Datorii pe ipoteci

Ipoteca este adesea singura modalitate de a vă găsi propria casă pentru cei care nu au suficienți bani pentru a cumpăra un apartament mult așteptat. Este un împrumut pe termen lung garantat de bunurile imobile achiziționate cu plăți lunare obligatorii, întârzierea în care poate duce nu numai la sancțiuni financiare suplimentare, ci chiar și pierderea unei locuințe ipotecare.

Datoriile legate de ipoteci sunt un lucru foarte comun, deoarece este pur și simplu imposibil să se calculeze toate riscurile în avans. Fiecare caz are propriile nuanțe care afectează rezultatul final. Cu toate acestea, banca încearcă, de obicei, să treacă pe un contact reciproc avantajos cu împrumutatul, oferindu-i diverse opțiuni pentru plata datoriilor. Atunci când restructurarea împrumutului nu aduce rezultate sau nu are sens, imobilul este vândut, iar încasările sunt returnate băncii. Ce să faci într-o situație în care nu este nimic de plătit? Să luăm în considerare mai mult în materialul prezentat.

Datorii pe ipotecă

Într-adevăr, o datorie problematică este depășită pentru mai mult de trei luni. Acest lucru afectează nu numai istoricul de credit într-un mod negativ, dar poate duce la litigii și pierderi de active. Angajații băncii cu o datorie gravă pentru un credit ipotecar pot veni la casa debitorului, și, de asemenea, în judecată pentru executarea datoriilor.

Indiferent de durata întârzierii la plata ipotecii, debitorul, în plus față de datoriile principale și dobânzile pentru utilizarea fondurilor, va trebui să plătească și o amendă a cărei valoare este determinată în contract. De obicei, este de până la 1% din suma plății lunare pentru fiecare zi de întârziere. Pe lângă o amendă a cărei mărime diferă în fiecare caz, dar este stabilită și în acordul încheiat cu banca. Dacă vine vorba de instanță, debitorul este, de obicei, impus și costul de obținere a performanței.

Motive pentru formarea datoriilor

Întârzierea ipotecii poate apărea din următoarele motive:

deficiențe tehnice în bancă, în care întârzierea plății cu transfer de fonduri la timp nu depășește, de obicei, mai multe zile;
deteriorarea situației financiare a împrumutatului, de exemplu, în cazul pierderii sau reducerii sursei permanente de venit, necesității plăților suplimentare, nașterii unui copil etc.
pierderea capacității de muncă parțială sau temporară din cauza rănirii, a bolii;
pierderea dreptului de proprietate asupra locuințelor existente;
moartea debitorului;
imprudența cetățeanului la încheierea contractului de ipotecă, atunci când acesta compara greșit veniturile sale cu cheltuielile viitoare, inclusiv plata pentru utilități publice, alte nevoi interne.

Multe dintre motivele de mai sus nu depind de împrumutat și intră sub incidența asiguratului, dacă cetățeanul sa asigurat anterior cu asigurare. Apoi, este necesar să se furnizeze documente care confirmă apariția acestor circumstanțe. Cu toate acestea, aici sunt câteva nuanțe. Dar, în orice caz, banca ar trebui să fie informată cât mai curând posibil despre această problemă.

Ce se întâmplă dacă nu este nimic de plătit?

În funcție de situație, motivele pentru apariția datoriilor și documentele depuse, puteți obține o plată amânată de la bancă, crescând perioada totală de plată sau revizuiți programul și suma plății lunare. Dacă cazul este o asigurare, compania poate rambursa întârzierea, o parte sau toată datoria. În caz contrar, dacă nu este nimic de plătit și datoria este deja decentă, va trebui să rezolvați problema în alte moduri. Cu cât începeți mai devreme să acționați, cu atât mai bine, deoarece datoria va crește în fiecare zi.

Când nu există bani pentru a plăti datoria, este puțin probabil ca apartamentul să fie salvat. Cel mai bine este să vă vindeți proprietatea ipotecară până când banca se adresează instanței. Cu toate acestea, în practică nu este atât de ușor de implementat, deoarece cumpărătorul trebuie să-și asume toate obligațiile privind ipoteca. Este foarte important să se întocmească în mod corect un contract de vânzare, care să reflecte în ea toate nuanțele unui anumit caz.

Dacă nu puteți vinde singur apartamentul, debitorul se poate declara falit, dar în acest caz, proprietatea poate fi vândută la un preț minim și este bine ca suma finală după vânzare să poată acoperi datoria rămasă. Este necesar să se ia în considerare faptul că starea de faliment a unei persoane este păstrată timp de 5 ani și nu va fi posibil să se obțină un împrumut de la o altă organizație.

Pot anula ipoteca?

Băncile nu sunt interesate să piardă plătitorii, fac tot posibilul pentru a împiedica împrumutatul să încalce contractul. Aceasta se aplică ipotecilor. Pentru a refuza din aceasta fără pierderi, plătitorul poate numai în stadiul în care documentul a fost deja semnat, dar banii nu au fost încă facturați în contul său. În cazul în care fondurile au fost deja transferate, împrumutatul trebuie să le întoarcă pe deplin la bancă. În același timp, procentul va fi, de asemenea, adăugat la suma principală pentru fiecare zi de utilizare a banilor. Numai după aceea, la cererea scrisă, dacă este prevăzută de termenii contractului de împrumut, va fi posibilă rezilierea acordului. De aceea este important să se cântărească decizia de semnare a acesteia în avans.

În cazul în care debitorul nu are fonduri pentru a achita integral suma rămasă a ipotecii, făcând plățile lunare necesare, nu veți putea refuza ipoteca oricum. Nu face nimic - va trebui să vândă proprietatea situată pe cauțiune pe cont propriu sau cu ajutorul băncii, veniturile de închidere datorii la bancă, și numai după aceea contractul privind ipoteca va fi încheiată.

Prin lege, acest acord poate fi declarat nevalabil dacă instanța recunoaște că banca nu și-a îndeplinit obligațiile. Dar chiar și în acest caz, debitorul va trebui să restituie suma creditului, deși fără dobândă. În practică, un astfel de exercițiu este aproape imposibil, deoarece orice bancă face un contract atent și își menține obligațiile sub control strict.

Ordinea de colectare a datoriilor pe un credit ipotecar

Măsurile de colectare a datoriilor sunt elaborate de bancă pe baza unui caz specific. În cazul în care debitorul este în contact, are posibilitatea de a rambursa datoria în viitorul apropiat, banca poate oferi un plan de restructurare reciproc avantajos, de exemplu, pentru a mări perioada de rambursare a împrumutului, dar pentru a reduce suma plății lunare. În cazul în care un cetățean nu poate rambursa datoria în cel mai bun mod pentru bancă, i se poate oferi o variantă de vânzare a garanției. Punerea în aplicare este de obicei gestionată de împrumutat, dar sub controlul strict al instituției de credit. Cu toate acestea, această opțiune depinde de starea pieței imobiliare. În cazul în care plătitorul refuză să vândă locuințe, acesta poate fi retras și vândut de către bancă în mod independent, dar această opțiune trebuie în mod necesar să fie dispusă de instanță.

Adesea, suma primită din vânzarea garanției nu acoperă toată datoria către bancă. În acest caz, acesta din urmă solicită co-debitori sau garanți. Datoria poate fi recuperată numai de la instanțele judecătorești.

Prezența datoriilor asupra ipotecii trebuie evitată în orice mod posibil, pentru că vă puteți răsfoi cu ușurință istoricul de credit și puteți cheltui extra pentru a plăti penalitățile prevăzute în contract. Dacă nu aveți posibilitatea de a efectua plățile necesare, este mai bine să solicitați băncii cât mai curând posibil să revizuiți termenii acordului de împrumut sau vânzarea de bunuri imobiliare, deoarece fiecare zi de întârziere este plină de pierderi financiare grave.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare