Cum să aranjeze o vârstă confortabilă
Doar aducerea ordinului în "investiția vitală" va contribui la atingerea unei vârste decente
Un prieten de-al meu aranjat recent în blog-ul său un sondaj de cititori pe tema "Cum să aranjeze o vârstă confortabilă în vârstă." Ea a primit o mulțime de răspunsuri, dar, după cum scrie mai târziu, toate erau previzibile.
Vom observa imediat că ideea "de a încredința această întrebare statului" nu a apărut la nimeni. Faptul că pensia de stat este în cel mai bun caz o indemnizație de supraviețuire și că nimic nu se va schimba în următorii cincizeci de ani, nimeni nu se îndoiește.
Dar primul a fost răspunsul "Nu face nimic", adică să lucrezi până la sfârșit, atâta timp cât există puncte forte și oportunități. Eficacitatea unei astfel de soluții ridică întrebări, pentru a le pune ușor. Pe de o parte, poate exista o situație în care nu mai este posibil să lucrați pentru a oferi tot ceea ce este necesar, dar totuși doriți să trăiți mai mult. În absența unui "fond de pensii" personal, acest lucru se termină în sărăcie. Pe de altă parte, cu vârsta, este dificilă menținerea eficienței, iar dacă nu deveniți un specialist extrem de solicitat, rar și costisitor, chiar dacă vă aflați la fața locului în ceea ce privește venitul, va fi nevoie de o tensiune crescândă. Dar dacă ardeți de dimineața până seara, atunci sensul aratului este oarecum pierdut.
Investiți în proprietăți imobiliare?
Restul strategiilor de pensii sunt legate de investiții într-un fel sau altul. Să presupunem chiar că respondenții au de fapt ceva să investească în mod mai mult sau mai puțin regulat. Ca obiecte de investiții sunt numite: un apartament în Moscova, un apartament în Zamkady, un apartament în străinătate, conturi bancare și asigurări de viață. Cu o marjă clară care conduce această sau acea imobiliară - visătorii cred că disponibilitatea unui al doilea apartament cumpărat acum sau într-un timp scurt le va da un venit stabil din chirie, suficient pentru o vârstă confortabilă. Aceasta este o eroare evidentă.
Venitul net din închirierea unei locuințe (după deducerea costurilor de reparații, plăți de utilitate, impozitul pe proprietăți și impozitul pe venitul din chirii) poate fi suficient pentru o viață confortabilă numai în zone foarte diferite ale țării și în momente foarte speciale. Este, desigur, locurile și perioadele în care creșterea rapidă a economiei. Pentru succesul proiectului "Cumpărarea de locuințe pentru investiții" este necesar să se ghicească locul unde în 20-40 de ani economia va crește rapid. Nu aș vrea să fac astfel de previziuni.
Singura modalitate de a investi mai mult sau mai puțin în mod rezonabil în această situație este de a cumpăra locuințe foarte ieftine în locuri și situații foarte proaste. Cumpărarea proprietății după război sau revoluție, de exemplu, este o afacere foarte profitabilă - în Abhazia, Serbia, Moldova și Germania de Est, în astfel de momente era posibil să cumpărați o proprietate decentă pentru aproape o lună de salariu. Sau două. Chiar acum m-aș uita mai atent la Belarus - perioada de instabilitate din această rezervă va veni mai devreme sau mai târziu, iar apoi se va termina. Apoi ceva va veni un moment bun pentru a cumpara. Dar astfel de investiții necesită curaj, timp liber și multiplicitate - unele proiecte pot fi pierdute din cauza situației incerte cu drepturi de proprietate sau schimbări politice în țările instabile.
În plus, timp de mai multe decenii, care va trece până în momentul în care apartamentul "investiții" începe să "plătească" proprietarilor o pensie, o parte considerabilă de bani, timp și efort vor fi investite în întreținerea și repararea acestora.
În general, faptul că sunteți rentier în domeniul imobiliar este bine, dar cu condiția ca banii să fie moșteniți de la dvs. și sunt suficienți pentru o duzină de apartamente în diferite părți ale lumii. Pentru muritorii simpli, astfel de înșelătorii sunt pline de consecințe neplăcute.
Fără valoare stabilă
Este ridicol să vorbim despre asigurarea finanțată în Rusia. Din nou, amintiți-vă momentul: este vorba de investiții de zeci de ani. Amintiți-vă ce sa întâmplat în Rusia acum 20 de ani. De fapt, Rusia ca stat nu era acolo. Este posibil să fii sigur că în 20 de ani va fi? Este posibil să fim siguri că rublele actuale, sistemul economic actual (ca și cum ar fi unul de piață) vor fi păstrate? Probabil că nu aș fi făcut un pariu atât de mare pentru menținerea stabilității în Rusia timp de zeci de ani.
Ramane o acumulare. Dar orice investiții financiare super-pe termen lung - și aici este deja posibil să vorbim despre o situație universală, nu numai pentru Rusia - în zilele noastre nu are sens. Aceasta este vina însăși a banilor moderni, care nu are o valoare independentă sau stabilă. Acest lucru nu este bun sau rău, este doar o realitate: ceea ce numim acum bani și ceea ce acest cuvânt au fost numiți de strămoșii noștri cu doar o sută de ani în urmă, sunt entități complet diferite.
Conceptul de bani moderni bazat pe încredere (banii de credit) are aspectele sale pozitive: permite accelerarea rapidă a creșterii economice pe perioade scurte și medii de timp. Dar nu vă permite să acumulați bani sub forma unei comori care nu își pierde valoarea. Banii moderni nu sunt pentru nimic numit "lichiditate" ("lichid"): trebuie să curgă continuu, să schimbe, să transforme, să "funcționeze". Altfel se usucă și dispar. În același timp, nu există instrumente de investiții care să permită o creștere garantată a volumului acestei lichidități timp de cel puțin o decadă, cel puțin cu rata inflației. Dar aceasta este o întrebare interesantă separată, pentru noi acum este important ca acumularea și investirea banilor să fie și o modalitate proastă de a asigura vârsta înaintată.
La nivelul gospodăriei (fără a schimba baza sistemului public de pensii), nu există o soluție unică și unică a problemei asigurării unei vârste decente pentru generația noastră. Ne-am găsit într-un fel de gaură conceptuală, intertemporală: conceptele vechi (de pensii cumulative sau de solidaritate, precum și de valori ale familiei) nu mai funcționează sau vor înceta în curând să lucreze, iar noi concepte nu sunt și nu sunt așteptate. Chiar dacă acestea sunt create, implementarea și implementarea lor va dura decenii.
Există o singură cale de a crește probabilitatea ca, în 20-30 de ani, să trăim decent: în limite rezonabile, să folosim toate celelalte moduri imperfecte.
Oferiți-vă propriile locuințe de încredere într-o regiune stabilă din punct de vedere politic și economic (nu un bar în Moscova). Obțineți cunoștințe despre economia modernă și investițiile și investiți o parte din portofoliul investițional activ și independent administrat pe termen mediu. Investiți în sănătate - atât prin prevenirea și tratarea constantă a leziunilor emergente, cât și prin respingerea obiceiurilor proaste și a muncii debilitante (chiar dacă costă mai puțini bani). Lucrăm la creșterea relevanței lor profesionale și dobândirea de cunoștințe și profesii care pot fi folosite atunci când forțele nu mai sunt la fel. Dacă există o dorință și o oportunitate, investiți în copii.
Ajustarea regulată a sistemului de pensii tocmai a trecut. Anul viitor, pensiile vor fi majorate. Ce se va întâmpla într-un an este neclar. Pentru a menține sistemul existent, Rusia nu va fi capabilă din cauza problemelor demografice, iar pentru cumulat avem inflație prea ridicată și piețe financiare instabile.
Este ușor de văzut că aceste principii sunt foarte asemănătoare cu principiile investiției: nu puneți toate ouăle într-un coș și compensați dezavantajele unor investiții cu meritele altora. Deci este: întreaga noastră viață este un proces continuu de luare a deciziilor privind investirea timpului, energiei, banilor, emoțiilor, cunoștințelor. Noi facem acest lucru fără să ne gândim și de multe ori să nu realizăm acțiunile noastre, precum și să cheltuim și să investim banii. Și, ca și în cazul cheltuielilor, punerea în ordine în sistemul "investițiilor noastre vitale" poate contribui foarte mult la atingerea obiectivelor. Acest lucru este dificil, dar, din păcate, necesar. Alternativele sunt prea neplacute.
Trimiteți-le prietenilor: