Neatenția la contractul de factoring este plină de pierderi financiare semnificative. Pentru a le evita, este necesar să studiem dispozițiile generale ale documentului nu mai puțin cu atenție decât secțiunea privind tarifele. Nuanțele contractului au fost luate în considerare de Bankchart.ru.
Studiem prevederile generale
Dar, chiar dacă aranjați de factoring fără recurs, în cazul în care riscul de neplată al companiei de factoring preia, să acorde o atenție deosebită clauzelor contractuale care reglementează această problemă: uneori, documentul este responsabilitatea dumneavoastră de a restabili parțial finanțarea poate fi prescris.
În plus, asigurați-vă că studiați toate cazurile prevăzute în contract, când trebuie să reveniți la finanțarea companiei de factoring. În plus față de ofensiva menționată anterior de regresie și de expirarea perioadei de grație atunci când cumpărătorul nu plătește livrarea, finanțarea va trebui restituită în cazul "invalidității creanțelor monetare" transferate serviciilor de factoring. "Responsabilitatea pentru asigurarea valabilității creanței monetare, în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse, este suportată de clientul companiei de factoring. Dar legea nu precizează ce cerință poate fi considerată valabilă și care nu poate fi luată în considerare. Prin urmare, companiile de factoring sunt obligate să detalieze acest lucru în contract ", explică Daria Nikolayevskaya. În același timp, fiecare companie tratează acest concept în felul său. În plus, compania de factoring va trebui să returneze fondurile și în cazul în care cumpărătorul a greșit livrarea în cont. Ei bine, în cazul în care contractul nu prevede pentru acest cont penalități.
Al treilea dintre elementele cele mai importante este valoarea finanțării. Și în acest caz fiecare companie de factoring are propria abordare a acestei probleme. În piață puteți satisface finanțarea de la 70 la 100% din suma livrată, dar mai des este de 90%. Ei bine, dacă finanțarea este transparentă și fără verificare. Cu toate acestea, unele companii stabilesc diferite sume de finanțare pentru diferiți clienți - de exemplu, în funcție de mărimea afacerii, disciplina de plată, durata întârzierii. Această abordare complică calcularea costului real al serviciului (mai multe despre acesta mai jos).
Studiem cerințele pentru documente
Un câmp separat pentru a studia într-un acord de factoring este cerințele pentru lista furnizată de documente și design-ul acestora. Diferitele companii de factoring au cerințe diferite. Încălcarea acestor cerințe, chiar și în cele mai nesemnificative, la prima vedere, atrage amenzi grave. Dacă compania dvs. păstrează documentația în formă electronică, acordați atenție condițiilor în care va trebui să furnizați originalele cu factorul. "Atunci când se utilizează circulația electronică a documentelor, finanțarea se face fără originalele documentelor, iar clientul are aproape o lună să aducă documentele la factor, dar unele companii dau doar 5 zile pentru acest lucru. Foarte adesea acest punct este ratat atunci când citiți contractul, dar în zadar ", - avertizează Daria Nikolayevskaya.
În ceea ce privește lista documentelor solicitate, se află în fruntea scrisorii de trăsură sau a actului lucrărilor executate (dacă este vorba despre servicii). În plus, poate fi necesar să furnizați companiei de factoring o factură, un act de acceptare și de transfer, o copie a contractului cu transportatorul, împuternicirea și alte documente.
Acordați atenție modului în care contractul reglementează executarea efectivă a documentelor. Mulți factori necesită, pe lângă cerințele standard pe fiecare document, să se pună o inscripție specială, textul exact este specificat în contract. Violați această cerință sau modificați textul nu poate.
În cele din urmă, acordați atenție condițiilor în care trebuie să furnizați documentația contabilă factorului respectiv. De regulă, aceasta este o anumită perioadă după trimiterea rapoartelor către autoritatea fiscală - de exemplu, 10 zile. "Pe lângă raportul financiar, companiile de factoring pot solicita și alte documente - de exemplu, declarațiile bancare privind conturile de decontare, certificatele de datorii curente sau de la Serviciul Fiscal Federal etc.", subliniază Daria Nikolayevskaya.
Studiem costurile și recifele subacvatice
Diferența dintre prețurile pentru factoring pentru diferite companii este foarte mare, în timp ce costul real al serviciului poate depăși chiar și 40%. Cu toate acestea, costul cel mai ridicat nu înseamnă întotdeauna cel mai bun serviciu. Întrucât piața de factoring din Rusia se află încă în stadiul de dezvoltare, multe companii au stabilit prețuri nejustificat de mari. În acest caz, în lipsa unui acord, nu veți găsi un calcul clar al valorii reale a produsului. Dimpotrivă, multe companii ascund cu atenție toate comisioanele și amenzi.
Prin urmare, cea mai importantă etapă finală a lucrărilor asupra contractului este găsirea plăților ascunse, calcularea costului real al factoringului și corelarea acestuia cu setul de servicii pe care compania îl furnizează dvs. Experții vă sfătuiește să calculați cheltuielile pe exemplul unei livrări speciale, luând în considerare cantitatea de livrare standard și plata amânată. În același timp, este necesar să se acorde atenție nu numai tuturor factorilor care alcătuiesc comisia, ci și posibilelor amenzi.
Ca o companie de factoring recompensa, de regulă, stabilește astfel de plăți de bază:
- comision pentru serviciul de factoring - perceput pentru fiecare livrare pe care o transferați la serviciile de factoring; valoarea acestei comisioane depinde de volumul cerințelor transferate;
- comision de finanțare - se percepe din suma fondurilor primite de dvs. și depinde de durata amânării;
- taxa de procesare - se percepe pentru fiecare livrare separat, cel mai adesea - fixă;
- comisie pentru stabilirea limitelor de finanțare pentru cumpărători;
- comisia de întârziere a obligațiilor cumpărătorului sau furnizorului se percepe în cazul în care restituirea finanțării sau plata unei comisioane pentru serviciile prestate a avut loc după expirarea termenului de amânare prevăzut în contract. Pentru a reprezenta în mod clar mărimea posibilă a unei astfel de comisioane, verificați cât va fi în cazul întârzierii timp de 10 zile, 30 de zile, 60 de zile și 90 de zile.
Dar ultima Comisiei, care, de fapt, o amendă se poate aplica și sancțiuni pentru depunerea necorespunzătoare sau prematură a documentelor (și financiare și sprijinirea), precum și pentru lipsa unui anunț cumpărător în scris cesionarea creanțelor monetare, și multe altele. Reuniuni în contracte de factoring și plăți mai rare - de exemplu, o comisie de ținere a conturilor și o utilizare incompletă a limitei alocate.
Acordați atenție: uneori, reprezentanții companiilor de factoring doresc în mod specific să înfrunte costul real al produsului. O modalitate de a face acest lucru este stabilirea unei comisioane foarte scăzute pentru serviciile de factoring și, în același timp, introducerea unei comisioane pentru întârziere, chiar dacă fondurile sunt amânate pentru o perioadă scurtă de timp. Al doilea mod în care sunt utilizați factorii lipsiți de scrupule este tabelele tarifare încurcate, care nu pot determina modul în care se formează prețul serviciului. In plus, pentru a masca valoarea reală a produsului poate fi, de prescriere, în funcție de diverși debitori diferite procente de finanțare (de exemplu, în funcție de disciplina debitorului înaintea transferului său la factoring de mărimea sau activității sale). În acest caz, un dezavantaj suplimentar este acela că comisia va fi taxat cu întreaga sumă de aprovizionare, precum și valoarea finanțării efective a unui debitor poate fi de până la 90%, iar pe de altă parte - doar 40%.
În cele din urmă, unele companii de factoring stabilesc diferite tarife în cazul în care volumul și cifra de afaceri a conturilor dvs. se schimba. În acest caz, va fi de așteptat să creșteți ratele în ambele cazuri: dacă concesiunea este mai mică sau mai mare decât cea solicitată, de exemplu, din cauza cererii sezoniere.
Pe lângă studierea tarifelor în sine, acordați o atenție deosebită termenelor limită și modalității de plată a comisioanelor prescrise în contract. "Multe companii de factoring calculează comisionul lunar, altele - calculează-le după ce livrarea este complet închisă. De asemenea, pe piață puteți găsi opțiuni atunci când diferite comisioane - elementele tarifare sunt facturate la momente diferite. Metodele de plată descrise în contract sunt, de asemenea, diferite - unele companii de factoring percep facturi; unii vor deduce doar comisionul din plata reziduală. Alți factori utilizează debitarea directă a sumei comisionului din contul dvs. (fără o comandă a titularului contului - Ed.) ", A subliniat Daria Nikolayevskaya, director comercial adjunct al NFC.
În concluzie
Contractul cu firma de factoring este, de regulă, nelimitat. Dar dacă sunteți nemulțumiți de cooperare din orice motiv, puteți să îl terminați. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă informați despre intenția dvs. de factor - de obicei în termen de 30 de zile, dacă nu este specificat altfel în contract. "Un contract poate fi reziliat prin acordul părților, precum și în cazurile specificate în acest document. În același timp, acordul nu mai este valabil decât după ce toți participanții la cooperare au făcut toate calculele pentru serviciile transferate anterior. Dacă toate cerințele sunt îndeplinite, părțile întocmesc și semnează o notificare relevantă care trebuie trimisă debitorului, indicând încetarea notificării prealabile ", spune Daria Nikolayevskaya.
Trimiteți-le prietenilor: