Pentru a achiziționa elementul necesar sau pentru a rambursa datoria în cazul unui deficit de finanțare, se efectuează un împrumut sau un credit ipotecar în diferite bănci. Un astfel de împrumut este emis pe baza unui contract. în cazul în care se indică ordinea de plată, valoarea contribuțiilor periodice și a penalităților în cazul neachitării datoriei.
Pedeapsa băncii este percepută sub forma dobânzii suplimentare, prevăzută de o clauză separată a contractului de împrumut. Dar această condiție nu este necesară. Cu dorința dorită, puteți găsi un compromis cu angajații băncii și obțineți o anumită indulgență. Nu vă ascundeți de propriile dvs. obligații atunci când există un deficit de bani. În acest caz, instituția financiară va aplica sancțiuni. De exemplu, Sberbank din Rusia, în funcție de valoarea împrumutului, după o lună până la trei luni începe să perceapă o pedeapsă pentru defaulter. În cazul în care debitorul nu rambursează datoria pentru o lungă perioadă de timp - activitatea de birou este transferată organizației de colectare sau instanței.
Ce motive sunt considerate valabile?
Spre deosebire de evenimentul asigurat și de decesul debitorului, banca nu are motive imperioase pentru a examina ordinea de plată a împrumutului. Dar datorită creșterii profitabilității și popularității, conducerea unei instituții financiare poate face anumite concesii clienților săi.
Cele mai frecvente motive care sunt considerate valabile pentru bancă pentru a satisface debitorul:
- Boală sau traumă, care a dus la dizabilitate parțială sau totală a clientului sau a familiei sale imediate. Această dispoziție trebuie să fie confirmată printr-un certificat corespunzător din partea instituției medicale.
- Organizarea unei nunți sau alte sărbători. Întârzierea poate fi acordată pentru o perioadă scurtă de timp.
- La nașterea unui copil și la cheltuielile ulterioare.
- Organizarea de funeralii pentru o persoana apropiata de client. Este de dorit documentarea cheltuielilor într-o agenție rituală.
- Criza de piață sau frecvența creanțelor. Neplata din acest motiv ar trebui să fie temporară.
- Finanțe sau litigii, confirmate de reglementările relevante.
- Falimentul unei organizații comerciale.
- În cazul gajului de bunuri mobile sau imobile.
- Trecerea la un alt loc de reședință. Cu furnizarea de documente relevante.
Ce poate face o bancă pentru a ajuta un creditor
În cazul în care clientul și conducerea organizației financiare au ajuns la o înțelegere privind întârzierea plății unui împrumut, atunci angajații băncii pot aplica următoarele tipuri de compromisuri:
- Plata amânată. Oferind împrumutatului timp pentru a-și îmbunătăți propriile capacități financiare. Întârzierea este posibilă pentru un an. și o perioadă mai scurtă.
- Plăți și dobânzi. Anularea dobânzii suplimentare la împrumut din cauza întârzierii efectuării plății.
- Acordarea dreptului de a plăti datoria, o parte sau întreaga sumă a împrumutului unei terțe părți, care este dispusă să-și asume această obligație în mod voluntar.
Plata amânată pentru împrumut
Plata amânată pentru un împrumut este o schimbare în momentul plății unei datorii de împrumut bancar. Aplicabil pentru persoane fizice la depunerea unei cereri. Pentru organizațiile care au primit un împrumut comercial pe baza unei intrări într-un cont deschis sau într-un proiect de lege, nu este furnizată o plată amânată a împrumutului.
Motivele pentru plata amânată a împrumutului:
- Achiziționarea unei polițe de asigurare și apariția cazului specificat în aceasta.
- Imposibilitatea temporară de a rambursa împrumutul (incapacitatea de muncă, pierderea venitului, la nașterea unui copil).
- Declinul sezonier în volumele de vânzări (pentru organizațiile comerciale și antreprenorii individuali).
Plata pentru un împrumut poate fi amânată pentru o perioadă de trei luni. În cazuri excepționale - până la șase luni. Următoarele tipuri de plăți amânate se aplică în segmentul bancar al relațiilor juridice:
- Plata amânată pentru o anumită perioadă. Aplicabil pentru o anumită perioadă, debitorul fiind perceput dobândă pentru utilizarea împrumutului pentru perioada de grație, deși în acest moment împrumutatul nu rambursează datoria. La sfârșitul perioadei de grație, debitorul rambursează suma rămasă plus dobânda acumulată pentru perioada de transfer de plată.
- Amânarea perioadei de rambursare principală este o "concediu" pe corpul împrumutului. Acord financiar împovărătoare pentru împrumutat. Debitorul se obligă să ramburseze numai procentul datoriei. În același timp, contribuțiile părții principale încep de la data convenită. Debitorul, într-un astfel de transfer al termenului de plată, plătește în numerar suma cheltuielilor pentru perioada de rambursare a dobânzii numai.
- Plata amânată a dobânzii la împrumut. Debitorul rambursează datoria numai cu privire la valoarea plăților principale. Începutul întregii contribuții de credit se realizează în perioada convenită. În același timp, debitorul economisește bani în cuantumul dobânzilor neachitate în timpul perioadei de grație.
Banca este obligată să acorde amânarea plăților asupra împrumutului numai în cazurile prevăzute în textul acordului, din alte motive, o astfel de alocare fiind posibilă în acord cu conducerea instituției financiare.
Pentru a putea amâna timpul de rambursare, este necesar să completați o mostră de cerere pentru plata amânată a împrumutului. furnizate de un angajat al băncii. Vizualizați și descărcați aici: [Cerere de cerere pentru plata amânată a împrumutului].
Anularea penalităților și a penalităților
Sancțiunile împotriva împrumutatului din partea creditorului sunt aplicate ca urmare a încălcării termenilor contribuțiilor periodice pentru un împrumut sau ipotecă. O anumită sumă de pedeapsă sau amendă depinde de valoarea împrumutului sau a dobânzii, prevăzută de o clauză separată a contractului.
Dimensiunea unei amenzi sau a unei amenzi este determinată ca procent din valoarea totală a împrumutului. De exemplu, 0,5% pe zi de întârziere, care este egală cu 182,5% pe an. Dacă suma creditului este de 100 000 de ruble, atunci pentru ziua întârzierii se va socoti o amendă de 500 de ruble.
Reducerea cuantumului amenzii poate fi prin găsirea unui compromis cu angajații băncii sau prin intermediul instanței.
În cazul soluționării situației, se întocmește o declarație însoțită de o cerere de reducere sau de eliminare a pedepselor acumulate în valoare de două exemplare direct la bancă. Un exemplar este transferat la biroul unei instituții financiare, celălalt este certificat de un angajat al băncii și transferat împrumutatului. În cazul refuzului de a înregistra o copie personală a cererii, cererea este trimisă prin scrisoare recomandată.
Dacă valoarea pedepsei se apropie sau depășește suma totală a datoriei de împrumut, împrumutatul are dreptul să o anuleze în instanță pe baza art. 333 din Codul civil al Federației Ruse (Codul civil al Rusiei). În caz de refuz, puteți solicita o amânare sau o executare a unui verdict adecvat în baza art. 203 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse.
Transferul de obligații în cadrul unui împrumut către o terță parte
Transferul obligațiilor de a plăti un împrumut unui terț este o procedură în care debitorul își transferă drepturile și obligațiile asupra împrumutului unei alte persoane, cel mai adesea o rudă apropiată sau un prieten.
În acest caz, banca efectuează o procedură de verificare a unei terțe părți pentru bonitatea acesteia. Atunci când sunt îndeplinite cerințele necesare de la debitorul real, toate obligațiile sale sunt eliminate, transferate cesionarului. Acesta din urmă încheie un nou acord cu organizația de credit, în cazul în care se angajează să plătească partea rămasă a datoriei, ținând cont de valoarea amenzilor și a penalităților.
Pentru a pune în aplicare o astfel de procedură, debitorul transmite o solicitare băncii cu o cerere de a-și transfera propriile obligații către o anumită persoană sau organizație.
Pentru a lua obligații privind împrumutul poate orice persoană interesată care, în mod voluntar în conformitate cu împrumutul pentru împrumutat. Decizia finală de a transfera drepturile asupra împrumutului rămâne la conducerea băncii.
Cea mai populară întrebare și răspunsul la aceasta pe un compromis cu banca pe un împrumut pe baza unui motiv valabil
Întrebare: Bună. Numele meu este Alexander. Banca VTB 24 pe baza unei lungi neplata a împrumutului mi-a expus o sumă imensă de pedeapsă, depășind suma plății principale. Cum pot găsi un compromis cu o instituție financiară pentru a reduce amenda?
R: Bună ziua, Alexander. Pe baza art. 319 din Codul civil al Federației Ruse, suma dobânzilor se plătește în primul rând, atunci se plătește partea de bază a dobânzii și se rambursează numai suma principalului împrumutului. În cazul dvs., puteți contesta o astfel de decizie în instanță sau puteți face un compromis cu banca pentru a reduce cuantumul amenzii. Pentru a face acest lucru, este necesar să vizitați sucursala instituției de credit și să scrieți o petiție prin care să solicitați o reducere a dobânzii de întârziere și să indicați un motiv valid pentru o astfel de întârziere.
concluzie
În cazul neachitării de către bancă a obligațiilor sale de credit din motive valabile, este în primul rând necesar să găsim un compromis cu organizația care a emis împrumutul. Atunci când cererea clientului este satisfăcută de societatea de credit, se pot aplica următoarele scheme de reorganizare a ordinului și a sumei de plată:
- Contribuții amânate pentru o perioadă cuprinsă între trei luni și un an.
- Plățile de penalizare și amenzile în conformitate cu legea sau acordul dintre părțile la tranzacție. În cazul în care cuantumul pedepselor se apropie sau depășește suma împrumutului, atunci reducerea este garantată în orice condiții. Excepție: evaziune dăunătoare a împrumutului cu bunăstare financiară.
- Transferul de obligații în cadrul unui împrumut către o terță parte. În același timp, toate obligațiile care i-au fost impuse părții noi sosite la acord sunt eliminate de la debitor.
Mostre de cereri și formulare
Veți avea nevoie de următoarele exemple de documente:
Lista legilor
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: