Un sistem de credite este un set de elemente care este conceput pentru a realiza caracteristicile caracteristice unui împrumut.
Credit în sistemul de credit este un element care determină Rezumatul acțiunii tuturor celorlalte elemente ale sistemului. În practică, acest lucru înseamnă că, datorită sistemului (abordare de sistem) de împrumut de proprietate - asimilării de caracter valoare conferă o valoare pe bază de întoarcere, natura voluntară și temporară a exploatării într-o anumită perioadă de timp, precum și conformitatea cu nevoile atât creditor și debitor - toate acestea și alte proprietăți ar trebui să fie pe deplin realizate.
Sistemul de credite poate fi reprezentat sub forma următoarei structuri, care include trei blocuri:
I. Blocul fundamental (credite, granițe și legi ale mișcării sale, subiecte de relații de credit, principii de credit).
II. Unitate organizațională (politica de credit, tipurile și obiectele de credit, condițiile de împrumut, mecanismul de împrumut, infrastructura de credit).
III. Unitatea de reglementare (reglementarea statală a activității de creditare, legislația bancară, reglementările Băncii Centrale, materialele de orientare elaborate de băncile comerciale).
Elementul de bază al primului bloc fundamental al sistemului de credite este creditul ca o relație specifică între creditor și împrumutat și legile mișcării sale. Acest bloc poate fi numit fundamental deoarece determină acțiunea altor elemente. Acesta acoperă, de asemenea, activitățile subiecților de relații de credit. Este imposibil să se pună în aplicare proprietățile specifice creditului prin eforturile unei părți în practică. Doar respectarea legilor și regulamentelor împrumutului de către cele două părți este capabilă să-și realizeze esența și scopul.
Subiecții împrumutului trebuie să aibă un astfel de set de caracteristici care să fie suficiente și să garanteze funcționarea împrumutului. Creditorul, de exemplu, ar trebui nu numai să fie suficient
capital, dar și abilități profesionale în gestionarea rațională a creditului. În economia de astăzi creditorul este de multe ori o bancă, care determină cât de bine observate și a urmat regulile creditului și ca rezultat - punerea în aplicare a proprietăților esențiale ale creditului.
Cu toate acestea, aceasta va depinde de activitățile împrumutatului - consumatorul direct al împrumutului. O abordare sistematică a organizării relațiilor de credit va fi pusă în aplicare numai dacă cealaltă parte - împrumutatul poate utiliza împrumutul în conformitate cu proprietățile sale esențiale.
Creditată ca parte a sistemului de credit poate fi o entitate economică care are o autonomie juridică, poate proprietatea sa, sumele tranzacției de împrumut complet și întoarcerea în timp util a materialului pentru a garanta împrumutul și plata dobânzii de împrumut pentru utilizarea sa.
* În plus față de caracteristicile esențiale ale creditului și legile mișcării în acest bloc este format din principiile de credit, ca un drept, elementele de bază din care este recomandabil să se urmeze pentru a pune în aplicare calitatea fundamentală de credit.
Pe lângă principiile economice generale (economie, diferențiere) și principiile care exprimă natura împrumutului (urgență, rambursare, securitate, natură țintă), putem formula și altele. Respectarea acestora este foarte importantă pentru asigurarea unor astfel de aspecte ale activității băncii, precum lichiditatea, rentabilitatea, securitatea și durabilitatea dezvoltării. Să le numim principiile organizării creditelor.
Acestea includ principiul menținerii dimensiunii reale a împrumutului. După cum știți, una dintre legile de credit este de a păstra valoarea împrumuta. Instrumentul pentru punerea în aplicare a acestei legi, în practică, este cerința unei organizații de credit, ceea ce face necesar să se întoarcă nu evaluat, și o cantitate echivalentă de credit. În cazul în care creditorul a emis un împrumut de 100 de unități, iar el a revenit la valoarea reală a 90 de unități monetare, atunci, desigur, o astfel de „contracție“ (amortizare) a costului creditului reduce valoarea reală a capitalului de împrumut. În practică, acest lucru înseamnă necesitatea de a lua măsuri de precauție speciale într-o inflație vizibil, precum și monitorizarea rambursare a creditelor potențial debitori problemă.
De asemenea, este important principiul economisirii costului de acordare a creditului. Metoda Onthesnym este asociată cu principiul securității creditelor, ceea ce înseamnă, în practică, cerința securității materiale a împrumuturilor acordate. Această garanție este determinată provizoriu în acordarea unui împrumut. Acest lucru este de obicei făcut de către
verificarea respectării valorii creditului și a valorii garanției. În același timp, valoarea nominală a garanției la sfârșitul perioadei de împrumut poate să nu corespundă valorii sale reale. Această discrepanță provoacă crize bancare grave, falimentul instituțiilor de credit.
Principiile organizării creditelor includ principiul bonității subiecților de relații de creditare. După cum știți, în timpul procesului de creditare, banca ia în considerare bonitatea clienților săi. Acest lucru vă permite să reduceți riscul de nerambursare a împrumutului, diferențiați-vă relația cu împrumutatul. De asemenea, creditorul ia în considerare propria bonitate - capacitatea de a-și îndeplini obligațiile. Pentru a realiza proprietățile esențiale ale unui împrumut, necesitatea de a evalua solvabilitatea reciprocă a subiecților relațiilor de credit devine o regulă indispensabilă care promovează utilizarea rațională a creditului. /
Principiile creditării au un impact semnificativ asupra regulilor activității bancare - necesitatea de a obține lichidități, profitabilitate, securitate, planificare și stabilirea de parteneriate cu clienții.
Al doilea bloc al sistemului de credite este unitatea care organizează în mod direct procesul de creditare. Unitate organizațională este un anumit subsistem de credit combină specii obiecte termeni de creditare, mecanismul de creditare (inclusiv tehnicile de credit, forme de conturi de credit, care este produs cu emisiunea și răscumpărarea de credite).
Acest bloc formează tehnologia de a comite relații de credit, definește domeniul de aplicare al medierii a creditului fix și capitalul de lucru al debitorului, forme raționale de furnizare și de rambursare a împrumutului, pe baza caracteristicilor debitorului, creditul său. În esență, această unitate reflectă toată activitatea operațională, ceea ce face ca creditorul acordarea creditului debitorului și rambursarea acestuia.
În acest bloc este posibilă realizarea infrastructurii de credit - instrumente de susținere a vieții, menținerea funcționării raționale a creditului. Se referă în primul rând la sprijinul informațional, format de creditorul bancar pe baza informațiilor externe și interne despre piață, segmentele sale individuale și entitățile economice.
Blocul organizatoric al sistemului de credit al Rusiei moderne necesită îmbunătățiri substanțiale în continuare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: