Elena Yutlandova, Director Financiar al NEO Centre Consulting Group
Cât de utilă este această soluție?
Costul serviciilor de decontare și de numerar este un criteriu esențial, dar nu singurul, pentru alegerea unei bănci partenere. Nu mai puțin importante sunt eficiența și calitatea furnizării de servicii, precum și fiabilitatea instituției de credit. Evaluați corect aceste și alte criterii vor ajuta această decizie.
Avantaje și dezavantaje
Abordarea propusă pentru alegerea unei bănci poate fi la fel de utilă companiilor de orice dimensiune și industrie.
Înainte de a alege o bancă pentru companie de servicii de administrare de numerar, va trebui să examineze ofertele existente pe piață, compara un set de servicii și costul lor, asigură fiabilitatea intereselor Băncii și, în cele din urmă, pentru a aduna feedback cu privire la calitatea serviciilor în ele.
Fiabilitatea băncii. Ideea fiabilității băncii, precum și reputația acesteia, pot fi compilate pe baza informațiilor provenite din surse deschise (mass-media și Internet). Nu va fi inutil să studiem feedback-ul clientului și să fiți postat nu numai pe site-ul băncii, ci și pe resursele terților (de exemplu, portalul de informațiiBanki.ru). De asemenea, merită acordată atenție diferitelor ratinguri bancare. De exemplu, ratingul de credit al "Expert RA", care, în opinia acestei agenții, caracterizează capacitatea băncilor de a-și îndeplini obligațiile la timp și în întregime.
În viitor, după încheierea unui acord cu banca, este logic să continuăm să monitorizăm fiabilitatea acesteia. Monitorizarea constantă a informațiilor va contribui în timp la retragerea fondurilor, cu mult înainte ca licența să fie revocată de la instituția de credit și falimentul ei. Este de dorit să se stabilească relații de prietenie cu unul dintre conducătorii băncii pentru a primi informații în timp util despre viabilitatea financiară a acestora din urmă. Dacă transferul de fonduri este întârziat în diferite pretexte plauzibile - aceasta poate servi drept semnal de alarmă.
Geografia prezenței. În cazul în care unitățile de afaceri sunt situate în regiuni diferite, este important să se ia în considerare amplasarea sucursalelor băncii. Este de dorit să coincidă. Deci, deschiderea unui cont bancar, compania va primi un singur sistem electronic de serviciu „Banca-Client“, atât pentru sediul central și în birourile de la distanță. În consecință, nu trebuie să pierdeți timpul de lucru cu diferite sisteme. Unele bănci permit utilizarea „Banca-Client“ pentru a monitoriza fluxurile de numerar în toate departamentele de client.
Lista de servicii. Atunci când alegeți o bancă, trebuie să faceți o listă a tranzacțiilor financiare pe care compania poate să le aibă nevoie. Este recomandabil să discutați acest lucru cu angajații principali ai unităților. Poate că, pentru a-și îndeplini mai eficient activitatea, vor avea nevoie de instrumente bancare, pe care serviciile financiare nu le pot asigura cu ușurință. De exemplu, pentru magazinele de vânzare cu amănuntul, sistemul achiziției comerciale este relevant, dar nu toate băncile oferă un astfel de serviciu în contextul serviciilor de gestionare a numerarului.
Dacă organizația este angajată în activități economice externe, înainte de a deschide un cont valutar, este necesar să se stabilească intervalul de timp pentru executarea unui pașaport de tranzacție, să se clarifice cerințele pentru controlul valutar pentru procesarea documentelor privind tranzacțiile, condițiile de conversie etc.
Tarife. Costul serviciilor de decontare și de numerar este unul dintre criteriile principale în alegerea unei bănci partenere. Acesta poate varia semnificativ de la bancă la bancă, și pe seturi comparabile de servicii.
În studiul tarifelor bancare pentru anumite servicii de informații colectate este mai convenabil pentru a aduce la aceeași masă (vezi. Tabelul Tarife bănci), apoi să comparați și să evalueze, ținând cont de specificul companiei, regularitatea este necesar ca fiecare dintre serviciile prezentate.
Tabel. Tarifele băncilor, frecați.
Deschiderea contului curent
Calitatea serviciilor. Calitatea serviciilor de gestionare a numerarului implică, în primul rând, eficiența acesteia. Înainte de a deschide un cont de decontare, este de dorit să aflați cât de repede banca rezolvă problemele legate de serviciul clienți. De regulă, cu cât mai multe unități participă la procesul de luare a deciziilor, cu atât mai mult timp pentru trecerea documentelor. Apropo, concluzia cu privire la viteza de serviciu poate fi făcută până la deschiderea contului.
În practică, este adesea necesar să alegeți între fiabilitatea băncii și flexibilitatea acesteia. Acesta este considerat a fi mai fiabile bănci mari, dar procesul de luare a deciziilor pe care le iau o lungă perioadă de timp. Băncile mici prezintă o mai mare flexibilitate, pot oferi o abordare individuală pentru rezolvarea problemelor care nu se încadrează în schemele standard de servicii, precum și o politică tarifară specială pentru client. Dar riscurile de a lucra cu ele sunt mai mari.
Servicii conexe. Credit și garanții bancare nu se aplică serviciilor de numerar și de decontare, dar nu va fi de prisos pentru a cere - poate conta o companie pe ele în cazul în care banca va transfera conturile lor. Această întrebare este relevantă în special pentru companiile mici care întâmpină dificultăți în atragerea de fonduri. Prin urmare, atunci când alegeți o bancă, trebuie să acordați atenție celor în care există unități speciale de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii. De exemplu, poate fi instituții de credit care funcționează în conformitate cu co-finanțarea programului cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD), folosind fondurile fiduciare ale Băncii Ruse pentru Întreprinderile mici și mijlocii, precum și colaborarea cu Fundația pentru creditarea IMM-urilor.
În ceea ce privește garanția bancară, poate fi obligat să participe la licitație sau orice ofertă. Prin urmare, dacă în cursul activităților de producție ale societății aceste servicii sunt periodic solicitate, este necesar să se cunoască toate condițiile prezentate de bancă atunci când se emite o garanție bancară, chiar înainte de deschiderea unui cont.
Sfat: Atunci când alegeți o bancă pentru servicii de decontare și numerar, comparați orarul de lucru al potențialilor parteneri
Dmitri Privalov. Șeful Departamentului de Raportare a Managementului Grupului Absolut de Companii
În cazul în care cerințele societății la condițiile și calitatea serviciilor de decontare îndeplinesc mai multe bănci și este dificil de a alege una dintre ele, un criteriu suplimentar de evaluare poate fi un program de lucru convenabilă a unei instituții de credit (a se vedea. Figura. Graficele a băncilor). Acest lucru este valabil mai ales pentru companiile ale căror parteneri sau afiliați se află în diferite fusuri orare.
Figura. Lucrări bancare
Sfat: pentru a salva taxele bancare, introduceți zile de plată în companie
Tatyana Andreeva. consultant independent
Există o modalitate bună de a salva nu numai banii companiei, ci și timpul specialiștilor în servicii financiare. Tot ce aveți nevoie este să introduceți zilele de plată (două sau trei săptămâni). Acestea sunt zilele în care compania plătește toate conturile acumulate pentru o anumită perioadă de timp, în funcție de prioritate și urgență. Cel mai bine este să organizați o zi de plată când suma maximă a veniturilor este obținută în conturi. De asemenea, este posibilă combinarea plăților către o contrapartidă prin mai multe conturi într-un singur ordin de plată. Astfel va fi posibil să economisiți în plus.
Să presupunem că o companie plătește 50 de conturi la o contrapartidă pe lună în medie.
Costul unui singur ordin de plată este de 25 de ruble. Dacă fiecare cesiune este legată de un cont, costurile vor fi de 1.250 de ruble. (50 de bucăți × 25 de ruble).
Deci, în prezența a mai multe sute de contrapărți și conturi, compania poate economisi în mod semnificativ costurile bancare.
"Cum să alegi o bancă pentru servicii de decontare și de numerar." E. Yutlandova
Pe baza materialelor FSS "Systema CFO"
Articole similare
- Cum să evitați blocarea bancară a contului curent al companiei
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: