Doar pentru a înțelege teoria nu este ușor de înțeles în practică. Acesta este cazul cu rețeaua de parteneri ATM (PBS) - adică astfel de acorduri între băncile pe care cardul unuia dintre ei a servit în ATM-urile altor cu comisioane preferențiale (care sunt mai mici decât eliminarea într-un „străin“ ATM complet).
Desigur, toată lumea ar dori să fie amintit, în a cărui ATM-uri va fi mai ieftin să-și retragă banii, dacă o mână nu a fost ATM dvs. „nativ“ Bank. Într-adevăr, în „străină ATM“ pentru comision de numerar va fi nu mai puțin decât așa-numita schimbul bancar (1% din suma retrasă + 3 grivne), că în cazul în care suma de 1000 de grivne nu este mai mică (și de multe ori - mai mult), 13 grivne.
Băncile partenere au o dispoziție mai umană: "În prezent, tariful mediu" partener "pe piață este de 0,5-0,6% + 1,00-3,00 UAH. Acest lucru vă permite să dezvolte eficient produsele cu retrageri de numerar gratuite în rețeaua de afiliere pentru grupuri specifice (salariu, economii, card de depozit) „- descrie situația Serghei Golovanov, șeful de afaceri carte de Astra Bank. Cu alte cuvinte, deținătorii de card, de exemplu, Index-Banca poate retrage numerar de la ATM-uri, de exemplu, de VAB Bank cu aceeași comisie ca și în ATM-uri „native“ (de exemplu, carduri de salarizare, acest comision este de obicei zero) - atât ca aceste instituții incluse în rețeaua de ATM-uri de afiliere „Atmosferă“ (ca o condiție a calității de membru în ea este „nativ“ a Comisiei privind încasarea cardului oricărui membru al băncii de la ATM a oricărei alte părți la banca).
Cu toate acestea, în realitățile rețelelor ATM partenere existente (PBC), nu este ușor de înțeles. Nu în ultimul rând pentru că, în fiecare din cele cinci majore ucrainene PBS ( „Atmosfera“, „Raza“, „Euronet“, rețeaua combinată de Ukrsotsbank și de parteneri, de rețea combinate Ukreximbank și Oschadbank și partenerii lor) include aproape patru zeci de bănci. Și dacă aveți un card al unui membru al băncii din PBS, este destul de dificil să vă amintiți toți ceilalți participanți din aceeași rețea ATM. Și dacă sunteți destul de norocoși să aveți cardurile mai multor bănci care intră în diferite PBS - atunci listele "pentru memorare" devin cu totul prea puține.
Aici puteți sfătui următoarele. În primul rând, amintiți-vă ferm PBS, care include banca dvs. (lista participanților PBS - tabelul 1 după text, dar situația se schimbă rapid, așa că verificați detaliile din banca dvs.). În al doilea rând, dacă trebuie să retrageți bani și să aveți mai multe bancomate "străine" care le priveau în căutarea unui autocolant sau a altui afișaj al siglei PBS, până când găsiți numele băncii dvs. PBS. Și în al treilea rând, încercați să vă amintiți cel puțin marile bănci, membri ai PBS general, cu banca dvs. - poate simplifica căutarea ATM-urilor „parteneriat“ (în special, de exemplu, situate în interiorul sucursale bancare).
Cu toate acestea, volumul listei nu este atât de rău. Mult mai rău pentru titularul cardului, că în diferite PBS există, de asemenea, beneficii diferite asupra comisioanelor. De exemplu, în „atmosfera“, așa cum deja sa menționat mai sus, Comisia de la ATM-urile toți participanții sunt strict aceleași ca și în emitentul cardului ATM nativ (în cazul în care cardul este un salariu - Comisia, de multe ori, zero). În alte BCC, cel mai adesea se utilizează o comisie preferențială specială "partener", care variază de la bancă la bancă (vezi tabelul 2 după text). Cu toate acestea, unele bănci se stabilesc în cadrul CBE și o comisie "nativă" (ca în "Atmosferă") - de exemplu, aceasta este situația cu cardurile UkrSibbank în rețeaua Euronet.
Se speră că toate aceste nuanțe ale băncii vor fi pictate și explicate clientului atunci când întocmesc un cont de card. Cu toate acestea, chiar și acest lucru nu va elimina dificultățile cu intrarea / ieșirea ulterioară a băncilor către / de la PBS, pe care un simplu cardholder nu este ușor de aflat. De exemplu, mulți clienți ai VTB Bank știu că acum șase luni VTB Bank a retras din PBS "Atmosphere" și, în același timp, a încheiat un parteneriat cu ATM Universal Bank?
Despre tarife: probleme generale
O altă nuanță: nu există o singură rată a comisionului într-un anumit CBE. „Fiecare bancă emitentă își stabilește propriul comision posesorilor de carduri, chiar și pentru operarea în BSS“ - spune Eugene Jukov, șeful de produse de card al Bank of Cyprus. De exemplu, în ATM-uri Bank of Cyprus în sine PBS „Raza“ nu ia comisioane pentru incasare conturi de card cu hrivna nu numai salariu, dar, de asemenea, orice alt. În aceeași rețea „Raza“ FUIB și Industrialbank (proprietarii de cel mai mare număr de ATM-uri PBS „raza“, bazată, de altfel, Pumbaa) taxa pentru incasarea cu orice card grivna comision 2 grivne pentru orice sumă de retragere. Dar clienții de ATM-uri participanților la rețea Astra Bank „Raza“ poate retrage bani la rata partener special (1% din suma retrasă + 1 grivne).
Astfel, pentru anumite tipuri de carduri (carduri de salarii și pensii, carduri de securitate socială, unele carduri de depozit) și chiar de către bănci individuale, nu se percepe o comision în PBS. "PBS, în care încasarea este gratuită pentru cardurile băncilor partenere, există. Acestea sunt băncile care sunt deservite într-un singur centru de procesare. Beneficiul băncii în acest caz, este capacitatea de a oferi clienților săi cu un număr mai mare de ATM-uri (aceasta este o cerință comună a clienților la încheierea de salarizare), „- spune Irina Lemeshko, șeful departamentului de organizare a programelor de card bancar“ Khreschatyk ".
Cu toate acestea, desigur, nu există nici un PBC, care, evident, prevede retragerea gratuită a banilor de la toate tipurile de carduri ale tuturor băncilor membre. "Comisia, care este plătită de banca emitentă băncii dobândite, este prezentă în aproape toate rețelele partenere. Numit comisia „beneficii“ sau „veniturile“ (proprietarului de ATM - nn.) Imposibil, de întreținere, de colectare de ATM-uri, banii de achiziție pentru colectarea lor, și așa mai departe sunt cheltuielile băncii, care trebuie să fie ceva pentru a acoperi „- explică existența unor comisioane Eugen Zhukov. În același timp, desigur, că „Comisia, care va fi plătită de către banca emitentă la banca-achizitor“ încărcat inițial de către banca emitentă în contul clienților săi, retragere de numerar în „non-nativ“ ATM.
Coleg bancher, Director de Marketing și Dezvoltare Produse Platinum Bank Andrzej Olejnik, chiar ironic: „Dacă luăm în considerare faptul că băncile intră în rețea, în scopul de a obține venituri suplimentare prin atragerea de clienți suplimentari în rețeaua sa de ATM-uri din cauza tarifelor mai mici, nu liber serviciul de clienți străini, atunci aceste rețele (cu încasări gratuite complet) sunt iraționale. "
Serios, tendințele de dezvoltare ale "retragerii gratuite", conform reprezentantului Platinum Bank, sunt următoarele: "Realitățile pieței sunt de așa natură încât încasarea gratuită nu este eficientă și nu poate stimula dezvoltarea rețelei. Tariful ar trebui să fie costul operațiunii, plus unele venituri. În plus, băncile stimulează din ce în ce mai mult tranzacțiile de plată (în lanțul de vânzări cu amănuntul - Auth.). Folosind carduri și nu operațiuni de retragere a numerarului, este foarte probabil ca încasarea gratuită să devină în curând un lucru din trecut pentru clienți. Cu toate acestea, cuvintele bancherului Irina Lemeshko contestă: "Sperăm că încasarea gratuită în trecut nu va dispărea".
Și, în sfârșit, ultima concluzie logică pentru cetățenii care aleg o bancă să deservească un cont de card, în timp ce se deplasează în mod activ și retrage bani în diferite părți ale țării. Nu orice bancă, care dispune de o mulțime de ATM-uri, este convenabilă pentru încasare, dacă această bancă nu face parte din niciuna dintre CBE-urile majore. Pentru că în acest caz, găsirea unui anumit punct (de exemplu, la stația de tren) care rulează ATM-urile „native“, nu veți găsi un partener și, prin urmare, va fi de fonduri în numerar cu privire la tariful de mare „străin“.
Previziuni privind dezvoltarea BSS
Principala tendință imediată în dezvoltarea CBM, conform tuturor bancherilor chestionați de noi, este aderarea de noi participanți la rețelele existente, precum și creșterea numărului de rețele partenere. "Având în vedere faptul că există mai multe ATM-uri pe un rezident din Ucraina decât oriunde în Europa, sunt posibile două opțiuni:
- dezvoltarea CBM (atât din punct de vedere al numărului de asociații, cât și al numărului de bănci incluse în acestea)
- accesul pe piața rețelei nebancare de ATM-uri.
Succesul companiei va fi atins dacă se instalează cel puțin 1500 de bancomate ", explică Natalya Shalyga, șefa adjunct a departamentului de dezvoltare a cardului la Index-Bank.
Apropo, este în prezent singurul non PBS este „Euronet“ - diviziune ucrainean de corporație internațională „Euronet Worldwide“ -, dar numărul de ATM-uri ușor de recunoscut luminoase ale rețelei este încă foarte departe de 1500, abia mai mare de 50.
Tabelul 1. Rețele ATM afiliate în Ucraina
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: