Ce face o persoană calmă și fericită? Este încredere în viitor. Totuși, Ostap Bender a observat că numai polița de asigurare îi poate oferi această încredere. Prezența unui sistem de asigurări dezvoltat este unul dintre semnele unei societăți prosperă.
Reglementările de bază care reglementează încheierea motorului asigurarea de răspundere civilă sunt RF Constituția, Codul Civil al Federației Ruse (1), Legea federală „Cu privire la organizarea de asigurare de afaceri în Federația Rusă“ (2), legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă în Federația Rusă“ (3) , precum și instrucțiunile și recomandările Asociației rusești a asigurătorilor de autovehicule (RSA) etc.
Asigurarea se efectuează pe baza unor contracte de asigurare de proprietate și de asigurare personală, încheiate de un cetățean sau de o persoană juridică (asigurată) cu o organizație de asigurări (asigurător).
Un contract de asigurare este o tranzacție bilaterală în care un cetățean asigurat sau o persoană juridică poate acționa ca un asigurat, iar un asigurător este o organizație care îndeplinește cerințele dreptului civil. Cu toate acestea, există o excepție: în cazul coasigurării, mai multe persoane pot participa ca asigurător la o tranzacție.
Ca urmare a încheierii relației de asigurare apar contractul de asigurare, de obicei, între asigurat și asigurător (sau în favoarea asiguratului sau unui terț, adică beneficiarul), iar între asigurător și terț. Aceștia din urmă în virtutea acestui contract sunt beneficiarii, la apariția anumitor condiții specificate în contract.
Pentru contractele de asigurare în favoarea unei terțe părți sunt contracte de asigurare de viață, de accident și asigurarea de răspundere civilă pentru angajați, precum și asigurarea voluntară de răspundere civilă. Conform acestui acord persoana asigurată răspunderea lor cu motor, acesta este asigurat și o terță parte (individuale sau de grup), rănit într-un accident rutier (RTA) din vina asiguratului, - beneficiari. Acest contract de asigurare prevede posibilitatea terților de a primi despăgubiri de asigurare în cazul unui eveniment asigurat. Un alt dintre caracteristicile contractului în favoarea unui terț - în plus față de drepturile și obligațiile asigurat și asigurător, astfel de contracte conțin drepturile și obligațiile persoanelor asigurate și a beneficiarilor.
Contractele de asigurare pot fi clasificate în specii, criteriile pentru alocarea cărora sunt obiecte de asigurare (contracte de proprietate, asigurare personală, precum și contracte de asigurare de răspundere civilă). În funcție de riscul de asigurare, aceste contracte sunt împărțite în următoarele subtipuri: contractul de asigurare a riscului de afaceri, contractul de asigurare împotriva incendiilor, contractul de asigurare a riscului financiar etc. (4)
Luând în considerare componența subiectului a cărui interese sunt asigurate, contractele pot avea următoarele subspecii: un contract colectiv de asigurare de viață pentru angajații întreprinderii, un contract de asigurare a militarilor și a persoanelor asimilate acestora etc.
Trebuie remarcat faptul că cea mai recentă legislație federală, care definește statutul juridic al OSAGO, a introdus o serie de povestiri scurte, identificând particularitățile în încheierea acestui contract. Aceste dispoziții necesită o reflecție și o implementare reală în sistemul de asigurare a răspunderii civile auto.
Ca obiect al contractului în conformitate cu art. 5 din Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă terț“ (în continuare - Legea) sunt: „interese de proprietate asociate cu riscul de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule pentru obligațiile care decurg din deteriorarea vieții, a sănătății sau a proprietății victimelor la utilizarea vehiculului pe teritoriul Federației Ruse. “. În consecință, asigurarea de răspundere civilă auto este unul dintre tipurile de asigurări de proprietate.
Legislația civilă prevede un mecanism legal pentru încheierea contractului OSAGO, care are loc în două etape. Prima etapă este înregistrarea și depunerea unei cereri de asigurare. Al doilea este primirea unei polițe de asigurare și a unei liste de documente prevăzute de Regulile OSAGO.
Cererea depusă de asigurat confirmă acceptarea deciziei privind încheierea contractului de asigurare. Într-o declarație, asigurătorul este obligat să indice toate cunoscute circumstanțele, care sunt esențiale pentru a determina gradul de risc de asigurare, precum și valoarea daunelor care pot apărea în cazul în care riscul asigurat, în cazul în care aceste condiții nu au fost cunoscute de către asigurător. Toate circumstanțele specificate în cerere sunt materiale și sunt completate de către persoana asigurată înainte de încheierea contractului de asigurare.
În practica externă, există două abordări principale în determinarea statutului juridic al cererii. Pe de o parte, informațiile furnizate de către asigurat în cerere completează doar informațiile pe care deținătorul poliței de asigurare este obligat să îl informeze pe asigurător. Cu toate acestea, aceste informații sunt importante, deoarece ele au sau pot avea o semnificație semnificativă pentru decizia asigurătorului de a asigura acest risc sau de a refuza să acorde o asigurare. În conformitate cu această abordare, informațiile specificate în cerere nu reflectă toate condițiile esențiale pe care asigurătorul le-ar putea referi la asigurarea unei asigurări.
A doua abordare presupune că asigurătorul, acceptând cererea de la asigurat, are dreptul să se refere numai la acele circumstanțe ca fiind semnificative, care se reflectă doar în această declarație. Astfel, primul tip de cerere conține informații care reflectă condițiile suplimentare pentru contractul de asigurare, iar cel de-al doilea conține condițiile esențiale pe care asigurătorul se referă în primul rând pentru a determina prima de asigurare și suma asigurată. Din punctul nostru de vedere, cea de-a doua abordare este cea mai acceptabilă, deoarece: nu este nevoie să se completeze documente și formulare suplimentare, ceea ce simplifică, fără îndoială, mecanismul de asigurare; indică o listă exhaustivă a condițiilor materiale din declarația însăși, care permite societății de asigurare să proceseze informațiile rapid și precis; forma aplicării acestei abordări se aplică și pe teritoriul Rusiei.
În conformitate cu Legea și Regulamentul de CTP la termenii esențiale în această aplicație includ: puterea motorului, vechimea și vârsta șoferului, perioada de utilizare a vehiculului, zona de utilizare primară, numărul persoanelor admise la conducere, etc.
Înainte de introducerea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto în Rusia, multe companii de asigurări nu au apelat la cerere, dar au enumerat condiții semnificative în poliță (contract de asigurare). Cu asigurarea de răspundere obligatorie, formularul de cerere a fost acceptat împreună cu formularul de poliță și alte documente care completează contractul de asigurare.
Există cazuri în care, în momentul încheierii unui contract, asigurătorul include în textul contractului o dispoziție care prevede că, la încheierea contractului de asigurare, toate documentele trimise de părți între ele înainte de a deveni invalide. Această procedură este utilizată în multe tipuri de asigurare voluntară, în cazul în care asiguratul sau beneficiarul este un client corporativ.
Codul civil al Federației Ruse acordă atenție stabilirii relației dintre părți la încheierea contractului, în special datoria asigurătorului de a notifica societății de asigurare toate circumstanțele care au o importanță semnificativă pentru determinarea gradului de risc.
Există două cazuri de dezvoltare a relațiilor juridice între asigurător și asigurat. În primul caz, în cazul în care asigurătorul nu are situația tuturor circumstanțelor relevante care influențează gradul de risc și asigurătorul a făcut o astfel de declarație și a dat asigurat politica, apoi mai târziu, asigurătorul nu are dreptul de a cere anularea contractului sau anularea bazată pe faptul că anumite circumstanțe nu au fost informat de către asigurat. În al doilea caz, în cazul în care declarația nu a specificat faptele esențiale despre asigurarea obiectului, astfel de circumstanțe nu poate fi, ulterior, motiv pentru cereri de despăgubire pentru asigurat.
În practică, datele în aplicația pune asigurătorul, agentul de asigurare, sau reprezentant al societății de asigurări, precum și un set complet de documente (cerere de asigurare, poliță de asigurare, o notificare a unui accident de lege de asigurare obligatorie, o listă a sucursalelor companiei de asigurări pe teritoriul Federației Ruse și caracterul special al eșantionului de stat ) este în mâinile persoanei care efectuează asigurarea. După introducerea condițiilor materiale, aplicația înregistrează datele din polița de asigurare. Politica indică asigurătorul, proprietarul vehiculului, persoanele admise la conducere, marca vehiculului, numărul de identificare de stat de înmatriculare VIN, numărul de conectare standard special de stat și mărimea primei de asigurare. În ceea ce privește mărimea primei de asigurare, acesta este considerat ca un element separat specificat în cererea de asigurare, ținând cont de experiența de conducere, vârsta, puterea motorului, utilizarea teritoriului, perioada de asigurare, plăți de asigurare de produs, etc.
Completarea tuturor documentelor și specificând termenii poliței de asigurare, asigurătorul după plata primei de asigurare asigurat trece următoarele documente: polița de asigurare inițială, caracterul special al stării de probă, chitanța inițială pentru plata primelor de asigurare, notificarea unui accident, normele de asigurare și lista de sucursale pe teritoriul Federației Ruse. După cum sa menționat mai sus, cererea de asigurare este un document fundamental pentru asigurător, care conține condițiile esențiale de asigurare și de poliță de asigurare într-un fel este un secundar la un asigurător primar și pentru asigurat, în calitate de membru al drumului. Însăși politica spune pur și simplu că între o astfel de societate și, astfel, un cetățean al contractului de asigurare obligatorie de răspundere civilă. Aceasta este, funcția sa este exponențială, asigurătorul se spune că, atunci când cazul de asigurare este necesar pentru a face plata de asigurare a victimei în valoare de acoperire de asigurare, victima - spune ceea ce compania este asigurat face vinovat, pentru după tratament, poliția rutieră a declarat că utilizator rutier are dreptul de a trece de inspecție tehnică, pentru a pune sau elimina masina de la înregistrare, și pentru a evita sancțiuni.
În ceea ce privește cererea de asigurare, este împreună cu o copie a politicii, o copie a chitanței și celelalte copii ale documentelor (TCP, pașaportul de asigurat, un certificat de înregistrare, pictograma de control) rămâne cu asiguratorul. Toate datele acestor documente sunt reflectate în cerere ca condiții esențiale.
A doua etapă a asigurării obligatorii a motorului TPL este pregătirea unui contract de asigurare (politică). În temeiul contractului de asigurare obligatorie a răspunderii pentru răspunderea civilă auto, în conformitate cu art. 1 din Legea trebuie să se înțeleagă „contractul de asigurare prin care asigurătorul se angajează în contract (prima de asigurare) la apariția unui eveniment contractual (evenimentul asigurat) pentru a compensa victimele cauzate ca urmare a acestui eveniment în detrimentul vieții lor, a sănătății sau a proprietății (a efectua o plată de asigurare) într-un anumit valoarea contractului (suma asigurată). " Acest tip de lege acord se referă la public, și care corespunde Codului civil RF (art. 426 și v. 445, p. 5).
Aceasta înseamnă că asigurătorul:
- nu poate refuza încheierea unui contract de asigurare obligatorie cu o persoană care a solicitat asigurătorului, în cazul în care are dreptul de a încheia astfel de contracte. În cazul unei evaziuni nejustificate a asigurătorului de la încheierea acestui tip de contract, persoana respectivă are dreptul să solicite instanței o cerere de constrângere a asigurătorului de a încheia un contract. În acest caz, asigurătorul trebuie să compenseze pierderile cauzate de eșecul său nerezonabil;
- nu au dreptul de a prefera o persoană față de o altă persoană în legătură cu încheierea unui contract de asigurare obligatorie, cu excepția cazurilor prevăzute de lege și de alte acte juridice.
Legea prevede, de asemenea, că un contract este CTP pentru o durată determinată - ca regulă generală, timp de un an și poate fi prelungită în mod automat pentru anul următor. Proprietarii de vehicule aflate în uz temporar autovehiculul pe teritoriul Federației Ruse poate intra într-un CTP contract pentru perioada de utilizare a vehiculului, dar nu mai puțin de 15 zile. La achiziționarea unui proprietar de vehicul sau persoana autorizată are dreptul să încheie un contract pentru o perioadă de CTP la locul de înmatriculare a vehiculului. Dar, de regulă, în practică există un pic diferit. proprietarul vehiculului pentru achiziționarea și înregistrarea ulterioară a vehiculului său în autoritățile de poliție rutieră asigură răspunderea pentru anul, în același punct al contractului și aplicația în care doriți să specificați plăcuța de înmatriculare rămâne gol. În acest caz, motociclistul responsabilitatea poate fi considerată sunt asigurate (practica societăților de asigurare ca ROSNO, Rosgosstrah, RESO, Ingosstrakh, Standard Reserve, Spassky Poarta, MAX, și așa mai departe.), Și a primit câteva zile mai târziu, plăcuța de înmatriculare de stat, proprietarul pur și simplu oferă în plus copiile care lipsesc documente către societatea de asigurări.
Pentru a încheia un contract de asigurare, părțile trebuie să convină asupra termenilor esențiali ai contractului într-o formă adecvată din punct de vedere legal. Întrucât contractul OSAGO este real, așa cum sa menționat mai sus, un astfel de consimțământ nu este suficient pentru a încheia acest contract. În conformitate cu art. 942 din Codul civil al Federației Ruse, condițiile esențiale pentru contractul OSAGO sunt următoarele:
- interesele de proprietate care constituie obiectul asigurării. CTP contract este interesul asociat cu riscul de răspundere civilă pentru obligațiile care decurg din deteriorarea vieții, a sănătății sau a proprietății victimelor la utilizarea unui autovehicul pe teritoriul Federației Ruse (articolul 4 din lege.);
- eveniment de asigurare - ofensiva de răspundere civilă a asigurătorului sau al altei persoane al căror risc de răspundere este asigurată în temeiul unui contract de asigurare obligatorie, pentru deteriorarea vieții, a sănătății sau a proprietății victimelor la utilizarea vehiculului;
- valoarea sumei de asigurare Legea stabilește cu o rată de 400 000 rbl. în limitele căruia asigurătorul se angajează să despăgubească partea vătămată în eventualitatea unui eveniment asigurat, indiferent de numărul acestora în perioada de valabilitate a contractului OSAGO;
- ca regulă generală, perioada de valabilitate a contractului este de un an.
4 Contractul de asigurare este bilateral sau sinclamatic, plătit, urgent, public, real, aleatoriu sau riscant.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: