Vestea proastă: pentru a alege banca potrivită pentru afaceri, este nevoie de trei până la patru ore. Vestea bună este că în viitor aceste patru ore vor salva banii companiei. Să înțelegem cum să petrecem timpul alegând o bancă cu beneficii.
Pe un exemplu rău
Agenția tocmai a fost deschisă și șase luni mai târziu vine un client din SUA. Acum aveți nevoie de un cont valutar. Pentru a deschide un cont în dolari, regizorul Denis se duce la bancă și scrie o declarație. Este nevoie de trei zile lucrătoare pentru a aștepta contul.
O lună mai târziu, prima plată din partea SUA vine în contul companiei, este nevoie de controlul valutar. Dar Denis nu știe despre plată și nu face nimic. Pentru a afla despre plata, el trebuie să meargă la biroul său privat pe lună în creștere și să găsească un mesaj de la bancă în al treilea filă din stânga. Denis a ratat luna crescândă și a văzut mesajul numai despre cei care se înmulțesc. Denis plătește o amendă - 100% din plată, pentru că a încălcat termenul de control al monedei.
Atunci Denis trebuie să raporteze taxei. Contabilul cere un extras din bancă. Un extras merită o mie de ruble. În timp ce Denis obținea un extras, iar contabilul pregătea declarațiile, termenul se terminase. Denis din nou plătește o amendă.
Un an mai târziu, Banca Centrală își amintește licența. Banii companiei sunt consumați, băieții lucrează timp de două luni fără un salariu. Ei bine, cel puțin ei nu s-au închis.
Rezultat: doi ani cu nervi și pierderi. Și toate pentru că Denis a neglijat alegerea băncii.
Dacă cel puțin o situație îți amintește de tine sau de prietenii tăi, hai să mergem mai departe - vom studia ce trebuie să căutăm atunci când aleg o bancă.
Evaluați fiabilitatea
Cui îi pasă. Antreprenori și companii cu 1,4 milioane de ruble pe cont și mai mult
De ce este important. În ultimii trei ani, trei sute de bănci s-au închis în Rusia. Când banca se închide, clienții-indivizi sunt primii care primesc despăgubiri, atunci - angajații băncii primesc datorii salariale, iar apoi rândul vine la persoane juridice. Dar, de obicei coada nu ajunge la entitățile juridice, iar banii dispar.
O opinie comună. Puteți avea încredere numai în băncile din primele sute.
Primele sute și ratingurile nu înseamnă nimic. Pentru a verifica fiabilitatea, uita-te la numere.
Ce să faceți. Dacă sunteți un IP și nu intenționați să păstrați mai mult de 1,4 milioane de ruble pe cont, verificați asigurarea depozitelor. Căutați pictograma de pe site:
Este emblema Agenției de Asigurări de Depozite. Dacă se află pe site-ul băncii, banii sunt în siguranță
Dacă aveți mai mult de 1,4 milioane sau nu sunteți un IP, ci un LLC, pictograma nu va ajuta. Vom trebui să înțelegem cerințele Băncii Centrale.
Cerințele băncii centrale sunt numite standarde, ele arată sănătatea băncii pe indicatorii financiari. Dacă banca respectă standardele, există puține riscuri. Cel mai adesea, Banca Centrală revocă o licență din partea băncii din cauza unor probleme insuficiente de capital și de lichiditate.
Suficiența capitalului. Acest standard monitorizează problemele de creditare. Dacă clienții opresc rambursarea împrumuturilor, banca va putea să acopere pierderile cu banii proprii?
Suficiența capitalului în terminologia Băncii Centrale este standardul H1. Are subspecii: H1.0, H1.2, H1.3. Trebuie doar să ne uităm la H1.0. Cu cât este mai mult acest standard, cu atât mai bine. Valoarea minimă permisă este de 8%. La 2% sau mai puțin - banca este revocată o licență.
Informațiile actuale privind standardele sunt disponibile pe site-ul CB. Deschidem site-ul, selectați "Informații despre organizațiile de credit", mergeți la "Ghidul organizațiilor de credit", găsiți banca dvs., mergeți la standarde:
Standardele de lichiditate - indică riscul băncii de a nu-și îndeplini obligațiile. De exemplu, dacă toți deponenții băncii vor cere bani înapoi, banca va avea fonduri suficiente pentru a le plăti?
Lichiditatea este îndeplinită de trei standarde: H2 - lichiditate instantanee, H3 - curent, H4 - pe termen lung. Instant este legat de obligațiile băncii pentru o zi, curent - pentru luna, pe termen lung - pentru anul.
Indicatorii trebuie să fie după cum urmează: H2 - minimum 15%, H3 - 50%. Pentru lichiditatea pe termen lung, dimpotrivă, valoarea ar trebui să fie cât mai mică posibil, maximul permis - 120%. Verificați în același loc - pe site-ul Băncii Centrale.
Problemele legate de adecvarea capitalului și lichiditatea sunt cele mai frecvente motive pentru revocarea licențelor. Asigurați-vă că le verificați atunci când alegeți o bancă.
Dacă compania are mulți bani, este logic să deschidă conturi de decontare în mai multe bănci pentru a reduce riscurile. Nu este vorba numai despre bani: dacă aveți probleme cu banca, compania va trebui să deschidă un cont la o altă bancă și să se împacă cu notele. În acest moment, compania nu va putea să plătească sau să primească bani, afacerea se va opri. Conturile din mai multe bănci vor asigura continuitatea afacerii.
Calculați tarifele
Cui îi pasă. Antreprenorii cu o cifră de afaceri de 100-200 de mii de ruble pe lună.
O opinie comună. Cu cât sunt mai scumpe, cu atât mai bine.
De fapt. Costul serviciilor este disproporționat față de calitatea muncii. Băncile mari au cheltuieli mari, băncile le despăgubesc în detrimentul tarifelor scumpe. Prin urmare, costul serviciului este mai degrabă proporțional cu dimensiunea băncii, decât cu zâmbetul personalului sau cu confortul serviciului.
Se pare că băncile mari sunt scumpe, dar nu neapărat convenabile: cu cât banca este mai mare, cu atât este mai dificil să schimbe procesele, să dezvolte produse noi și să introducă tehnologii.
Ce să faceți. Mai întâi, evaluați ce veți face cu contul curent. De exemplu, veți primi bani și îl veți transfera într-un cont personal într-o altă bancă și nu planificați altceva. Apoi, a se vedea cât este taxa lunară și comisionul pentru transfer. Aveți nevoie de contabilitate, adăugați mai mulți bani pentru aceasta. Să examinăm un exemplu:
Vadim este un designer cu un IP. În medie, câștigă 100 000 de ruble pe lună sau 1,2 milioane pe an. Pe lângă taxe, Vadim plătește:
10 000 de ruble pe an pentru contabilitatea online,
3600 de ruble de comisioane pentru transferul de bani într-un cont personal (100 de ruble de trei ori pe lună)
12 000 de ruble - taxă de abonament pentru un cont bancar.
Total - 25 600 de ruble.
Pentru un an nu atât de mult - două procente din venit. Dar, de fapt, este posibil mai puțin, nu are nici un sens să plătim în plus. Prin urmare, dacă sunteți un antreprenor cu o mică cifră de afaceri, din punct de vedere al tarifelor, studiați bănci la distanțe ieftine. În modulul nostru, Vadim ar cheltui 2530 de ruble pe an, de zece ori mai puțin.
Când studiați tarifele, faceți acest lucru:
Citiți versiunea completă cu asteriscuri și note de subsol. Cel care atârnă pe site - pentru a atrage atenția. Căutați trucuri murdare: dacă banca promite un serviciu gratuit, uitați-vă cât timp. Poate că aceasta este o perioadă de încercare gratuită de trei luni, atunci trebuie să plătiți.
Este mai bine să cheltuiți trei ore studiind tarifele decât să plătiți douăzeci de mii de dolari pe an.
Studiați serviciile pe care banca le oferă. Dacă nu aveți nevoie de cărți acum, poate fi nevoie de un an. Prin urmare, uita-te in avans la preturile pentru achizitionare, control valutar, garantie bancara, proiect salarial.
Comparați întotdeauna banca cu alții. Regula se pare trivială, dar adesea clienții deschid un cont la recomandarea prietenilor și apoi își dau seama că o altă bancă ar fi mai ieftină și mai convenabilă.
Testați serviciul
Cui îi pasă. Totul.
De ce este important. În cazul în care serviciul în bancă nu este foarte, antreprenorul va petrece o jumătate de zi în excursii la bancă, să jure cu angajații și chiar să plătească amenzi.
O opinie comună. O bancă bună este una cu o ramură în fiecare colț. Sau băncile regionale sunt bune, astfel încât banca are propria persoană care va rezolva orice problemă.
De fapt. Banca nu are nevoie de birouri pentru a servi clienții. Aceasta se datorează birocrației și proceselor învechite. Prin urmare, o bancă bună este una care nu forțează un client să vină să scrie o cerere sau să activeze un serviciu.
Ce să faceți. Sunați la bancă, interviuți cu prietenii, citiți recenzii la Bankah.ru. Deci, veți obține o evaluare obiectivă și veți putea lua o decizie. Să începem în ordine.
Sunați la bancă și acordați atenție trei aspecte: timpul de apelare, viteza de rezolvare a problemei, modul de comunicare. Este rău dacă trebuie să ascultați robotul telefonic și să așteptați primul operator eliberat zece minute. Imaginați-vă că acest lucru se va întâmpla cu fiecare apel. Odată ce apelați, întrebați angajatul cât mai multe întrebări posibil: câte bani pot fi primiți și transferați din cont, din cauza a ceea ce pot bloca contul și solicita documente, ce pot face în contul meu. Simțiți-vă liber să întrebați din nou și să clarificați. Deci, verificați răbdarea angajaților:
- Oh, nu am înțeles, operațiunile suspecte sunt ce? Acum, dacă retrag bani din contul meu de verificare, este suspicios acest lucru? Și ce documente ar putea fi necesare? Și ce se întâmplă dacă chemați documente și voi fi în Caraibe?
După apel, citiți recenziile de pe Bankov.ru. Ia timp pentru ei, citiți-l corect. Dacă feedback-ul este negativ, de ce. Dacă este pozitiv, cum te va ajuta. La urma urmei, un lucru dacă un client se plânge că a refuzat să deschidă un cont, iar altul - dacă descrie avantaje și dezavantaje specifice.
Întrebați antreprenori familiari. Întrebați despre tarife, servicii și servicii. Este chiar mai bine dacă îmi permit să mă uit la biroul meu privat. Deci, veți aprecia dacă va fi convenabil să utilizați banca.
Toate astea vor dura patru ore. Nu există nicio garanție că după ele veți primi cea mai bună bancă pentru viață. Dar, cu o bancă bună, veți economisi cu siguranță timp pe lucruri mai utile decât să discutați cu sprijinul.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: