O astfel de perseverență din partea instituțiilor financiare provoacă un val de perturbări. La urma urmei, dacă aceste cerințe nu sunt îndeplinite, băncile amenință, de exemplu, să blocheze cardul de plată sau să ia alte măsuri pentru a "stimula" clienții. Jurnaliștii din "Jurnalul judiciar și juridic" au înțeles legitimitatea unei astfel de poziții, precum și pentru a afla responsabilitatea reală a clienților față de bănci pentru refuzul de a furniza informațiile solicitate.
În conformitate cu paragraful 8 al art. 9 al Legii, subiectul monitorizării financiare primare (care sunt băncile) este îndreptățit să revendice, iar clientul este obligat să furnizeze informații despre identificarea personalității sale, natura activității și statul financiar. De asemenea, legea prevede că, pentru a identifica clienții, banca stabilește numele persoanei fizice, data nașterii, seria și numărul pașaportului, data primirii și autoritatea care a emis documentul. De fapt, din cauza modificărilor efectuate în aceste documente, băncile au devenit mai active în colectarea de informații.
Operațiunea "identificare"
De regulă, atunci când identifică un client, banca constată locul de reședință sau de ședere al unei persoane și numărul său de identificare. Dar definiția "esenței activității și a condiției financiare" lipsește în lege. Aceasta, în general, oferă o oportunitate pentru o interpretare gratuită a acestui concept de către bănci și clienți. De exemplu, întrebarea din chestionarul "Starea dvs. financiară" poate fi pe deplin răspuns "normal". Pe de altă parte, pentru bancă conceptul de "condiție financiară" poate fi foarte extins și include informații despre venitul personal al unei persoane și al membrilor familiei sale pentru orice perioadă, proprietate, conturi la alte bănci și multe altele. și colab.
Într-o conversație privată, șeful departamentului juridic al uneia dintre bănci a spus că băncile au primit într-adevăr o comandă nerușinată de a da tot felul de rezistență clienților "neglijenți", de exemplu, dacă doreau să obțină orice ajutor sau un extras. Deși, așa cum am menționat deja, banca nu are motive să-i aducă răspunderea clientului, cu excepția celei prevăzute de lege, și anume refuzul de a efectua o tranzacție financiară.
Potrivit unor avocați bancari, pentru a acționa în cadrul legii, băncile sunt obligate să trimită scrisori clienților lor prin intermediul chestionarelor, încercând astfel să colecteze informații maxime în acest fel. Dar, pentru a nu pierde clienții, de obicei le sugerăm în mod obișnuit că puteți pune chiar și o linie în loc de date, pentru că nimeni nu va verifica informațiile specificate. Dar acest lucru, cel mai probabil, se referă la clienții cu o reputație impecabilă sau cei care au un depozit pentru o sumă mică.
O altă întrebare, în cazul în care identificarea este efectuată în caz de suspiciune că o tranzacție financiară poate fi asociată cu spălarea (spălarea) spălarea sau CFT, sau în cazul în care efectuarea unei tranzacții financiare supuse unei monitorizări financiare obligatorii sau reținerile care deține o singură tranzacție financiară fără stabilirea relațiilor de afaceri cu clienții pentru o sumă egală sau mai mare de 150 mii UAH.
În această situație, băncile vor face toate eforturile pentru a deveni proprietarii de date ale clienților, deoarece acestea sunt atât subiectele financiare primare de monitorizare a taxei în cazul în care există îndoieli cu privire la exactitatea sau caracterul complet al informațiilor privind clientul să ia măsuri pentru a verifica și de a clarifica informații cu privire la identitatea sa.
Răspundere pentru informațiile "false"
Trebuie remarcat faptul că clientul nu este responsabil pentru refuzul de a furniza băncii informațiile necesare, însă pot apărea anumite consecințe pentru aceasta. La paragraful 9 al art. 9 din lege prevede că în cazul în care clientul, cu care relația de afaceri este stabilită, nu furnizează informațiile necesare pentru identificarea și studierea activităților financiare, entitatea de monitorizare financiară primară are dreptul de a refuza efectuarea altor tranzacții financiare. Adică, banca, la discreția sa (are dreptul, și nu obligația sau ar trebui) poate refuza să transfere bani din contul clientului în alt cont sau să-și închidă contul în totalitate.
Această regulă este, de asemenea, dublată în art. 1074 din Codul civil: „Restricționarea drepturilor clientului pe ordinea de fonduri în contul său, nu este permisă, cu excepția cazului în restricțiile privind dreptul de a gestiona contul de către instanță sau în alte cazuri prevăzute de lege, precum și în cazul opririi tranzacțiilor financiare care pot fi asociate cu legalizarea (spălarea) veniturilor provenite din infracțiuni sau finanțarea terorismului, așa cum prevede legea. " Cu toate acestea, este puțin probabil ca banca să ia astfel de măsuri, deoarece nu este în interesul său să-și piardă clientul.
Dar, în același timp, nu trebuie să uităm că, spre deosebire de clienții lor, băncile poartă obligații și responsabilități față de Banca Națională. În conformitate cu Rezoluția de BNU „Cu privire la aprobarea Regulamentului cu privire la punerea în aplicare a monitorizării financiare de către bănci,“ banca este obligată să îndeplinească solicitarea organismului special autorizat pentru informații despre urmărirea (monitorizare) a operațiunilor financiare ale clientului, ale căror operațiuni au devenit obiectul monitorizării financiare, prin punerea în aplicare a monitorizării financiare primare a tranzacțiilor financiare și trimiterea fișierelor corespunzătoare către organismul special autorizat. Dacă o astfel de încălcare este dezvăluită de Banca Națională, banca poate fi penalizată.
În concluzie, trebuie spus că clienții au nevoie într-adevăr să furnizeze băncii anumite informații. Banca are propriul chestionar electronic, care trebuie să corespundă formularului aprobat și este un document intern al băncii. Pe baza sa, banca creează un chestionar de hârtie pentru colectarea datelor despre clienți.
Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că chestionarul de hârtie ar trebui să reproducă exact aspectele documentului electronic. Prin urmare, dacă nu doriți să raportați disponibilitatea de bunuri mobile sau imobile, precum și despre conturile din alte bănci, nu puteți face acest lucru. În acest caz, datele pașaportului, numele și codul de identificare trebuie raportate în orice caz.
Opinia experților din "Monitorul judecătoresc și juridic"
În conformitate cu art. 32 din Constituția Ucrainei, este interzisă colectarea, stocarea, utilizarea și difuzarea informațiilor despre o persoană fără consimțământul ei. Cu toate acestea, nu este profitabil nici un stat să se certe cu FATF, prin urmare, Banca Națională îndeplinește toate condițiile lor. În același timp, unele bănci ucrainene, sub acoperirea rezoluției BNU, într-adevăr colectează informații care nu sunt prevăzute de lege privind clienții - de exemplu, despre conturile lor la alte bănci. Și apoi o folosesc - să zicem, oferă să ia un împrumut pe termeni avantajoși, știind că clientul este solvent. Prin urmare, avem nevoie de o lege care să stabilească ce bănci pot cere aceste bănci.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: