Bancare - definiția și conceptul băncii și al sistemului bancar - rolul băncilor în acumularea și

Rolul băncilor în acumularea și mobilizarea capitalului monetar

Într-o economie de piață, dezvoltarea sectorului bancar se caracterizează prin următoarele caracteristici importante:







- concentrarea gigantului și centralizarea capitalului bancar;

- apariția și creșterea monopolurilor bancare;

- Consolidarea creditelor bancare, prelungirea termenelor și acordarea de credite unui instrument de dominare a capitalului monopol;

- ieșirea băncilor dincolo de operațiunile pur creditare și fuziunea capitalului bancar cu cea industrială.

Concentrarea și centralizarea capitalului bancar. Principalul motiv pentru concentrarea imensă a capitalului este concentrarea gigantică a producției. Cu cât dimensiunea întreprinderilor industriale este mai mare, cu atât mai mult capitalul pe care îl eliberează, care este concentrat în bănci. Pe de altă parte, băncile mari cu resurse mari pot îndeplini numai cerințele de împrumut ale unor întreprinderi industriale mari.

Odată cu concentrarea, are loc și centralizarea capitalului bancar, i. înlocuirea băncilor mici cu cele mari și fuziunea marilor bănci cu cele mai mari. În SUA pentru anii 1953-1969. numărul de fuziuni și achiziții ale băncilor sa ridicat la 2672. Mains-TION capitalului bancar se bazează în principal pe concentrarea producției: mari industriale întreprindere-yatiya pune capitalul lor bani de rezervă, ca dreapta-lo, în bănci mari, care consolidează poziția acestuia și deplasarea-ACT priv acestea sunt bănci mici. Centralizarea capitalului bancar este determinată de concurența în sectorul bancar, în care băncile mari au avantaje decisive față de băncile mici. În primul rând, investitorii preferă să pună banii lor într-un număr mai mare, mai multe bănci solide și stabile decât în ​​băncile mici, care nu reușesc de multe ori. În al doilea rând, băncile mari, spre deosebire de băncile mici, au o rețea de sucursale care atrag depozite din diverse localități. În al treilea rând, băncile mari depășesc în mod semnificativ cele mici din punct de vedere organizațional și tehnic. În condiții moderne-Depaseste operațiunile de navigație ale băncilor mari peste mici a crescut ca urmare a introducerii tehnologiei electronice în sistemul bancar.

Concentrarea și centralizarea capitalului bancar se manifestă și în creșterea rețelei de sucursale a băncilor abrupte. În Anglia, în anul 1890, 104 bănci pe acțiuni aveau 2203 sucursale, iar în 1967 doar 5 dintre cele mai mari bănci din Londra aveau mai mult de 10.000.

ramuri. Din anii 1933 până în 1969. numărul sucursalelor bancare din SUA a crescut de la 2.919 la 21.404.

Expresia finală a concentrării și centralizării capitalului băncilor-Minkowski se concentrează tot mai mult o parte a resurselor bancare în mâinile câtorva bănci mari. De exemplu, în Anglia, după fuziunea Băncii Naționale, provinshl și Westminster Bank aproximativ 9/10 din întreaga sumă a căzut pe cota de „patru mari“ de depozite, în timp ce în 1900, cota de „cinci mari“ au reprezentat 27%.

În Germania, înainte de primul război mondial, au fost 9 persoane, iar apoi șase dintre cele mai mari bănci, care au concentrat în mâinile lor aproape jumătate din suma totală a depozitelor bancare; la începutul anilor '90. în FRG, ponderea celor mai mari trei bănci brute a fost mai mare de 51% din suma totală a depozitelor.

Concentrarea deschisă și ascunsă a băncilor. Deschis (explicite) manifestări ale procesului de concentrare sunt: ​​o creștere a resurselor bancare în timp ce reducerea numărului de bănci, prăbușirea băncilor mici și absorbția lor este mare, fuziunea băncilor mari în cea mai mare, selectarea o mână de bănci gigant, a acumulat o mare parte din fonduri bancare.

Formele ascunse ale concentrării băncilor includ conversia reală a unor bănci care își păstrează independența juridică față de filialele celor care achiziționează acțiuni de control în acțiunile lor, precum și utilizarea resurselor băncilor mici de către băncile mari.

Apariția monopolurilor bancare și a formelor acestora. În sectorul bancar, același model se manifestă ca și în industrie: concurența liberă duce la concentrare, iar concentrarea, care a atins cel mai înalt nivel de dezvoltare, generează un monopol. Băieți monovalii sunt asociații ale băncilor, sau bănci gigantice care joacă rolul dominant în sectorul bancar și care își asumă cele mai mari profituri. Monopolurile monetare au următoarele forme.

Blocurile bancare sunt acorduri ale băncilor care limitează, într-un anumit mod, independența și libera lor concurență prin stabilirea unor rate uniforme ale dobânzii, deținerea aceleiași politici de dividende etc.

Sindicatele bancare sau consorțiile sunt acorduri între mai multe bănci pentru desfășurarea în comun a tranzacțiilor financiare mari și profitabile (de obicei pentru emiterea de valori mobiliare) pe care o singură bancă nu le poate pune în aplicare.

De exemplu, în Germania v1958, Dresdner Bank, Deutsche Bank și Commerzbank, împreună cu lor subordonate 17 bănci au format un consorțiu pentru plasarea de valori mobiliare nou emise industriale con-CERN „Farbverke Hoechst AG“, în valoare de 100 de milioane. Marks.

Împrumuturile bancare - monopolurile bancare, rezultă din fuziunea deplină a două sau mai multe bănci și pro-integrarea proprietății asupra capitalului acestor bănci și gestionarea acestora.

De exemplu, în Anglia, Midland Bank a absorbit Birmingam- cer Union Bank, Banca Centrală din Londra, băncile de Nord și South Wales, engleză și băncile Welsh și altele. În mod similar, fiecare dintre „Big Four“ bănci britanice, absorbind un număr de bănci Dru-GIH a devenit un trust bancar.

Preocupările bancare sunt asociațiile mai multor bănci care își păstrează în mod oficial independența, sub controlul unei bănci mari care a cumpărat acțiuni de control în acțiunile lor. De exemplu, în Statele Unite, așa-numitele grupuri, care sunt o colecție de bănci controlate de o singură companie de holding, au o importanță deosebită. o societate pe acțiuni special creată pentru achiziționarea de acțiuni ale altor societăți. Numarul grupurilor bancare inainte de cel de-al doilea razboi mondial a fost de 43, iar dupa razboi a ajuns la 160. Cea mai mare companie de holdinguri este Corporatia Western Bank.







Atât în ​​industrie, cât și în sectorul bancar, monopolurile nu distrug concurența. Această competiție are loc: 1) între băncile nemonopoliste; 2) între monopolurile băncilor și băncile străine; 3) între monopolurile bancare în sine; 4) în interiorul monopolurilor bancare.

Între monopolurile bancare în sine există o luptă acerbă pentru clientelă. Pentru a-și extinde sfera de influență și pentru a atrage clienți de la concurenți, fiecare bancă monopolă își înființează sucursalele în care au funcționat anterior doar sucursalele altor monopoluri bancare.

Există, de asemenea, o luptă între băncile monopoliste pentru controlul asupra întreprinderilor în care aceștia participă. Dacă, de exemplu, acțiunile unei societăți industriale sunt deținute de două sau mai multe bănci mari, atunci fiecare dintre ele încearcă să profite de o participație de control.

În sfera împrumuturilor bancare, se dezvăluie o serie de noi fenomene: 1) extinderea dimensiunii creditelor bancare; 2) să crească în termenii lor; 3) transformarea creditului din rudiul libertății de concurență într-un instrument de dominare de către cele mai mari bănci.

Extinderea termenilor unui împrumut bancar se datorează unei modificări a structurii capitalului industrial. Concentrarea producției și dezvoltarea tehnologiei conduc la o creștere a ponderii capitalului fix, ceea ce necesită investiții pe termen lung. Băncile mari mobilizează în cantități mari propriul capital în depozitele la termen, iar astfel de fonduri pot fi împrumutate cu împrumuturi pe termen lung. În plus, chiar și din depozitele la vedere, o parte întotdeauna formează un echilibru stabil, datorită cărora băncile mari pot oferi și împrumuturi pe termen lung.

De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că un împrumut pe termen lung, în esența sa, poate fi externalizat sub forma unui împrumut pe termen scurt. Distribuit așa-numitul credit contractor, în care banca creditează sumele creditate în contul curent al debitorului, păstrând în același timp dreptul de a recupera creditele în orice moment. Cu toate acestea, băncile nu utilizează de fapt acest drept pentru o perioadă lungă de timp, ca urmare a faptului că împrumutul contra-creditor se transformă într-unul pe termen lung.

Extinderea termenilor împrumutului este mai strâns asociată cu băncile mari, cu mari companii industriale. Fiind interesați de prosperitatea pe termen lung a întreprinderilor creditate, băncile iau măsuri speciale pentru a influența cursul de afaceri al acestor întreprinderi. De exemplu, de multe ori o bancă solicită clientului să păstreze toate depozitele de bani gratis numai în această bancă și să utilizeze doar creditul său și să controleze utilizarea creditului, banca trimite reprezentanții săi la conducerea întreprinderilor debitorilor.

Modificările cantitative ale împrumutului bancar - consolidarea dimensiunii sale și prelungirea condițiilor sale - conduc în cele din urmă la schimbări calitative în rolul băncilor.

Deci, în perioada 1960-1961 gg. mare companie americana-fabr stvu arme „General Dynamics“ a suferit pierderi mari în rezultatul re-competiție cu compania „Boeing“, care a reușit să producă un nou și mai bun model de avion. Pentru a preveni prăbușirea „General Dynamics“, 20 de bănci și companii de asigurare condus de Manhattan-zece Chase Bank a fost creată în sindicat seredine1961 care a acordat companiei de împrumut declarat la 200 de milioane de $ .. Timp de doi ani. Compania a fost salvată de la colaps, dar a căzut sub controlul Chase Manhattan Bank.

Cea mai importantă modificare calitativă în domeniul creditului bancar constă în faptul că creditul este transformat dintr-un instrument de concurență liberă într-un instrument de dominare a capitalului monopol. Acest lucru se manifestă atât în ​​utilizarea creditelor bancare în principal de către întreprinderile monopolizate, cât și în faptul că creditul devine o pârghie importantă în lupta monopolurilor industriale împotriva celor din afară. Una dintre metodele acestei lupte este lipsa de privilegii a străinilor, iar numai prin intermediul băncilor strâns legate de aceste monopoluri industriale poate să o facă.

În cele din urmă, băncile însele joacă un rol activ în formarea și dezvoltarea monopolurilor industriale. Consolidarea unui număr de întreprinderi împrumutate într-o uniune monopolistă este benefică pentru bancă, deoarece reduce riscul falimentului debitorilor și, în același timp, crește mărimea operațiunilor lor financiare, în care băncile sunt profitabile.

În epoca capitalismului premonopol, băncile au servit în principal ca intermediari în credite și plăți, iar capitalul bancar a existat separat de cel industrial. În epoca monopolului se intersectează fuziunea capitalului bancar mare cu cea industrială. Acest lucru se manifestă prin faptul că băncile mari invadează industria, iar corporațiile industriale - în sectorul bancar.

Introducerea directă a capitalului bancar în industria efectuate de:

- bănci cumpărarea de acțiuni ale societăților industriale;

- eliberarea și plasarea de acțiuni ale industriei bancare;

- participarea băncilor la crearea de noi întreprinderi.

Cumpărarea de acțiuni în întreprinderile industriale se explică prin profitul băncilor pentru profiturile monopolului. Giant banks-monopolists nu sunt mulțumiți cu profitul obișnuit din operațiunile de credit. Ca urmare a achiziționării de acțiuni industriale, o parte din superprofiturile monopoliste trece de la industrie la bănci prin primirea dividendelor pe acțiuni industriale. În țările în care investițiile directe în societăți industriale pentru băncile comerciale sunt interzise (de exemplu, în Statele Unite, după criza din 1929-1933), astfel de investiții sunt efectuate de societăți de investiții, companii de asigurări și fonduri de pensii.

Băncile joacă un rol activ în emiterea și plasarea titlurilor de valoare industriale. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că băncile mari au capital uriaș de numerar. Companiile industriale nu pot aștepta până când nu există cumpărători pentru titluri nou emise și, prin urmare, își transferă plasamentul în bănci sau în sindicate bancare. Acest lucru se datorează și faptului că băncile au o mașină de ramificație și o vastă clientelă, prin care pot vinde aceste titluri.

Băncile sunt angajate în emisiunea de titluri de valoare pentru a extrage prima de emisiune. Acest profit este egal cu diferența dintre prețul de vânzare al acțiunilor și obligațiunilor vândute de bănci și rata redusă de cumpărare prin care băncile le cumpără de la societățile industriale. Emiterea profiturilor uneori atinge 10% sau mai mult din noua emisiune de valori mobiliare. La emiterea de acțiuni ale companiilor mici, profitul de emisiune al băncilor atinge chiar 15-20%.

Activitatea de înființare a băncilor este participarea acestora la organizarea de noi societăți pe acțiuni - industriale, comerciale, de transport etc. Pentru organizarea unor noi companii mari, sunt necesare fonduri uriașe, este imposibil să le mobilizăm fără ajutorul băncilor. Prin urmare, în grupul de fondatori de obicei împreună cu magnații industriali este una sau mai multe bănci mari. Stimularea acestui lucru pentru bănci este urmărirea profitului fondatorului.

Prin achiziționarea de acțiuni, activități de emitere și fondare, băncile devin participanți direcți la industria monopolizată, co-proprietari ai acesteia.

Un exemplu clar al modului în care monopolurile bancare sunt simultan co-proprietari ai întreprinderilor industriale poate servi drept cele mai mari bănci din Germania. Astfel, la sfârșitul anului 1963, cele mai mari trei bănci vest-germane au avut mai mult de 770 de participații la societăți pe acțiuni și capital controlat în valoare de peste 1 miliard de mărci.

Introducerea monopolurilor industriale în sectorul bancar. În

la rândul lor, monopolurile industriale sunt introduse în activitatea bancară. Băncile care controlează, un monopol industrial pot obține cu ușurință de la ele împrumuturi mari, plasează acțiuni cu ele etc. În plus, dobândirea controlului asupra băncilor permite monopolului industrial să submineze pozițiile concurenților săi, determinând aceste bănci să refuze acordarea de credite întreprinderilor concurente.

Introducerea capitalului industrial monopolist în sectorul bancar se realizează în două moduri:

- Monopolurile industriale cumpără acțiuni ale băncilor și, astfel, devin coproprietari ai acestora din urmă;

- Monopolurile industriale înființează noi bănci, care de la bun început sunt sub controlul lor. De exemplu, cele mai mari corporații industriale din Italia au creat, după cel de-al Doilea Război Mondial, instituții financiare și de credit proprii, inclusiv bănci.

Un exemplu clar despre modul în care magnații industriali penetrează industria bancară poate fi industria de petrol american John Rockefeller, care în 1870 a fondat trustul petrolier colosal "Standard Oil Company". Profiturile uriașe pe care le-a adus această încredere au fost parțial utilizate de Rockefeller pentru plasarea în alte industrii și transporturi: el a achiziționat acțiuni în mai multe companii de gaze, căi ferate, mine de cupru, companii de oțel. Rockefeller a intrat în sistemul bancar: a cumpărat o participație de control la National City Bank din New York, care ia permis să utilizeze această bancă în mare măsură pentru a-și finanța afacerile. Deci magnatul industrial a devenit simultan un magnat al băncii.







Trimiteți-le prietenilor: