Banca Centrală a Rusiei și Ministerul Finanțelor au făcut o propunere fundamental nouă pentru crearea unui sistem voluntar de economii de pensii. O astfel de schemă va fi populară pentru cetățeni?
Esența noului program este că deducerea de bani de 6% din salariu și mai mult va aparține pensionarului și nu poate fi numai moștenită, ci și parțial înlăturată. Aceasta este o abordare complet nouă, care va spori nu numai cunoștințele financiare ale populației, ci și conștiința cetățenilor de a-și construi viitorul și, de asemenea, activează fluxul de investiții pe piața financiară.
Ați putea fi, de asemenea, interesat
Acum puteți alege o companie prin ratinguri oficiale, care sunt publicate anual. De exemplu, randamentul mediu anual cel mai mare al "Fondului pentru industria de apărare. (12,1%), Fondul european de pensii (12%), Surgutneftegaz (11,3%) și APF Educație și Știință (10,4%).
O altă întrebare importantă: ce se va întâmpla cu banii pensionarilor în cazul falimentului societății de administrare? Dacă tendința este acum în sistemul bancar de consolidare, ca în toate țările dezvoltate, atunci este posibil ca autoritatea de reglementare să limiteze cercul companiilor de gestionare acreditate în ceea ce privește activele.
Deși este planificat ca investițiile să se efectueze automat, ceea ce înseamnă că "în tăcere" cad involuntar în program. Dar cât este de corect în raport cu populația inertă - să ia și să înceapă automat să-și reducă salariile?
Experiență internațională
Sistemul cel mai dezvoltat de asigurări de pensii este situat în mod legal în Statele Unite, unde populația are trei modalități de a economisi pentru bătrânețe. Acestea sunt contribuțiile angajatorilor, contribuțiile colective ale cetățenilor înșiși din locul lor de muncă și posibilitatea deschiderii unui cont individual de pensii. Potrivit sistemului, populația activă oferă pensii persoanelor care au împlinit vârsta de pensionare. Două opțiuni de auto-acumulare a fondurilor de pensii (contribuții colective sau un program individual) oferă persoanei posibilitatea de a alege. Astfel de programe sunt tipice pentru țările în care oamenii sunt obișnuiți să investească pe piața bursieră.
Un alt sistem de asigurări de pensii remarcabil funcționează în Chile, unde 10% din veniturile lor sunt transferate de cetățeni societăților de administrare, iar statul oferă pensii doar în limita minimă. Un astfel de sistem vă permite să trimiteți toate banii de pensie la programele de economii de pe piața de valori.
În Europa, în ciuda impozitelor ridicate, nivelul pensiilor este unul dintre cele mai înalte din lume. Deci, în Norvegia, statul plătește pensii dintr-un fond care investește bani în active în întreaga lume și se alimentează cu venituri din petrol. În Regatul Unit, statul garantează o pensie de până la 20% din venit, plus cetățenii, dacă se dorește, pot investi într-o varietate de sisteme de pensii. În Franța, statul garantează venitul de pensionare de 50% sau mai mult din salariul pentru ultimii 11 ani (au prag superior și inferior pentru plăți), precum și permise de a investi atât prin fonduri de industrie și angajatori, precum și programe individuale.
Anterior, sistemul finanțat din Rusia corespunde experienței internaționale, precum și noului voluntar. Conform practicii mondiale, aceste două scheme nu sunt deloc contradictorii, ci, dimpotrivă, ar trebui să se completeze reciproc. De aceea, dacă rezolvați problema rentabilității și siguranței fondurilor, populației i se pot oferi ambele produse.
Vârsta de pensionare
Noul program de economii a cetățenilor poate reduce presiunea asupra fondului de pensii de stat: dacă populația se poate asigura o pensie decentă pe cont propriu, atunci statul are nevoie de mai puțin. În plus, este posibil să se urmărească relația dintre noul sistem și necesitatea de a crește vârsta de pensionare: dacă un cetățean își pune în mod deliberat pensia, atunci este interesat să lucreze cât mai mult timp pentru a-și spori economiile.
În Rusia, unul dintre cele mai scăzute praguri de pensionare din lume este de 60 de ani pentru bărbați și de 55 de femei. În SUA este de 67 și respectiv 65 de ani, în Chile - 60 și 65 de ani, în Japonia - 65 și 65 de ani, în Norvegia - 65 și 65 de ani. În țările UE, potrivit noilor reforme, vârsta de pensionare va crește treptat, ceea ce va reduce deficitul fondurilor de pensii.
Reforma pensiilor
Reforma sistemului de pensii trebuie să se bazeze pe nivelul actual al alfabetizării financiare a populației și să se concentreze asupra intereselor cetățenilor obișnuiți. De aceea, este necesar să se garanteze siguranța fondurilor, iar rentabilitatea este mai mare decât inflația. O modalitate de a face acest lucru este legătura cu "inflația plus" și asigurarea: această măsură este într-adevăr capabilă să atragă populația în program.
Pentru o populație mai bună, care teoretic ar putea permite contribuții voluntare, probabilitatea de a se alătura programului nu este, de asemenea, prea mare. Populația beneficiază deja de un credit fiscal atunci când investesc în IIS, iar reformele anterioare privind pensiile, din nefericire, au făcut pe oameni mai puțin loiali față de inovații. În plus, problema direcției de investiții a fondurilor este încă deschisă.
Ce ar trebui să fac?
În primul rând, nu conectați automat oamenii la noul sistem: cetățeanul trebuie să înțeleagă cu atenție problema și să intre în program din proprie voință liberă. În al doilea rând, este preferabil ca piața financiară să restituie sistemul finanțat și este de dorit să renunțe la cea voluntară ca pe o oportunitate suplimentară de investiții pentru cetățeni. În caz contrar, companiile de administrare nu vor primi aceste deduceri de 6%. În cele din urmă, autoritatea de reglementare ar trebui să vină cu soluții la chestiuni cheie legate de economiile de pensii facultative: care va fi avantajul de rentabilitate, cum vor fi protejate aceste fonduri și unde pot fi investite?
Asigurările de pensii reprezintă una dintre pietrele de temelie ale satisfacției electoratului față de politica autorităților, de aceea trebuie să țină cont în mod cuprinzător și să protejeze interesele populației cu venituri mici. Acțiunea corectă din partea autorității de reglementare și a Ministerului Finanțelor a fost aceea de a da contribuția pieței și a aduce problema la discuție, mai degrabă decât să pună societatea înaintea faptului. Datorită dezbaterii publice, programul are toate șansele de a deveni cât mai perfect posibil.
Trimiteți-le prietenilor: