În ciuda numărului mare de produse de împrumut bancar și a concurenței interbancare constante, numărul de refuzuri pentru cererile de împrumut nu scade. Potrivit statisticilor, fiecare a treia cerere nu este aprobată. În același timp, banca nu dezvăluie motivele pentru care a luat o decizie negativă asupra împrumutului, iar potențialul împrumutat nu poate decât să ghicească de ce nu va putea obține un împrumut.
De ce băncile refuză un împrumut
Factorii care influențează decizia privind cererea de împrumut pot fi împărțiți în mod condiționat în trei domenii:
- Exonerare din motive legate de împrumutat;
- Refuzuri din motive legate de angajatorul debitorului;
- Refuzuri din motive legate de banca însăși.
Atunci când solicită un împrumut, împrumutatul potențial, de regulă, face un număr semnificativ de documente care confirmă solvabilitatea și fiabilitatea acestuia. Și aici se află prima cauză comună a refuzurilor în credit.
Venituri scăzute
Sistemele comune de salarizare "gri" din Rusia nu sunt un secret pentru nimeni. Ofițerii primesc oficial salariul minim, iar atunci când eliberează un certificat 2-NDFL, există sume care nu permit angajatului să trăiască chiar și pe o "rație flămândă" timp de o lună, nu cum să plătească împrumutul. Cu toate acestea, debitorul nu are posibilitatea de a documenta venituri suplimentare.
Concluzie: pentru a evita angajarea într-o organizație care, în efortul de a evita plata impozitelor, utilizează scheme ilegale pentru proiectarea angajaților.
Din primul motiv pentru refuzurile legate de venitul minim, urmează următoarele fără probleme: depunerea la bancă a unor documente "fals" intenționate. Valoarea salariului depășit în certificat este ușor verificată de serviciul de securitate al băncii în baza fondului de pensii, unde rapoartele trimestriale sunt transmise de angajator. Și în caz de inconsecvență a datelor, urmează un refuz logic de a emite un împrumut.
Concluzia: nu încercați să înșelați banca prin aplicarea documentelor false - se va deschide cu siguranță, iar împrumutatul riscă să intre în "lista neagră" a băncilor.
Un alt factor care poate avertiza managerii băncilor: schimbări frecvente în locul de muncă sau de ședere, prezența unor probleme cu agențiile guvernamentale.
Concluzie: fundamentarea obiectivă a cauzelor schimbărilor din viața privată și publică într-o conversație personală cu managerul de credite.
Refuzul de acordare a unui împrumut poate fi obținut chiar și cu toți factorii personali pozitivi. În cazul în care angajatorul debitorului se află în pragul falimentului sau participă la litigii inițiate de către impozite sau agenții guvernamentale, este puțin probabil ca angajații săi să primească aprobarea pentru împrumut.
Concluzie: schimbarea muncii, fără a aștepta falimentul întreprinderii.
Istoricul de credit negativ
Toate încălcările obligațiilor anterioare de împrumut se reflectă în istoricul de credite al cetățeanului, care este păstrat în CSB timp de 15 ani. Dacă împrumuturile nu au fost rambursate la timp, iar delincvențele au avut loc în mod repetat, băncile ar putea refuza să emită un nou împrumut. Și dacă datoriile anterioare au fost închise în procesul judiciar și executiv - atunci împrumutatul potențial nu poate conta pe aprobarea cererii de credit.
Concluzie: dacă există probleme cu plata împrumutului, efectuați un dialog constructiv cu banca și luați toate măsurile pentru a rambursa împrumutul cu pierderi minime. În cazul în care istoricul de credit este "pătat", atunci încercați să îl corectați prin împrumuturi pe termen scurt rambursate la timp.
Deoarece băncile nu trebuie să spună adevăratul motiv pentru refuzul de a emite fonduri împrumutate, adesea fraza standard "Împrumutul este refuzat" ascunde dorința băncii de a obține mai multe venituri. În special, acest lucru se întâmplă când se fac împrumuturi preferențiale cu o rată a dobânzii mai mică. Atunci când se analizează o astfel de cerere, banca va prefera să emită un împrumut unui debitor gata să plătească dobânzi mai mari. Iar beneficiarul va primi orice scuză în sprijinul refuzului împrumutului.
Concluzie: după primirea unui refuz nerezonabil de a se aplica unei mari bănci cu capital de stat.
Având un cazier judiciar în "anamneza" împrumutatului, mai ales dacă este legat de infracțiuni grave, practic înseamnă un factor stop-pierdere pentru obținerea unui împrumut. Este imposibil să schimbi trecutul, deci dacă există astfel de fapte în viața împrumutatului, atunci poate exista o singură cale de ieșire pentru el - emiterea unui împrumut pentru o persoană de încredere.
Concluzia: numai în cazurile de cazier judiciar, puteți obține doar împrumuturi expres sau împrumuturi în IFM care nu efectuează o verificare aprofundată a identității împrumutatului.
Împrumut Știri:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: