Co-împrumutat - o persoană care are drepturi și obligații egale cu debitorul, inclusiv răspunderea solidară față de bancă pentru rambursarea împrumutului (articolul 323 din Codul civil al Federației Ruse). Venitul său, precum și venitul împrumutatului. sunt contabilizate de instituția financiară la determinarea valorii împrumutului. Adesea, un co-împrumutat este implicat de către bancă cu împrumuturi pe termen lung pentru sume mari, atunci când debitorul nu are suficiente venituri pentru a obține suma necesară a împrumutului. De exemplu, cu un credit ipotecar. Co-debitorul are și drepturi. În cadrul unui împrumut ipotecar, el devine coproprietar al unei locuințe cumpărate pe credit.
Cine va acționa în calitate de co-debitor și care va fi numărul acestora (de regulă nu mai mult de cinci), stabilește o bancă. Cel mai adesea co-debitorii sunt rude ale debitorului principal - un soț de lucru, părinți, copii, frați și surori. Metodologia de contabilizare generală a veniturilor în bănci variază, dar, de regulă, depinde de numărul co-debitorilor, de raportul veniturilor lor și de gradul de rudenie cu debitorul principal. De asemenea, se întâmplă că toată responsabilitatea financiară este asumată de co-debitori. Acest lucru se întâmplă atunci când primiți un împrumut educațional, unde veniturile co-împrumutătorilor-părinți vor fi principalele.
Trebuie remarcat că, în cazul creditării ipotecare, în cazul în care împrumutatul este căsătorit, atunci soțul (a) devine în mod automat co-împrumutat, chiar dacă el (ea) nu lucrează (articolul 45 din Codul Familiei al Federației Ruse). Prin urmare, băncile solicită, de asemenea, de la persoanele căsătorite un consimțământ notarial al soțului sau soțului / soției. Dacă soții nu doresc să poarte o răspundere egală pentru împrumutul ipotecar sau să aibă aceleași drepturi asupra locuințelor cumpărate pe credit, trebuie să formalizeze contractul de căsătorie. În acest caz, o copie a contractului de căsătorie este furnizată băncii.
Co-împrumutatul transmite băncii aproape același set de documente ca și împrumutatul. În contractul de împrumut, trebuie să fie prescrise toate relațiile participanților la împrumut: cine, când și în ce măsură este responsabil pentru obligațiile lor. De exemplu, ambii persoane plătesc în mod egal, sau co-debitorul face acest lucru numai în cazul în care împrumutatul încetează să mai plătească împrumutul.
Atunci când se înregistrează o ipotecă, contractul de asigurare este semnat atât de împrumutat cât și de co-debitor. Valoarea asigurării este determinată individual, în funcție de gradul de responsabilitate al persoanelor de a rambursa împrumutul. În cazul unui eveniment asigurat, compania rambursează o parte din datoria victimei, a doua persoană continuă să-și plătească integral partea.
Acesta nu ar trebui să fie confuz co-debitor și garant. Principala diferență dintre garant este că veniturile sale nu sunt adesea luate în considerare la stabilirea valorii împrumutului de către bancă. În plus, prioritatea colectării datoriilor este diferită. Garantul își începe obligațiile numai după ce debitorul și co-debitorul nu pot rambursa integral împrumutul.
Este mai bine să fii de acord cu rolul unui co-împrumutat numai atunci când vine vorba de familia ta. Ar trebui să se țină cont de faptul că, pentru o perioadă suficient de lungă de împrumut acordată unui co-împrumutat, ei înșiși ar putea avea nevoie să împrumute bani. În această situație, banca va evalua foarte atent natura istoricului creditelor și termenii împrumutului, conform cărora împrumutatul potențial acționează ca un co-debitor.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: