În multe situații, proprietarul unui card de debit se poate confrunta cu faptul că pentru o achiziție importantă nu există destui bani pe cont. În acest caz, oamenii fac adesea un împrumut sau un împrumut. Dar, de asemenea, puteți cheltui o parte din bani peste soldul datorat așa-numitului overdraft.
Pe de o parte, acest serviciu vă permite să utilizați cardul de debit ca și carte de credit cu anumite limitări. Pe de altă parte, are o serie de caracteristici, care sunt adesea trecute cu vederea. Prin urmare, # AllZaimyOnline vă va ajuta să înțelegeți dispozitivul excesiv și vă va spune cum să evitați problemele atunci când îl utilizați.
Ce este un overdraft?
De fapt, un overdraft este o anumită sumă pentru care poți cheltui mai mult decât fondurile disponibile pe card. Un astfel de serviciu este oferit de bănci pentru debitul lor și, mai rar, pentru carduri de credit. În plus, acesta poate fi utilizat de întreprinzătorii care au conturi de decontare.
Inițial, descoperitul de cont a fost destinat celor care își desfășoară activitatea. În afaceri, situațiile nu sunt neobișnuite atunci când trebuie să cheltuiți bani dincolo de ceea ce este acum. Ulterior, acest serviciu a devenit disponibil persoanelor fizice.
Pe principiul acțiunii, un overdraft poate fi comparat cu un împrumut de consum sau un împrumut. El are, de asemenea, o anumită sumă sau limită, perioada pentru care acționează și rata dobânzii. În limita acestei limite, puteți efectua orice cheltuială dacă nu există suficienți bani în contul principal. Partea petrecută trebuie apoi returnată la sfârșitul perioadei, împreună cu dobânda.
Ce este un overdraft diferit de un împrumut?
În primul rând, descoperitul de cont diferă în funcție de suma, termenul și rata dobânzii. Suma unui overdraft este, de obicei, mai mică decât cea a unui împrumut - mai des, este vorba despre câteva zeci de mii de ruble. Perioada mai scurtă este de câteva săptămâni sau luni. Și rata dobânzii este, în majoritatea cazurilor, mai mare.
Este mai ușor să utilizați un overdraft în situații de urgență decât un împrumut. Este suficient să organizați un astfel de serviciu în bancă în avans. Dacă trebuie să cheltuiți bani în plus față de soldul contului, descoperitul de cont va fi activat automat. Și pentru a obține un împrumut, de fiecare dată când trebuie să semnați un nou contract și să colectați un pachet de documente.
De asemenea, spre deosebire de un împrumut, un overdraft este întotdeauna ne-vizat. Adică, poate fi cheltuit pe orice, fie în numerar, fie într-un mod fără numerar. Acest lucru este deosebit de important pentru întreprinzători, deoarece împrumuturile pentru afaceri, cel mai adesea, sunt formalizate pentru un anumit scop.
Overdraft. care este înregistrată într-o bancă, se numește autorizată. Există, de asemenea, un overdraft neautorizat sau tehnic - retragerea soldului cardului la minus din motive care nu țin de controlul clientului, de exemplu, din cauza întârzierilor în procesarea plății. De asemenea, este obligat să ramburseze datoria împreună cu dobânda.
Unde pot emite un card cu un overdraft
În acest tabel, veți afla în ce condiții este posibil să se emită un descoperit de cont de la diferite bănci:
Dintre toate băncile reprezentate, numai Tinkoff oferă un descoperit de cont pentru orice client. În plus, cu o sumă de datorii de până la 3000 de ruble, el nu percepe dobândă.
Pentru a conecta un descoperit de cont la cardul dvs. de debit, contactați cel mai apropiat sucursală a băncii. În prealabil, întrebați specialiștii dacă acest serviciu este disponibil pentru cardul dvs. Apoi scrieți aplicația și atașați documentele necesare. Cel mai adesea veți avea nevoie de un pașaport și un certificat de venit.
Banca va lua în considerare cererea de rambursare pentru descoperit de cont pentru câteva zile. După aceasta, veți fi informat despre rezultate și, dacă acestea sunt pozitive, li se va cere să semneze un contract cu banca. În câteva zile după semnare, overdraftul va intra în vigoare și îl veți putea folosi.
Cum să aplicați pentru un overdraft pentru afaceri
Conform principiului de funcționare, un astfel de serviciu pentru IP și companii nu diferă de cel oferit persoanelor fizice. Diferențe numai în cantități mari și termeni mai lungi. O descoperire de cont poate fi emisă cel mai adesea în bancă, unde antreprenorul are deja un cont de decontare.
Luați în considerare propunerile de descoperit de cont pentru clienții corporativi de la bănci mari:
Pentru a înregistra un descoperit de cont unui antreprenor individual sau fondator al unui SRL, trebuie să solicitați băncii și să scrieți o declarație în forma prescrisă. La cerere, atașați statutul OGRN sau OGRN, TIN (în cazul lui OOO), o copie a pașaportului proprietarului PA sau a șefului societății și informații privind împrumuturile disponibile. Cererea de descoperit de cont va fi luată în considerare în câteva zile, după care vi se va cere să semnați contractul. Acum puteți utiliza acest serviciu.
Cum să utilizați un overdraft
Overdraftul începe să funcționeze automat atunci când încercați să plătiți o achiziție și, în același timp, contul sau cardul nu vor fi suficienți bani. În acest caz, veți plăti partea lipsă din suma de achiziție în detrimentul limitei stabilite. Puteți petrece această limită de o dată sau de mai multe ori. De asemenea, puteți retrage sau transfera unii dintre acești bani.
Odată ce ați cheltuit o parte din limita de descoperit de cont, termenul său va începe să funcționeze. În acest timp, trebuie să achitați integral datoriile. Dacă primiți un salariu pe un card, atunci va fi ușor - banii vor fi pierduți din cont. Nu uitați de interes - ar trebui să fie, de asemenea, returnate. Acestea sunt calculate în același mod ca și pentru un împrumut sau împrumut obișnuit.
Petru Petrov are un card de debit cu descoperit de cont, a cărui limită este de 30.000 de ruble, perioada este de 30 de zile, iar rata dobânzii este de 25% pe an. La data de 25 a lunii primește un salariu pe card în valoare de 50 000 de ruble. În cea de-a zecea zi, a cheltuit 7.500 de ruble din cauza unui overdraft. Calculați suma pe care Petru va trebui să o restituie cu toate plățile excedentare luate în considerare.
Mai întâi vom calcula plata în plus pentru o zi:
7 500 × 25% = 1825 - suma dobânzii pentru 365 de zile
1825/365 = 5 - suma dobânzii pentru o zi
Acum calculam suma totală de plată peste 15 zile de la termenul de descoperit de cont:
5 × 15 = 75 - suma dobânzii pentru întreaga perioadă a descoperitului de cont
7.500 + 75 = 7.575 - suma totală care trebuie returnată
Astfel, după înscrierea la salariu, el va avea 42 425 ruble.
Puteți să urmăriți cuantumul datoriilor de descoperit de cont, precum și perioada de rambursare, în banca de internet. De asemenea, puteți contacta cel mai apropiat birou și solicitați o declarație de cont. Toate sumele, termenii și interesul vor fi detaliate acolo.
Ce trebuie să vă amintiți atunci când utilizați un overdraft
Mai întâi de toate, rețineți că o astfel de modalitate de a obține bani în datorii necesită mai multă atenție decât un împrumut sau un împrumut. Faptul este că, în orice caz, întreaga sumă de bani folosiți trebuie returnată integral la sfârșitul termenului, indiferent de cât ați cheltuit. Prin urmare, trebuie să planificați cu atenție costurile de descoperit de cont și să nu permiteți pierderi prea mari. Este de dorit să utilizați limita astfel încât, după rambursare, să rămână suficienți bani în cont.
Când veniturile dvs. sunt instabile sau nu prea mari, atunci când utilizați un descoperit de cont, aveți grijă deosebită. Încercați să amânați separat o parte din bani în rezervă în cazul unei întârzieri a salariului. Într-o situație de urgență, puteți rambursa datoriile din contul de descoperit de cont datorită unui micro-lan, dar acest lucru nu este întotdeauna convenabil din cauza interesului și mai mare.
Dacă cheltuiți prea mulți bani în plus față de soldul contului dvs., veți fi mai bine să faceți un card de credit. Este mai convenabil să-l utilizați decât un debit cu un overdraft datorită unei perioade de grație fără dobândă și capacitatea de a rambursa o datorie cu plăți minime cu dobândă. În plus, multe bănci oferă clienților lor regulat carduri de credit cu condiții mai avantajoase.
Într-o situație în care, din orice motiv, nu veți reveni la timp, banca va fi forțată să acționeze. Cel mai adesea, se plătesc dobânzi suplimentare pentru plățile restante. Cu o lungă eșec la plata unei astfel de datorii, banca depune un împrumutat la instanța de judecată. Apoi, trebuie să returnați întreaga sumă a datoriilor în detrimentul proprietății.
Întrebări și răspunsuri
Pot anula overdraftul?
Când întocmești încă o carte care prevede o descoperire de cont, poți exclude imediat acest serviciu la redactarea contractului. Pentru a face acest lucru, pur și simplu întrebați personalul băncii despre acest lucru sau puneți o notă în document. Dacă aveți deja un overdraft și nu aveți nevoie de el, scrieți o declarație de deconectare. În avans, rambursează toate datoriile pentru acest serviciu.
Contul de descoperit de cont afectează istoricul de credit?
Decontul de cont permite banca, ca și orice alt produs de credit. Orice acțiuni cu aceasta - cheltuieli, rambursări, delincvențe - sunt înregistrate în istoricul de credit al titularului cardului. În CI, se reflectă și descoperirea de cont tehnic - motivul, mărimea și maturitatea sunt indicate.
Ce se întâmplă dacă există un overdraft tehnic?
Dacă dintr-un anumit motiv soldul cardului a devenit negativ, atunci încercați să plătiți o astfel de datorie cât mai curând posibil. De asemenea, aflați motivul pentru această situație (întârzierea plății, taxarea pentru utilizarea cardului sau comisionul pentru schimbul valutar). Încercați în mod constant să păstrați câteva sute de ruble în contul dvs. pentru a preveni o astfel de situație.
Infographics
concluzie
Overdraftul este, mai presus de toate, o măsură extremă. Încercați să recurgeți la aceasta numai dacă aveți nevoie de bani pentru cheltuieli urgente importante. Overdraftul necesită o planificare bugetară mai atentă și o abordare responsabilă a banilor. Acest lucru se aplică atât persoanelor fizice, cât și antreprenorilor.
Dar este exact ca o măsură de urgență ca un overdraft să devină mult mai convenabil decât alte tipuri de credite sau împrumuturi. Trebuie doar să învățați cum să utilizați acest instrument. Cu abordarea corectă, un overdraft nu vă va aduce probleme.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: