Ce este o scrisoare de credit bancară și de ce este necesar?
Ofertele de vânzare și de cumpărare între întreprinderi implică participarea unor părți, uneori complet necunoscute înainte. În plus, în condițiile actuale, este adesea necesar ca aceste tranzacții să fie vândute în datorii. Fără acest lucru, din păcate, să nu facă, deoarece chiar și companiile de renume nu sunt întotdeauna în măsură să găsească de urgență mijloacele de a plăti pentru furnizarea. În același timp, ambele părți ale tranzacției au nevoie de garanții pentru fiabilitatea partenerului. În acest caz, activitatea unui acreditiv oferit de bănci se poate dovedi utilă pentru antreprenori.
Cine și ce drepturi sunt implicate în tranzacțiile acreditivului?
De fapt, o scrisoare de credit bancară este o modalitate de plată pentru bunuri, în care banii nu sunt transferați prin transfer direct de la cumpărător către vânzător, ci trec prin bănci intermediare. Este formalizat de așa-numitul plătitor - partea căreia îi va fi livrată bunul sau transferul de valori mobiliare. După ce încheie un acord cu banca (emitentul), acesta din urmă va fi obligat să plătească creanța în bani din partea indicată în contract. În procesul de transfer al banilor de la o companie la alta, o altă bancă (executor) participă adesea - este cel care creditează fonduri în contul companiei furnizoare (beneficiarul).
Adesea, printr-un acreditiv, plătitorul trebuie să recurgă la fondurile împrumutate pe care le oferă băncii emitente. Un astfel de împrumut este considerat pe termen scurt, deoarece perioada de rambursare a datoriilor, de regulă, nu depășește 90 de zile, iar perioada de valabilitate totală nu depășește un an. De asemenea, trebuie remarcat faptul că scrisoarea de credit a băncii este disponibilă în principal companiilor care au parteneriate cu banca. Acest lucru se întâmplă dacă, de exemplu, o societate are un cont de decontare în această instituție financiară sau întreprinderea a luat deja un împrumut aici mai devreme și a returnat-o în siguranță.
Această selectivitate poate fi explicată destul de simplu. Împrumutul în cadrul acreditivului este nesecurizat și, prin urmare, banca este în mare pericol de a face probleme cu rambursarea datoriilor. Cu un client obișnuit, va fi mai ușor pentru el, deoarece el poate verifica cu ușurință poziția materială a întreprinderii cu privire la circulația fondurilor din cont. Acest lucru permite, de asemenea, să nu pierdeți timp suplimentar pentru emiterea unui acreditiv, în timp ce împrumuturile standard pentru afaceri necesită verificări îndelungate ale împrumutatului.
Formulare de scrisoare de credit bancar
Acreditivul poate fi de diferite forme, în funcție de acordul pe care părțile la tranzacție îl vor atinge. Astfel, la cererea plătitorului, emitentul poate transfera executorului imediat întreaga sumă care ar trebui să fie contractată sau poate doar o parte. Restul banilor vor fi listați, atunci când bunurile au ajuns deja la cumpărător și el va fi convins de calitatea sa.
În plus, în cazul în care un acreditiv a fost stabilit ca revocabil, plătitorul poate solicita emitentului retragerea plății înapoi, chiar fără obținerea consimțământului prealabil al beneficiarului. În cazul în care acreditivul nu este emis, fondurile vor fi returnate numai după aprobarea scrisă a acestei decizii de către beneficiar.
Pentru clienții dovediți, instituțiile financiare pot deschide o scrisoare de credit confirmată. În acest caz, emitentul va transfera fonduri în contul executantului, chiar dacă plătitorul nu a primit fonduri suficiente. În același timp, nici chiar petiția nu va fi cerută de întreprinderea însăși, deoarece banca va acționa în baza acordurilor convenite anterior.
Acreditivul bancar este practic, în ciuda costurilor
Recompensa băncii pentru furnizarea unui serviciu de scrisoare de credit poate ajunge la 5% din suma transferată. În cazul în care tranzacția a fost încheiată pentru mai multe luni, se percepe un anumit procent pentru această perioadă. În plus, instituția financiară va lua și o marjă, în funcție de gradul de complexitate a operațiunii și de fiabilitatea clientului.
Cu toate acestea, avantajele pe care antreprenorii le primesc de la o scrisoare de credit sunt mai importante pentru aceștia. În primul rând, aceasta este securitatea, deoarece, datorită intermedierii băncilor, oamenii de afaceri se reduc la riscul de a fi înșelați, ceea ce este foarte important atunci când lucrează atât cu parteneri noi, cât și cu parteneri deja cunoscuți, mai ales dacă sunt împărțiți de granițele diferitelor state.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: