Când este vorba de acorduri de împrumut bancar, multe dintre acestea au o asociere stabilă cu „imprimare viclenie bine“ în documentele, care se ascunde „recife“, capabil de a conduce orice debitor la „irecuperabile financiar.“ Experții companiei "Metrium Group" au înțeles secretele citirii "cardurilor ipotecare".
De fapt, vremurile de "fine imprimare" au trecut mult timp. Cel puțin, băncile ipotecare care conduc nu mai permit alte fonturi în documentele de credit. Da, fontul general poate fi mic, dar este mai mult să economisiți hârtie și cerneală decât să doriți să ascundeți ceva de la împrumutat. Cu toate acestea, cu aproape orice client, se poate întâmpla momentul "CH", la care banca indică împrumutatului care acționează termenii acordului de împrumut, iar în acest moment cel mai inoportun el face "noi descoperiri" în el. Cum să navigați într-un contract de împrumut?
1. Examinarea preliminară a contractului de împrumut ÎNAINTE de semnare
În era de deschidere a informațiilor, este rezonabil să se studieze în avans condițiile de bază ale documentației bancare. În plus, majoritatea băncilor plasează pe site-ul lor o formă standard a unui contract de împrumut. Puteți găsi acest lucru prin căutare introducând frazele: "credit ipotecar / împrumut / bancă". Se întâmplă că, din anumite motive, formularul standard nu se află pe site, dar este posibil ca cineva să-l fi împărtășit deja pe un forum specializat. În cazul în care căutarea pe Internet nu a dat rezultate, nu va fi rușinos să contactați ofițerul dvs. de credit la bancă și să solicitați un șablon al formularului standard pe suport de hârtie. Cuvântul cheie "șablon", ca contract final cu datele dvs., va fi întocmit imediat înainte de tranzacție.
2. "Gros" sau "subțire"?
Poate că principala problemă în studierea atentă a contractului de împrumut este un număr mare de pagini de text, atunci când citim din câmpul de vedere principalele puncte cad, iar în capul meu rămâne un "terci" de neînțeles. Multe bănci, pentru comoditatea clientului, au împărțit contractul de împrumut în două părți: "Condiții generale și terminologie" și "Condiții individuale".
Primul, de regulă, include decodificarea conceptelor și formulelor de bază folosite în contract. Condițiile sunt aceleași pentru toți debitorii, puteți să le cunoașteți atât în avans, cât și după semnare.
Condițiile individuale de împrumut conțin parametri de credit valabili pentru tranzacția dvs.: suma, termenul, subiectul ipotecii, rata dobânzii, programul de rambursare și altele. Ele trebuie să corespundă cu ceea ce ați primit în aprobarea băncii și ați convenit, trebuie să verificați ziua semnării.
Din păcate, acest mod de separare a informațiilor poate fi periculos. Unii creditori dori să facă referire la acordul ofertei postate pe site-ul și să conțină condiții care influențează în mod direct parametrii de bază ai acordului, cum ar fi revizuirea ratelor la un credit sau stabilite tarife și servicii suplimentare legate de service împrumut. Astfel de condiții pot fi modificate de către bancă, fără notificarea clientului, în orice direcție. Prin urmare, este mai bine să evitați astfel de forme fără necesitate inutilă.
Semnarea oricărui acord este voluntară și da, conform Codului civil, ambele părți trebuie să fie de acord cu termenii. De regulă, în bancă vi se va oferi un singur model pentru toți clienții, legalizat de avocați, care ia în considerare toate "încercările și greșelile" din trecut. Băncile individuale nu vor modifica niciun element pentru fiecare client. Asta este, contractul existent este mai bine să studiezi în prealabil și fie să semnezi sau să refuzi, nu are nici un rost să te lupți cu ofițerul de împrumut pentru schimbarea articolelor.
Cel mai adesea, problemele sunt următoarele: creditorul are dreptul de a inspecta garanției, debitorul este obligat să-și reînnoiască anual de asigurare a bunurilor și de viață, în cazul în care a fost de acord să reducă rata, în cazul de încălcare a contractului de împrumut poate cere să se întoarcă înainte de termen și a altor obligații ale debitorului, acestea ar trebui să studieze cu atenție și să ia în considerare.
Dar condițiile dvs. individuale trebuie verificate foarte atent: datele pașaportului, suma împrumutului, termenul, rata efectivă și rata nominală pentru utilizarea banilor, mărimea și data rambursării unei plăți lunare. Paradoxal, se întâlnesc adesea erori în contracte și pot duce la situații neplăcute, de exemplu, Rosreestr suspendă înregistrarea tranzacției până când erorile sunt eliminate.
3. Ce ascunde "imprimarea fină"?
După cum am spus deja, textul contractului este tipărit în același font. Cu toate acestea, pentru o mulțime de informații diverse, două puncte importante scapă de multe ori din atenția împrumutatului.
Prima: clauza potrivit căreia "rata poate fi revizuită în cazul unei schimbări a condițiilor pieței" sau "modificări ale ratei-cheie". Se spune că creditorul poate schimba termenii tranzacției fără acordul cu dvs. Până în prezent, nu există un astfel de element în contractele de împrumut ale principalelor bănci ipotecare. Dacă se întâmplă să fi găsit o astfel de condiție de a fi o alegere: să accepte și să aibă în vedere faptul că, în cazul următoarei crize și creșterea ratelor, banca poate modifica rata de credit ipotecar, pur și simplu printr-o notificare cu privire la acest lucru, sau să caute un alt creditor.
Aceste puncte insidioase au condus mai devreme la consecințe neplăcute sub forma unei creșteri neașteptate a ratei împrumutului și a unei ample plăți și amenzi pentru întârziere. Acum, după o mulțime de litigii, drepturile debitorilor sunt mai protejate decât în stadiul pieței ipotecare. Cu toate acestea, dacă nu cunoașteți condițiile propriului contract de împrumut, încălcarea lor va fi foarte neplăcută pentru ambele părți.
„Deci, nu vă faceți griji și complexe în acordurile de împrumut acolo, în cazul în care vă pre-familiarizați cu termenii și condițiile generale, verificați parametrii tranzacției, cunosc drepturile și responsabilitățile lor și în viitor va permite rambursarea restante“ - însumează Maria Litinetskaya, managing partner al companiei " Grupul Metrium. În orice caz, înainte de a semna un document atât de important care vă va afecta viața în următorii câțiva ani, trebuie să îl studiați cu atenție și să adresați întrebări unui specialist în bănci. Și în final: contractul de împrumut și documentele de plată legate de rambursarea împrumutului ar trebui păstrate până la rambursarea integrală a obligațiilor. "
Articole similare
-
Capcane ale unui acord de împrumut să acorde o atenție atunci când a face un împrumut
-
Participant - 2019 ce trebuie să știți pentru admiterea la universitate
Trimiteți-le prietenilor: