Sistemul de telecomunicații CHIPS (Sistemul de plăți interbancare de tip Clearing House) a fost creat în 1970 în Statele Unite pentru a înlocui sistemul de decontare a hârtiei prin cecuri cu un sistem electronic de decontare între băncile din New York și clienții străini. Toate băncile sunt împărțite în bănci centrale, bănci de decontare și bănci care participă la sistemul CHIPS. În total, 140 de bănci sunt conectate la sistem, cu aproximativ 10 mii de conturi. Sistemul CHIPS este un sistem off-line. Există o acumulare și trimiterea ulterioară a mesajelor, menținând în același timp integritatea datelor din baza de date centrală. În prezent, sistemele Fedwire și CHIPS servesc până la 90% din plățile interne interbancare ale SUA.
CHIPS este un sistem de plăți electronice privat. Acest sistem este deținut și operat de Asociația Asociațiilor de Case de Compensare din New York (NACHA) din New York.
Sistemul CHIPS a început să funcționeze în 1971, înlocuind mecanismul de compensare care exista mai devreme și se baza pe capse de hârtie.
Ca și Fedwire, CHIPS este un sistem de transfer de credite. Cu toate acestea, spre deosebire de Fedwire, tranzacțiile de plată în CHIPS sunt numărate pe bază multilaterală, decontările privind obligațiile nete sunt deținute la sfârșitul zilei.
CHIPS este un sistem multilateral de decontare netă în care o bancă care trimite o notificare de plată unui alt participant la facturare se angajează să plătească suma de transfer membrului receptor.
Ca urmare a emiterii unui anunț de plată, se creează obligații în cont, care sunt compensate cu obligațiile părții beneficiarului de a plăti pentru plățile care le sunt trimise. Astfel, fiecare bancă are o poziție netă comună, care poate fi una de credit sau una de debit. Apoi, aceste poziții sunt comparate cu pozițiile nete ale fiecărui participant, creând o poziție netă / credit sau debit pentru fiecare participant al sistemului CHIPS. La sfârșitul zilei, aceste poziții sunt compensate.
În mod teoretic, există posibilitatea ca un participant cu o poziție netă de debit să nu își îndeplinească obligațiile până în momentul decontării. Dar Casa de compensare a introdus astfel de măsuri stricte pentru a controla emiterea de credite și securizarea conturilor care, în ultimii 25 de ani de existență a sistemului CHIPS, nu a existat niciun caz în care calculul nu ar fi fost efectuat.
În sistemul CHIPS, înregistrările de hârtie ale mesajelor de plată nu sunt salvate. Informațiile despre orice plată sunt introduse în computerul CHIPS la momentul primirii ordinului de plată și sunt stocate acolo. La sfârșitul zilei de lucru, toate informațiile despre plăți sunt transferate pe banda magnetică. După aproximativ 6 luni, informațiile din casetele magnetice sunt transferate pe discul optic și sunt stocate timp de 7 ani.
participanților calcule
Sistemul CHIPS este deschis tuturor instituțiilor bancare comerciale care au filiale în New York. Acum, în sistem - 114 participanți, dintre care optsprezece sunt calculate, cu alte cuvinte, care sunt destinate calculelor.
Participanții la CHIPS pot fi:
- Băncile comerciale.
- Corporațiile create sub Legea Edge.
- Societățile de investiții, care sunt definite de legile statului New York privind sectorul bancar.
- Sucursale bancare ale oricărei instituții bancare comerciale care deține un birou în New York.
Calculele se fac prin intermediul participanților la sistemul de decontare. Participanții care nu sunt autorizați să efectueze așezări ar trebui să utilizeze serviciile corespondente ale participanților care au dreptul de a efectua decontări. Cu alte cuvinte, oricine dorește să plătească prin CHIPS, dar care nu este membru al sistemului, ar trebui să contacteze serviciile oricărui membru al CHIPS ca corespondent sau agent.
Participanții care efectuează decontările finale trebuie să aibă conturi la Băncii Federale a Rezervelor din New York pentru conturile de numerar și de valori mobiliare sub formă de evidențe contabile.
Plățile efectuate prin sistemul CHIPS, în primul rând asociate cu natura tranzacțiilor interbancare internaționale, inclusiv plățile în dolari în contracte în valută cu plasarea și plata venitului pentru valorile mobiliare în Eurodolarii.
Cerințele de plată sunt trimise prin sistemul CHIPS și pentru:
- efectuarea de decontări pentru obligațiile existente în cadrul altor sisteme de plăți sau de compensare;
- corectarea soldului conturilor corespondente și plăți pentru tranzacții comerciale, credite bancare și contracte de valori mobiliare.
Participanții la CHIPS sunt supravegheați de către inspectorii băncilor de stat sau de autoritățile federale, iar sistemul CHIPS este verificat anual de autoritățile de reglementare, atât la nivel de stat, cât și la nivelul guvernului federal.
Asociația Casa de Compensare din New York este formată din cele unsprezece mari bănci ale acestui oraș, fiecare dintre ele fiind reprezentată în comisia casei de compensare, care stabilește regulile pentru funcționarea CHIPS. O condiție obligatorie pentru admiterea la participarea la sistemul CHIPS a instituțiilor care nu sunt membre ale Asociației este acordul acestora de a respecta regulile sistemului.
Funcționarea CHIPS
Rețeaua de comunicații CHIPS este o rețea cu un singur nod, toți participanții ei fiind conectați direct la un singur centru de comutare a mesajelor. CHIPS are un centru de date primar și de rezervă. Participanții la sistem sunt conectați direct la centrele principale și la cele de rezervă. În cazul unei situații care nu este de urgență, toate conexiunile sunt duplicate de liniile de comunicații comutate.
De-a lungul zilei de lucru, CHIPS funcționează ca un centru pentru schimbarea mesajelor de plată și a tranzacțiilor contabile între participanții la sistem.
Mesajele de plată pot asigura transferul de fonduri în aceeași zi sau în următoarea zi.
Mesajul primei coadă este procesat imediat, în momentul în care ajunge de la expeditor, dacă nu determină expeditorul să depășească limita de credit sau limita poziției de debit net. După ce mesajul de plată este trimis destinatarului, instituția care îl trimite nu mai poate retrage mesajul.
Tehnologia de calcul în sistemul CHIPS
Fiecare participant începe o zi lucrătoare cu sold zero. În timpul zilei, în funcție de mesajele de plată generate și trimise, CHIPS calculează continuu poziția netă a fiecărui participant pentru fiecare participant.
În fiecare zi, după 16 ore și 30 de minute. Casa de compensare trimite fiecărui participant un raport în care suma totală a tuturor plăților efectuate, suma totală a tuturor plăților primite și asigură echilibrul final, care arată diferența dintre prima și a doua sume sau poziția netă (de debit sau de credit).
Fiecare participant care efectuează calculele primește și pozițiile comune comune ale acelor participanți în numele cărora le-a efectuat. Pentru a facilita calculele lor în sistemul CHIPS, participanții sunt, de asemenea, informați despre poziția lor netă față de ceilalți participanți.
Dacă un participant intenționează să se stabilească pentru unul sau mai mulți participanți, pentru care este corespondent, trebuie să informeze Casa de compensare despre acest lucru timp de 45 de minute.
În cazul în care un participant implicat în calcule informează Casa de Compensatie a faptului că el a fost de gând să efectueze pentru a efectua calcule în numele Partidului Casei de Compensare al clientului său va fi obligat să utilizeze proceduri extraordinare de calcul, care sunt revizuite și completate periodic, sistemul CHIPS nu are o dată nu le folosesc niciodată .
La primirea fiecărui acord pentru executarea calculelor Casei de Compensație pe baza raportului oferă o indicație a Federal Reserve Bank din New York, pentru a deschide accesul la conturile de decontare în sistemul CHIPS, pe care îl conduce, în numele participanților de decontare în sistemul CHIPS, și trimite un mesaj tuturor participanților la calculele că puteți începe calculele.
După ce a primit un astfel de mesaj, fiecare participant având o poziție debitoare netă totală, este de 15 minute pentru Fedwire sistem de transfer de fonduri în contul în cipurile Federal Reserve Bank (FRB) din New York, pentru o sumă egală cu valoarea poziției sale de debit.
După toate creanțele nete vor fi rambursate, de compensare casa verifică soldul contului și trimite apoi prin intermediul ordinelor de plată Fedwire privind transferul de fonduri din contul escrow conturile participanților autorizați să efectueze plăți, care au o poziție netă de credit.
După transferul tuturor acestor ordine de plată de către sistemul Fedwire, decontarea se încheie și toate plățile efectuate în timpul zilei sunt plătite în cele din urmă. Astfel, pentru transferurile în sistemul CHIPS, plata devine definitivă la momentul finalizării calculului.
Politica prețurilor pentru servicii
În problemele legate de acoperirea costurilor legate de funcționarea CHIPS, Clearing Asociația Casa New York funcționează ca o cooperativă, schimbul de informații între participanții la toate costurile de exploatare, în funcție de intensitatea de utilizare a sistemului (numărul de mesaje trimise și primite de luna precedentă).
Taxa lunară minimă este de 1500 de dolari. De la utilizatori "mari" (peste 80 de mii de mesaje pe lună) pentru fiecare mesaj trimis sau primit, se percepe 0,13 $. Dimensiunea taxei pe care alți utilizatori o contribuie depinde de tipul mesajului trimis. Dacă mesajul este codificat de către parametrii cognitivi ai destinatarului, respectiv ai CHIPS-urilor de identificare universală, este colectat 0,40 $ de la expeditor. Din toți destinatarii, cu excepția "Big", pentru fiecare mesaj se percepe 0,18 dolari.
Politica de gestionare a riscurilor
Din moment ce fiecare zi CHIPS participant începe cu un sold zero, participanții trebuie să furnizeze reciproc cu un împrumut, care ar fi în măsură să se stabilească între ele. Cu toate acestea, fiecare CHIPS participant limitează expunerea la riscul de credit din cauza oricărui alt participant, stabilind parțial o limită privind valoarea netă a creditului pe care este dispus să dea cealaltă parte se află în procesul de trimiterea și primirea de plăți (așa-numita limită de credit bilaterale). Un participant poate seta această limită la zero și își poate modifica valoarea în orice moment.
Ca o completare la limitele de credit bilaterale, există o casă de compensare pentru fiecare participant care stabilește o limită clară pentru mărimea soldului său net de debit în cadrul CHIPS. Această restricție determină poziția generală (multilaterală) a debitului net al unui participant individual față de restul participanților CHIPS. Valoarea limită a soldului net de debit al fiecărui participant este egală cu 5 la sută din valoarea limitelor de credit bilaterale stabilite de ceilalți participanți; la schimbarea limitelor de credit bilaterale, se modifică cu întârziere de o zi și cu această limită.
Sistemul de operare CHIPS monitorizează în mod continuu și automat mesajele de plată pe care participanții expeditori încearcă să transfere instituțiile beneficiare, precum și limitarea mărimii lor soldul debitor net.
Astfel de mesaje trebuie să respecte limitele bilaterale de credit stabilite de participanții trimiși. Sistemul nu va permite transferul de fonduri, ceea ce poate duce la încălcarea de către expeditor a acestor limite.
Managementul riscului de lichiditate între participanții la CHIPS se realizează prin astfel de metode:
- În primul rând, participanții trebuie să mențină un nivel de sunet al activelor lichide. Președintele NACHA este autorizat să verifice situațiile financiare ale oricărui participant și să ceară de la el o creștere a lichidității instituției, dacă există neliniște în ceea ce privește posibila apariție a unei probleme de lichiditate;
- În al doilea rând, CHIPS oferă un sistem de interogare în timp real care permite oricărui participant să își monitorizeze poziția netă și potențialele nevoi de lichiditate;
- În al treilea rând, Casa de compensare limitează valoarea maximă a fondurilor lichide în care un participant individual poate simți o necesitate potențială prin stabilirea valorii limită a pozițiilor debitoare nete ale participanților;
- În al patrulea rând, pentru a minimiza riscurile de lichiditate care pot apărea ca urmare a unei funcționări defectuoase, este obligatorie crearea de terminale de rezervă și creșterea fiabilității operaționale a sistemului;
- și în cele din urmă, în caz de insolvabilitate a oricărui participant la decontare în sistem se realizează în conformitate cu regulile de alocare a pierderii. Acest lucru implică faptul că, pentru a acoperi rezervele care apar în acest caz, printre ceilalți participanți vor fi împărțite „obligații suplimentare de decontare,“ în funcție de limitele lor de credit bilaterale cu privire la acest participant în culpă. Astfel de obligații potențiale de decontare ar trebui asigurate.
În cazul în care un participant în sistem care își îndeplinește obligațiile de bază nu poate efectua alte operațiuni suplimentare, garanția sa poate fi utilizată pentru a obține fonduri lichide. Procedurile CHIPS prevăd o garanție suficientă pentru a acoperi în orice moment obligațiile restante ale celui mai mare debitor net al sistemului.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: