Principala cerință a băncii față de persoana care solicită un împrumut este solvabilitatea acestuia. Împrumutatul trebuie să furnizeze dovezi incontestabile privind stabilitatea veniturilor. Și dacă o persoană privată este suficientă pentru a prezenta un certificat de salarii, atunci omul de afaceri care speră să primească un împrumut pentru perioada de anchetă va trebui să atașeze o grămadă de rapoarte contabile care confirmă primirea profitului. Și apoi toate aceste dovezi sunt indirecte, deoarece reflectă starea financiară a perioadei de anchetă pentru perioada anterioară și nu pot garanta același nivel de venit în viitor.
Desigur, "capcane" nu pot fi evitate, dar întreprinderile mici din Rusia sunt susținute și, prin urmare, există condiții favorabile de împrumut.
Tipuri de împrumuturi
Principalele tipuri de credite acordate de bănci sunt:
- Express credit. Ideal pentru cei care solicită credite de urgență în numerar. Pentru a confirma solvabilitatea, este necesar un pachet minim de documente, iar decizia de a emite un împrumut este luată în doar câteva ore. Dar există un astfel de tip de creditare și un minus semnificativ - rata dobânzii pe acesta este considerabil "muscată". Acest lucru se datorează riscului ridicat la care banca se expune, verificând în rapiditate împrumutatul. Suma este limitată - până la 100 000 de ruble.
- Consumatorilor. Prin acest tip de creditare se poate obține o sumă mai mare și, în plus, pentru orice scop. Dar este destinat numai persoanelor fizice, dacă recunoașteți că aveți nevoie de fonduri pentru dezvoltarea afacerii, așteptați o defecțiune de sută la sută. Va trebui să minți și să specificați un scop diferit, ca o opțiune, o călătorie în munți, reparația sau cumpărarea unui frigider.
- Cu privire la dezvoltarea afacerii. Acestea sunt programe vizate destinate dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii. Aceste tipuri de împrumuturi oferă băncilor PI fără obstrucționare, dar pentru fiecare scop specific există un program: pentru activitatea curentă, ipoteca comercială, factoring, leasing, refinanțare.
Un antreprenor se poate aștepta să primească oricare dintre toate împrumuturile disponibile, deoarece este o persoană obișnuită și poate avea în același timp două statute - un angajat și un proprietar de afaceri. Dacă abordați cu mintea problema creditării, puteți obține cel mai profitabil împrumut pentru dvs.
Cum să obțineți credit expres
Pentru a primi împrumuturi expres până la 100 000 r. nici măcar nu trebuie să contactați banca. Se poate emite în numeroase magazine mari, supermarketuri, centre comerciale și sucursale mici.
Chestionarul este finalizat în doar câteva minute, iar după 5 decizia va fi luată. Documentele vor necesita un pașaport / permis de conducere / certificat de pensie.
- Scopul este orice;
- Suma minimă este de 150.000 de ruble;
- Maximul - 1 000 000 r.;
- Pentru o perioadă de 6 până la 60 de luni;
- Securitate - gaj de proprietate;
- Rata dobânzii - persoană fizică;
- Termen de examinare - 3 zile.
Adevărul este că veți avea nevoie de un set mai complex de documente: un bilanț pentru cea mai apropiată dată, un certificat de înregistrare a documentelor de identitate și a documentelor constitutive.
Credite pentru dezvoltarea afacerii
Multe bănci dezvoltă programe speciale pentru a sprijini întreprinderile mici. Condiționat, toate împrumuturile pentru IM pot fi împărțite în grupuri:
- Credit universal pentru IP. Cuvântul "universal" spune foarte mult. Poți cheltui un astfel de împrumut pe orice, cel puțin pentru a prinde un barracuda preistorică. Banca nu este interesată în mod special de utilizarea în scopuri a fondurilor împrumutate.
- Despre activitățile curente. Acesta este un credit revolving, adică, se eliberează finanțe pentru achiziționarea de active fixe - proprietatea care este utilizată în procesul de producție, dar care nu a fost cheltuită. De exemplu, pentru PI, specializat în pescuitul baracudelor, principalul mijloc este harponul.
- Împrumuturi de investiții. Aceste împrumuturi sunt acordate antreprenorilor începători pentru deschiderea societății sau deja deținute pentru extinderea acesteia. Adică, banca investește afacerea dvs. Dar împrumutatul va trebui să dovedească solvabilitatea și să prezinte un plan de afaceri promițător, dovedind că costurile pentru harpon vor fi plătite în triplu.
- Factoring. Banca răscumpără datoriile. De exemplu, un harpoon poate fi cumpărat într-un magazin cu harpoane și cereți băncii să vă răscumpere datoria din magazin.
- Ipoteca comercială. Aici totul este simplu, banca emite un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare necesare pentru afaceri. Deci, IP, prinde un barracuda, aveți nevoie de un depozit pentru a depozita harponul. Banca va emite un împrumut, iar depozitul propriu-zis va deveni un gaj pentru împrumut. Dacă IP-ul încetează să mai plătească, banca o va selecta și o va vinde la licitație.
- Refinantarea. Scopul principal al unui astfel de împrumut este de a închide banca cu un împrumut anterior de la PI și de a furniza celui nou cu unul mai favorabil. Împrumutul pentru un împrumut de harpon este cu 10% mai plăcut decât la 30% pe an.
- Leasing. Banca face o achiziție pentru dvs., îl plătiți pentru închirierea obiectului achiziționat și, în același timp, îl cumpărați. În Rusia, leasingul financiar al imobilelor, al transportului și al echipamentului este posibil. Ei plătesc în rate, cumpărând treptat obiectul de creditare.
Cum să luați un împrumut
Înainte de a lua o decizie cu privire la emiterea de împrumuturi pentru afaceri, băncile verifică antreprenorii cu privire la solvabilitate. Și o abordare individuală este aplicată fiecărui debitor.
Ce va fi evaluat:
- Nivelul și stabilitatea veniturilor: venituri, impozite, costuri și venituri nete.
- Disponibilitatea proprietății pentru garanție sau garanție. Fără ipotecă sau garant, nu veți primi un împrumut unui IP.
- Fiabilitatea informațiilor specificate în documente. Bancherul poate vizita compania dvs. pentru a verifica disponibilitatea garanției. Celelalte informații specificate sunt verificate. De exemplu, dacă certificatul spune că există 10 harpoane în depozit, trebuie să fie prezentate inspectorului.
- Prezența oricăror arierate și plăți anticipate: o istorie de credit, statistici privind plata impozitelor, emiterea de salarii. PA nu ar trebui să aibă datorii. Informațiile despre plățile delincvente pentru împrumuturi sunt stocate în biroul de istorie a creditelor timp de 5 ani.
- Termenul de activitate reală ar trebui să depășească 6 luni, întreaga companie ar trebui să fie cel puțin un an.
Pentru a obține un împrumut de investiții, un antreprenor trebuie să elaboreze și să prezinte un plan de afaceri băncii. Pentru a studia aceasta va fi cu atenție, așadar este mai bine să vă gândiți de mai multe ori dacă planul dvs. este ireproșabil. Refuzul de a emite împrumuturi vă strică și statisticile. Puteți cere un exemplu de plan de afaceri într-o instituție de credit.
Pachet general de documente
Pentru a lua un împrumut pentru dezvoltarea unei afaceri într-o bancă, un antreprenor va trebui să pregătească un întreg pachet de documente care să confirme rentabilitatea firmei. Fiecare bancă solicită "pachetul", dar pot fi identificate documentele principale:
- Pașaportul unui cetățean rus;
- Certificat de înregistrare a PI;
- TIN și extract din EGRIP;
- Declarațiile fiscale pentru perioada finală, raportarea zero va duce la un eșec inevitabil;
- Un certificat de la impozit, care conține informații despre conturile bancare deschise în numele PA;
- Documente privind absența datoriilor la IFNS.
Documentația suplimentară poate necesita:
- Certificatele de depozit;
- Cărți în numerar;
- facturile;
- Preturi;
- Documente privind proprietatea;
- KUDIR;
- Toate rapoartele contabile.
Cum să obțineți un împrumut de consum
Un credit de consum pentru un PI sugerează emiterea unor sume mici, deoarece este destinat persoanelor fizice obișnuite, la o rată scăzută a dobânzii. Dar împrumutatul trebuie să confirme stabilitatea venitului, iar IP-ul nu este ușor de făcut.
Dacă un om de afaceri combină antreprenoriatul cu o muncă obișnuită, este suficient pentru el să furnizeze un certificat de salarii și un pașaport. Și dacă activitatea antreprenorială este singura sursă de venit, va trebui să adăugați în pașaport înregistrările contabile care confirmă rentabilitatea și stabilitatea veniturilor organizației.
O listă specifică de documente pentru obținerea unui împrumut ar trebui să fie specificată în bancă, deoarece în fiecare instituție financiară are propria sa listă.
Condițiile de obținere a creditului de consum, prezentate de bănci în perioada de anchetă, depind de mărimea sumelor solicitate:
În cererea pentru un împrumut de consum, trebuie să specificați scopul pentru care este luat. Nu indicați în niciun caz că fondurile sunt necesare pentru dezvoltarea afacerii. banca va refuza complet. Mai bine specificați motivul consumatorului: reparați, călătoriți sau cumpărați o canapea nouă.
Top-5 bănci din Federația Rusă pentru IP
Nu toate băncile acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii. Multe credite lucrative pentru IP sunt oferite de bănci: VTB-24, Alfa-Bank, Sberbank, Sovcombank și Renaissance.
1. Sberbank
Creditorul principal al țării atrage clienții ca întreprinzători și persoane juridice printr-o listă destul de mare de produse de credit pentru afaceri:
- Împrumuturi universale pe termen lung;
- negociabil;
- Leasing, ipotecă, inclusiv, cu depozit inițial zero;
- Refinantarea.
Ratele pentru ele variază de la 14 la 24%, termenii sunt de asemenea loiali - de la 6 la 36 de luni. Sberbank are, de asemenea, programe tentante. Unul dintre acestea este "Încredere", esența căruia este după cum urmează:
- Un împrumut este disponibil unui antreprenor individual cu un venit anual de mai puțin de 60 de milioane de ruble;
- Fără gaj și indicație a scopului;
- Termen - până la 36 de luni;
- Valoarea maximă a împrumutului este de 3 milioane de ruble;
- Rata de bază este de 16,5 pe an;
- Cu siguranță, rata scade.
2. Banca VTB
VTB Bank oferă un IP pentru a obține un împrumut de investiții pentru dezvoltarea sau demararea activității de la 850 000 de ruble și oferă o perioadă de grație pentru rambursarea împrumutului de până la 6 luni. Aceasta este o opțiune ideală pentru oamenii de afaceri care aspiră.
De asemenea, în VTB Bank puteți lua:
- Împrumut "Trust": timp de 5 ani, rambursare amânată până la 6 luni. numai pentru achiziționarea de capital de lucru nerecuperabil.
- Retragerea: pentru 24 de luni, de la 850.000 de ruble.
- Ipoteca: timp de 10 ani, plata în avans este de 15%.
Ratele medii ale dobânzii la creditele VTB-Bank variază între 14 și 25% pe an.
3. Sovcombank
Sovcombank este interesant în faptul că oferă credite de consum atât persoanelor fizice, cât și antreprenorilor:
- În orice scop;
- Până la 400 000 de ruble;
- De la 12% pe an;
- Timp de până la 5 ani;
- Este nevoie de 1 oră până la 3 zile.
4. Alfa-Bank
Această bancă oferă un împrumut special pentru antreprenorii individuali "Partner", conceput pentru clienții săi. Adică dacă IP are un cont la Alfa Bank, acesta va putea primi până la 6 milioane pentru un procent mic. În orice scop și fără garanții. În mâinile de fonduri nu sunt emise, reaprovizionarea contului de decontare a debitorului se efectuează.
5. Renașterea bancară
Această bancă permite antreprenorilor să primească bani în doar două documente: un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și unul care să aleagă să confirme solvabilitatea. Condiții pentru acordarea unui împrumut de consum:
- Până la 500 000 de ruble;
- De la 16 la 29% pe an;
- De la 2 la 5 ani;
- Dacă există o garanție, se aplică o rată redusă.
Programe guvernamentale pentru IP
Dacă programele de creditare bancară sunt prea mult pentru dvs., încercați să obțineți un împrumut PI pentru unul dintre programele guvernamentale care vizează sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii. Contactați fondurile pentru a promova sau susține IMM-urile, acestea există în aproape toate regiunile.
Fondurile de stat oferă împrumuturi antreprenorilor la rate ale dobânzii foarte scăzute - 8-11%. Un împrumut de până la un milion de ruble rusești poate fi folosit pentru toate nevoile legate de afaceri. Chiar și pentru al crea de la zero.
Condițiile de împrumut sunt aceleași ca și în cazul băncilor. Este posibil să aveți nevoie și de un garant sau de un depozit. Perioada maximă pentru care împrumutul trebuie rambursat integral este de 36 de luni.
Dar există programe și minus - pentru oamenii de afaceri, ale căror activități sunt importante pentru regiune, fondurile pot fi împrumutate în aceeași zi. Și restul va trebui să stea în linie.
Dacă nu aveți propria dvs. proprietate pentru garanție și nu puteți găsi o garanție, contactați orice fond de garantare. Pentru o mică taxă și o recompensă, el va deveni garantul tău. Valoarea remunerației nu depășește 1/3 din rata de refinanțare, va trebui plătită imediat după întocmirea contractului.
Articole similare
-
Quickbank pentru a obține împrumut rapid de numerar "universal"
-
Rambursarea unui împrumut în numerar, deoarece este corect să închideți un cont de împrumut
-
BPS Bank să încheie un împrumut pentru nevoile consumatorilor - credit de consum, provizioane
Trimiteți-le prietenilor: