Piața asigurărilor este o parte integrantă a economiei de piață. Conceptul pieței de asigurări este luat în considerare în două aspecte. În primul rând, piața de asigurări este o zonă economică specială a relațiilor monetare, în cazul în care obiectul de vânzare este un element special - protecție de asigurare (servicii de asigurare) și care este format de cerere și ofertă pentru el. Piața oferă o legătură organică între asigurător și asigurat. În al doilea rând. piața asigurărilor este un sistem complex, integrat de organizații de asigurare și de reasigurare (asigurători) care desfășoară activități de asigurare.
Astfel, piața asigurărilor este un set de relații economice în cursul căruia se formează cererea și oferta pentru serviciile de asigurare și se efectuează un act de vânzare și cumpărare a acestora. Funcționarea pieței de asigurări este supusă legii valorii și legii ofertei și cererii. O bază obiectivă pentru formarea și dezvoltarea pieței de asigurări este existența unei nevoi publice de protecție a asigurărilor care să asigure continuitatea procesului de reproducere prin compensarea daunelor și acordarea de asistență victimelor unor evenimente neprevăzute de urgență. Cea de-a doua condiție pentru dezvoltarea pieței de asigurări este disponibilitatea unui număr suficient de companii de asigurări independente care să răspundă diversității nevoilor societății de asigurare.
Astfel, participanții relațiilor de asigurare în piața de asigurări sunt asigurători (societăți de asigurări), care vând polițe de servicii de asigurare (persoane fizice și juridice) care au nevoie de protecție de asigurare. Într-o tot mai mare interes de piață a potențialilor asigurați în asigurare a riscurilor imputernicire c la dispoziția proprietății cu creșterea responsabilității antreprenorilor și angajatorilor angajaților, precum și riscurile asociate cu furnizarea de garanții financiare pentru pierderea locurilor de muncă, faliment ale întreprinderilor, bănci și așa mai departe.
Prin urmare, condiții obiective pentru funcționarea pieței de asigurări este prezența:
1) nevoia de servicii de asigurare;
2) obiecte de asigurare, care au o valoare de consum;
3) subiecții de asigurări care sunt capabili să satisfacă nevoile sau să le consume.
Conceptul de "piață de asigurări" poate fi văzut din diferite poziții:
- ca sferă a relațiilor economice, în care obiectul de cumpărare și de vânzare este protecția asigurărilor și se formează cererea și oferta pentru aceasta;
- ca formă de organizare a relațiilor financiare în ceea ce privește formarea și distribuirea unui fond de asigurări pentru asigurarea protecției de protecție a persoanelor fizice și juridice;
- ca un set de organizații de asigurare și servicii de asigurare;
- ca mecanism de redistribuire a resurselor financiare ale asiguraților și asigurătorilor.
Structura organizatorică generală a pieței asigurărilor se caracterizează prin subiectele și obiectele sale (Figura 13.4.)
Principalele subiecte ale pieței de asigurări sunt:
Companiile de asigurări (asigurători) în ceea ce privește natura operațiunilor sunt împărțite în:
- specializate, - care se specializează exclusiv în anumite tipuri de asigurări;
- Universal, care poartă diverse tipuri de asigurare;
- reasigurare, care efectuează asigurarea riscurilor mari și periculoase.
În Ucraina, piața asigurărilor are în principal societăți de asigurări, create sub formă de societăți pe acțiuni de tip închis. Există, de asemenea, societăți cu responsabilitate suplimentară, parteneriate limitate, societăți cu responsabilitate deplină. De asemenea, în Ucraina, companii de asigurări răspândite, înființate de întreprinderi industriale puternice, corporații sau grupuri industriale financiare pentru a-și satisface propriile nevoi. Adică, aceste companii de asigurări servesc nevoilor și intereselor fondatorilor acestor companii.
Printre subiecții de asigurări se remarcă și acești participanți la relațiile de asigurare:
- societatea de asigurare reciprocă;
- organism de supraveghere a asigurărilor.
Companiile de asigurări mutuale sunt stabilite pe baza unui acord voluntar între asociații de persoane juridice sau persoane fizice pentru protejarea intereselor de proprietate (acestea funcționează pe bază non-profit). Astfel de societăți, pe lângă realizarea activităților de asigurare, oferă sprijin financiar membrilor săi prin investiții de fonduri, emiterea de împrumuturi pentru nevoile participanților societății etc.
Pe piața asigurărilor din Ucraina există asociații de asigurători:
- Liga organizațiilor de asigurări din Ucraina;
- Biroul de asigurări auto din Ucraina;
- Biroul de Asigurări Aviației din Ucraina;
- Biroul Maritim al Ucrainei;
- Asociația "Biroul de Asigurări Medicale din Ucraina".
Scopul creării Ligii Asociațiilor de Asigurări din Ucraina a fost integrarea voluntară a eforturilor asigurătorilor de a forma o piață de asigurări cu drepturi depline și eficiente. Principalele obiective strategice ale Ligii Asigurărilor sunt:
- transformarea asigurării într-o componentă eficientă a economiei de piață;
- dezvoltarea cadrului legislativ și de reglementare modern;
- crearea unei piețe atractive și accesibile pentru toți asigurătorii și asigurătorii din Ucraina;
- extinderea oportunităților de investiții ale asigurătorilor etc.
Biroul Asigurărilor de Autovehicule din Ucraina îndeplinește sarcinile de garantare a solvabilității asigurătorilor - membrii ai acestui birou în ceea ce privește obligațiile de asigurare; asigurarea dezvoltării asigurării de răspundere civilă pentru proprietarii de vehicule și organizarea cooperării cu companiile de asigurări din alte state din acest sector.
Biroul de Asigurări de Aviație este organizat pentru:
- coordonarea activităților asigurătorilor naționali în industria riscurilor de aviație;
- cercetarea și prognozarea pieței naționale a serviciilor de asigurări din industria aviatică;
- cooperarea cu entitățile economice care exploatează sau deservesc mijloacele de transport aerian;
- elaborarea de programe și metode de asigurare a riscurilor aviatice, măsuri de prevenire a evenimentelor de asigurare etc.
Biroul de Asigurări Maritime a fost creat pentru a proteja și dezvolta interesele asigurărilor maritime, formarea unei polițe internaționale de asigurare marină, generalizarea legislației privind asigurarea maritimă.
Asociația „ucrainean Medical Biroul de Asigurări“ a fost creat pentru a promova dezvoltarea de asigurări de sănătate în Ucraina, prin introducerea unor norme comune, cerințele și standardele de performanță, oferind asistența necesară pentru asigurători în desfășurarea de asigurări de sănătate, organizarea protecției juridice a drepturilor pieței serviciilor de asigurări de sănătate.
Rolul esențial în funcționarea pieței de asigurări îl joacă participanții de pe piață ca intermediari. care prin activitățile lor contribuie la extinderea și dezvoltarea relațiilor de asigurare.
Brokerii de asigurare sunt brokeri sau agenți de asigurare prin care se încheie contractul de asigurare și se soluționează aspecte individuale privind soluționarea cererilor de despăgubire.
brokerii de asigurare - persoane juridice sau cetățeni, înregistrat în mod corespunzător ca o entitate de afaceri și desfășurarea unei taxe activități de intermediere în asigurări în numele său, pe baza unui contract de brokeraj cu o persoană care are nevoie de asigurare ca poliță de asigurare.
Agenți de asigurare - persoane fizice sau entități care acționează în numele și în numele asigurătorului și să îndeplinească o parte a activității sale de asigurare, și anume încheie contracte de asigurare, pentru a primi plăți de asigurare, să efectueze lucrările legate de punerea în aplicare a creanțelor de asigurare și creanțele de asigurare. Agenții de asigurare sunt reprezentanți ai asigurătorului și să acționeze în interesul său pentru o taxă pe baza unui acord - comision de la asigurator.
Adjuster (dpa) - experți în calculul accidentelor și repartizarea pierderilor între participanții la transportul maritim.
Comisarii de urgență stabilesc motivele producerii evenimentului asigurat, natura și amploarea pierderilor, de obicei în timpul accidentelor rutiere.
Inspectori - inspectori sau agenți ai asigurătorului care efectuează o revizuire și evaluare a proprietății și determină probabilitatea implementării riscului de asigurare.
Asiguratorii sunt persoane juridice care acționează în numele asigurătorului și au dreptul să preia riscurile propuse, să determine ratele și termenii contractelor de asigurare în baza legii asigurărilor.
O marfă specifică pe piața asigurărilor este serviciile de asigurări, a căror structură și structură se extind semnificativ în condițiile pieței.
Piața asigurărilor poate fi, de asemenea, clasificată pe baza structurii sale instituționale. din motive teritoriale și sectoriale.
Forma bază instutsionalnoy structura pieței de asigurări stabilite de proprietate :. de confidențialitate, combinate, statul, etc. Prin urmare, o astfel de structură distinge capitaluri proprii, corporative, guvern, și companiile de asigurări mutuale.
Pe baza teritorială, se disting piețele regionale, naționale și mondiale de asigurări.
Conform caracteristicilor sectoriale - piața asigurărilor este divizată pe piața asigurărilor de viață și pe piața tipurilor de asigurări generale (riscante).
Asistența juridică a pieței asigurărilor se realizează prin adoptarea de acte legislative și de reglementare privind reglementarea activităților de asigurare.
În Ucraina, activitățile de asigurare sunt reglementate:
· Codul Economic al Ucrainei;
· Legea Ucrainei "Cu privire la asigurări";
· Codul civil al Ucrainei, etc.
Fig. 13.4. Structura organizatorică a pieței de asigurări
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: