia. Cu toate acestea, instituțiile financiare încearcă în orice mod să reducă oportunitățile pentru plățile anticipate efectuate de client.
- Stabiliți o anumită limită pentru rambursare. De fapt, în acest fel, banca încearcă să compliceze viața clientului, care nu va putea cu ușurință să colecteze suma necesară de fonduri.
- Introducerea rambursării ipotecii după o anumită perioadă de timp. Una dintre cele mai comune și convenabile pentru restricțiile bancare, deoarece vă permite să formați un buget pentru cel puțin o perioadă minimă. Cu el, clientul va putea rambursa împrumutul înainte de termen doar după câțiva ani, de exemplu, în 5 sau 10 ani.
- Dificultatea maximă a procedurii. Uneori, închiderea anticipată a împrumutului poate duce la împrumutatul o serie de dificultăți asociate cu înregistrarea.
Despre aceste capcane vi se cere să anunțați administratorii organizației financiare. În cazuri extreme, veți ajuta întotdeauna la revizuirea închiderii anticipate a creditelor ipotecare într-o varietate de bănci. Împrumutanții care și-au îndeplinit obligațiile înainte de termenul specificat, destul de mult și sunt dispuși să-și împărtășească poveștile despre acest lucru pe Internet. Astfel, părerea băncii alese pe internet o veți găsi fără dificultate.
Mintea rece și calculul sobru!
Înainte de a lua o decizie cu privire la rambursarea anticipată a ipotecii, este necesar să calculați cu atenție. De fapt, subiectul calculului este foarte simplu - fie de a continua să plătească la timp, sau nu sunteți de acord cu toate plățile suplimentare, overpay, dar produce rambursarea integrală a creditului o dată și pentru totdeauna, pentru a obține locuințe în proprietate.
În primul rând, este necesar să se acorde atenție faptului că orice contribuție la un împrumut care a fost întârziată sau depășind mărimea, obligă băncile să reconsidere ordinea plăților viitoare. În ce fel? Pot exista două opțiuni:
- Reducerea termenelor de plată la cursul anterior;
- modificarea valorii convenite a plăților, menținând în același timp termenii conveniți.
În ciuda rarității situației, banca poate conveni asupra unei plăți cu dvs. și nu numai să alegeți un program în funcție de preferințele dvs. Dacă totul sa dovedit a fi așa - considerați că sunteți foarte norocoși. În același timp, potrivit experților, prima opțiune pare mult mai preferată decât cea de-a doua, datorită faptului că cu cât trebuie să plătiți mai mult comisioanele, cu atât mai mult va plăti pentru acest moment.
În același timp, a doua opțiune are avantaje proprii. În primul rând, aceasta se referă la relaxarea semnificativă a presiunii asupra bugetului familiei. Va fi mai ușor să vă asigurați familia, în timp ce cheltuiți în mod semnificativ mai puțin bani pe lună. Astfel, împrumutatul poate obține o detenție psihologică semnificativă, deoarece nu va mai fi suspendat sume mari de plăți, care trebuiau făcute mai devreme.
Cu toate acestea, în cazul în care ipoteca nu vă provoacă inconveniente semnificative, și puteți să-l plăti în condiții de siguranță, ar trebui să vă gândiți cum să renunțe la opțiunea de închidere anticipată a ipotecii. După efectuarea unei taxe unice pentru o sumă mare, veți fi forțat să tăiați un alt articol din bugetul familiei, care a fost planificat pentru alte cheltuieli. Prin urmare, așteptați opțiunea cu rambursarea anticipată într-un mod convenabil pentru dvs. și, în primul rând, decideți dacă aveți nevoie sau nu.
Site-ul web a aproape fiecare bancă are un calculator proprii, care vă permite să calculați suma necesară pentru a plăti online. În ciuda tuturor comoditatea, această metodă poate să nu fie exacte din cauza faptului că nu ia în considerare orice plăți suplimentare, taxe, amenzi, și așa mai departe. D. Prin urmare, pentru un calcul mai precis, trebuie să recurgă la bun vechi Microsoft Excel sau utilizarea software-ul contabil special (și este mai bine să se întoarcă la ajutorul unui profesionist contabil). Numai în acest caz veți putea obține sfaturi calificate în cazul în care dvs. sunteți prost prost versati în acest subiect.
Orice teorie trebuie să fie susținută de practică. Să vorbim despre cum să închidem anticipat ipoteca în Sberbank, ce condiții oferă instituția și ce este necesar pentru aceasta.
Rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în Sberbank
La întrebarea "Este posibil să se ramburseze un credit ipotecar în Sberbank înainte de termenul limită?", Răspunsul este neechivoc: da. Cu toate acestea, aici sunt unele particularități, dintre care majoritatea am discutat mai sus, în special:
- Sberbank nu funcționează în cadrul schemei de reducere a termenilor de plată. Astfel, cu o rambursare parțială a împrumutului, puteți obține o reducere a contribuțiilor lunare.
- Pentru închiderea anticipată a împrumutului sau rambursarea părții sale, clientul trebuie să apară în departamentul de securitate în ziua care precedă următoarea dată de plată și să scrie cererea corespunzătoare (de fapt, singurul document care poate fi necesar în timpul procedurii).
- Pentru rambursarea integrală sau parțială a unei ipoteci, trebuie să completați contul pentru suma necesară, care, conform regulilor băncii, nu poate fi mai mică de 15 mii de ruble.
- La închiderea unui împrumut, trebuie să raportați biroului și să semnați toate documentele necesare pentru aceasta. Dacă acoperiți împrumutul numai parțial - mergeți la bancă pentru a vă stabili un program de plată actualizat, care va indica o sumă mai mică decât înainte (nu sunt furnizate alte sisteme, așa cum se indică în paragraful 1).
În ciuda faptului că rambursarea anticipată a creditelor ipotecare este una dintre cele mai mari probleme ale băncilor, acestea sunt obligate să ia astfel de măsuri. Nu contează în ce bancă ați luat împrumutul, aveți totuși opțiunea de a plăti anticipat. Cu toate acestea, există o mare problemă în faptul că mulți oameni se grăbesc și iau decizii greșite, care mai târziu o lovesc pe portofel. Nu vă grăbiți să decideți prea repede, încercați să calculați cu atenție fiecare nuanță pe care ar trebui să o întâmpinați. Și apoi puteți alege singura metodă corectă de calcul, care este potrivit pentru dvs.!
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: