Cine este co-împrumutat pentru o ipotecă, un împrumut acordat familiilor tinere

Împrumutatul ipotecar co-debitor este o persoană care este în solidaritate cu debitorul pe luate pe obligațiile de credit. Această persoană este un participant egal la încheierea creditului și a tranzacției imobiliare. Această persoană are aceleași drepturi la imobiliare înregistrate în ipotecă, în calitate de împrumutat. Conform legislației actuale a Federației Ruse, soțul persoanei creditate devine automat co-debitor. Evitați această stare de lucruri este posibilă numai printr-un contract de căsătorie.

Când aveți nevoie de un co-debitor pentru un credit ipotecar?

Necesitatea unui co-debitor este prezentă, dacă venitul dvs. personal nu este suficient pentru a face o ipotecă în proprietatea dorită. În acest caz, este permisă implicarea părinților și a rudelor apropiate. Co-debitori pot fi mai multe, dar majoritatea băncilor limita numărul lor (de exemplu, în Sberbank, Rosselkhozbank, VTB 24 - nu mai mult de 3). În acest caz, venitul total al tuturor persoanelor implicate este luat în considerare.

Deoarece soțul / soția acționează în mod automat în calitate de co-debitor, acestea nu sunt supuse cerințelor de solvabilitate și de vârstă. Cu alte cuvinte, soțul / soția împrumutatului poate fi șomer. Venitul unei astfel de persoane este zero, în caz de necesitate va fi necesară implicarea celei de a treia persoane creditate.

Co-debitorul poartă răspunderea financiară pe o bază egală cu împrumutatul. Această persoană este responsabilă pentru plata la timp a unui credit ipotecar. În contractul încheiat puteți vedea punctul în care este indicată această poziție. În cazul în care plătitorul principal întârzie / nu efectuează plăți regulate, banca va cere plata de la co-debitor.

Contractul poate preciza obligația de a plăti cote egale tuturor persoanelor creditate. O altă opțiune implică recurgerea la un co-împrumutat numai dacă împrumutatul nu primește fonduri. După plata datoriei ipotecare, partenerul ipotecar devine proprietar integral al cotei sale din proprietatea dobândită.

Co-debitor sau garant?

Un co-împrumutat nu este un garant. În al doilea rând, în cazul neachitării de către persoanele creditate a datoriei, banca se va întoarce la ultima rundă. Veniturile garantului nu sunt luate în considerare la înregistrarea unui credit ipotecar. Această persoană nu poate pretinde proprietatea dobândită. Această persoană servește pentru bancă ca garant al restituirii fondurilor emise.

În cazul în care debitorul nu a plătit datoria, iar acest lucru trebuia făcut de către garant, atunci are dreptul de a solicita despăgubiri pentru daune numai prin intermediul instanței. O astfel de decizie este posibilă numai după plata integrală a datoriei. Co-împrumutatul devine automat proprietarul integral al cotei sale de proprietate imobiliară atunci când plătește o datorie ipotecară. O altă abordare poate fi solicitată în instanță.

Cerințe pentru co-debitori

Băncile fac co-debitori aceleași cerințe ca și debitorii. Excepția este soțul / soția. Aceasta înseamnă că persoana implicată trebuie:

Au cetățenia și permisul de ședere al Federației Ruse.
Fiți în intervalul de vârstă necesar într-o anumită bancă. De exemplu, la Sberbank, un co-împrumutat trebuie să aibă peste 21 de ani, însă în momentul rambursării, vârsta nu trebuie să depășească 75 de ani.
Au o anumită experiență de muncă continuă. Majoritatea băncilor au nevoie de cel puțin 4-6 luni de muncă pe ultimul loc de muncă.

Din venitul co-debitorului, precum și din venitul debitorului, cheltuielile pentru alte tipuri de împrumuturi colectate de instanțele judecătorești acordate vor fi deduse. Ca urmare, se va ține seama de "reziduul uscat".

Nu este recomandat să acționați ca un co-debitor "pentru o bifare", pur și simplu pentru bancă să țină cont de venitul dvs. și să aprobe împrumutatul suma dorită. Dacă nu intenționați să utilizați proprietatea achiziționată, trăiți în ea, revendicați-o, atunci participarea ulterioară la o astfel de tranzacție vă poate afecta. Atunci când analizați o cerere bancară pentru orice alte împrumuturi, veniturile dvs. vor fi deduse plăți pe creditul ipotecar actual.

Cum să nu mai fii co-debitor?

Răspunderea co-debitorului se termină legal numai cu rambursarea integrală a creditului ipotecar. Ipoteca - un împrumut pe termen lung, pentru 10, 20 sau chiar 50 de ani (și așa mai departe), situații diferite sunt posibile. Cel mai banal este divorțul. Nu este neobișnuit ca părinții sau rudele să se întâlnească cu tinerii, care acționează în calitate de co-debitori, iar cei care în final nu plătesc împrumutul. Aici există două opțiuni:

Prin acord reciproc, puteți solicita băncii și puteți reînnoi contractul. Pentru că cuplul va avea nevoie de un contract de căsătorie sau de un certificat de divorț. Dacă inițial banca a ținut cont de veniturile totale și de atunci nu au crescut, veți avea nevoie de o securitate nouă. Aceasta poate fi atracția unui garant, a unui nou co-debitor, furnizarea de garanții.
Dacă împrumutatul nu acceptă refuzul de a participa la contractul ipotecar, anularea este posibilă numai prin intermediul instanței. Astfel, este necesar să se demonstreze că toate plățile au fost efectuate numai de dvs. După încetarea plăților, este posibilă contestarea în același mod a dreptului co-împrumutatului la imobil.

În cazul în care co-debitorii nu sunt soți, puteți elabora un acord notarizat privind relațiile juridice pentru proprietatea dobândită. Aici puteți indica proporțiile plăților obligatorii, ponderea posibilă a bunurilor imobile ale fiecărui participant etc.

Articole similare

Pagina anterioară