Limita superioară a dobânzii bancare este determinată în principal de prețul de piață al creditelor, precum și de fiabilitatea și bonitatea împrumutatului.
Limita inferioară a dobânzii băncii este determinată de costurile interne ale departamentului de credite (departament) al băncii.
În cadrul sistemului de creditare bancară se înțeleg următoarele elemente:
- procedura și gradul de participare a fondurilor proprii ale debitorilor la operațiunea de împrumut;
- scopul împrumutului;
- forme de conturi de împrumut;
- modalități de reglementare a datoriei de împrumut;
- forme și ordinea controlului asupra utilizării direcționate și eficiente a fondurilor de împrumut și a întoarcerii la timp a acestora.
Banca este interesată de creșterea gradului de participare a fondurilor proprii ale debitorilor la operațiunea de împrumut. În acest caz, riscurile de nerambursare a împrumutului sunt reduse.
Să presupunem că banca finanțează 15% din costul construirii unei firme de producție de automobile, iar compania în sine - restul de 85%. În acest caz, dacă împrumutul bancar nu este returnat, puteți confisca fondurile rămase deja investite în construcții. În plus, firma, care finanțează propriul proiect, este mai responsabilă pentru implementarea sa în timp util.
Contractul de împrumut determină scopul împrumutului de către împrumutat, iar banca trebuie să monitorizeze utilizarea acestuia în scopul propus.
Principalul element al sistemului de creditare bancară îl reprezintă metodele de creditare, prin care se înțeleg metodele de emitere și rambursare a împrumutului.
În practica mondială, există două metode principale de acordare a unui împrumut:
- un împrumut de urgență se emite în mod individual pentru a îndeplini cerința țintă;
- o linie de credit este deschisă. Linia de credit deschisă (în limitele limitei) vă permite să plătiți pe cheltuiala împrumutului orice documente de decontare-monetare prevăzute în contractul de împrumut. Linia de credit este deschisă în principal timp de 1 an.
Linia de credit se deschide clienților de primă clasă sau se află în deplină securitate.
În practică, ambele metode de creditare sunt utilizate în Rusia.
Pentru credite deschise conturi pentru debitori:
- Special - pentru debitori permanenți;
- conturi simple de împrumut - pentru emiterea de împrumuturi unice;
- cont cont și cont de descoperit de cont - pentru debitorii de primă clasă.
Pe lângă cele două tipuri principale de împrumuturi, în practică se utilizează forme sofisticate de împrumut sub formă de acreditive, împrumuturi folosind cambii, factoring, forfetare, leasing etc. care satisfac nevoile clienților băncilor.
Principala sursă de interes pentru împrumut este venitul companiei. Cea mai mare parte din această sumă este cheltuială. Partea mai mică este peste norma stabilită de Banca Rusiei
Sectiune: Afaceri, finante
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: