În prezent, cardul de credit este unul dintre cei mai accesibili și mai operatori asistenți financiari. În acest articol, se ia în considerare ce reprezintă plățile de pe cardul de credit. Veți afla ce includ și cum sunt calculate.
Care este plata minimă prin card de credit?
Aceasta este suma obligatorie care trebuie plătită în contul cărții de credit pentru a plăti datoria. Este lunar și trebuie transferat cel târziu în ziua specificată în contract.
Cu cât cardul de credit este mai convenabil, este posibil să se efectueze atât o plată excepțional de minimă, cât și orice sumă dorită. Doar merită studiat cu atenție condițiile de rambursare anticipată. Adesea, fără cererea împrumutatului, nu se ține seama de nicio sumă de bani peste plata lunară minimă - acestea se află pur și simplu pe cont până la următoarea abrogare.
Succesul se bucură de produsele bancare cu o perioadă de grație ("perioada de grație"), în care puteți rambursa un împrumut fără dobândă. Dar chiar și în această perioadă de timp, plata lunară minimă trebuie plătită. În caz contrar, există riscul de a apărea în listele de clienți nesigurați ai băncii.
Plata lunară minimă prin card de credit
Este un procent mic din datorie. Depinde de condițiile unei anumite instituții financiare pentru un anumit credit "plastic". De exemplu, în Sberbank, Raiffeisenbank este egal cu 5%, în timp ce la Moscova Credit Bank și Alfa-Bank este deja 10%.
- Procentul din suma creditului. Depus de: Sberbank, Raiffeisenbank, Tinkoff Bank, etc. Principiul formării: este considerat din totalul datoriei.
- Procentajul este calculat pe baza valorii limitei de credit furnizate. Adică, nu contează cât de mult are nevoie clientul în momentul de față. El este obligat să plătească un procent, care este luat din suma împrumutului aprobat. Reprezentanți ai acestei abordări: AK Bars Bank, OTP-Bank.
- Anuitate sau plată neschimbată. În același timp, împrumutatul plătește aceeași sumă în fiecare lună. Este imediat indicat în design și, indiferent de orice altceva, rămâne neschimbat. Această metodă utilizează, de exemplu, conexiunea.
Valoarea plății minime pentru un card de credit este ușor de aflat: prin apelarea băncii sau vizualizarea datelor din ultima situație lunară a contului.
Cum se calculează o plată prin carte de credit
Contribuția lunară este determinată de mai multe componente:
- Dobânda percepută de instituția financiară pentru utilizarea fondurilor împrumutate.
- Procentul convenit al datoriei totale de la data decontării.
- Sancțiuni, amenzi, penalități - dacă a existat o întârziere în plata prin card de credit sau dacă nu ați respectat limita pe care ați furnizat-o.
- Diferite comisioane - pentru emiterea de carduri, servicii de întreținere anuală, retragere de numerar, precum și servicii suplimentare, de exemplu, SMS - informații, asigurări etc.
- Alte plăți pentru perioada de raportare.
- comisioanele și amenzile;
- interes;
- plata principalului.
Delincvența cardului de credit: consecințe
Banca din contract specifică perioada în care împrumutatul trebuie să depună bani în cont. Anularea lor și rambursarea parțială sau integrală a datoriilor au loc în perioada de plată. Cel mai adesea, aceasta este de 20 de zile după data decontării (banca a stabilit ziua creării unei declarații lunare pe cardul de credit).
Băncile sunt libere să aleagă data. Clientul este informat despre acest lucru atunci când emite un card de credit. De asemenea, data decontării este indicată în fiecare declarație.
Declarația lunară oferă informații despre suma și calendarul următoarei plăți. Merită să monitorizați îndeaproape aceste lucruri și să abordați în mod responsabil plățile. Adesea problemele apar din cauza unor astfel de lucruri:
- Termen lung al remitențelor.
- Inexactități în rechizitele specificate, erori.
- Comisia băncilor terțe, dacă fondurile nu sunt realizate prin ATM-ul băncii emitente.
- Vacanță și week-end, care se încadrează în zilele de efectuare a plăților.
- Neglijarea la copeici - chiar și un defect minor poate aduce plătitorului la lista debitorilor.
Este ideal pentru a face bani cu cel puțin câteva zile înainte de sfârșitul perioadei de plată. Nimeni nu este imun la defecțiuni temporare sau defecțiuni de rețea, diverse tipuri de erori sau alte probleme tehnice.
În cazul unor complicații neprevăzute, este mai bine să aveți timp pentru corectare decât să deveniți client insolvabil. În cazul unor îndoieli sau date diferite, trebuie doar să găsiți timpul și să sunați la bancă pentru a clarifica informațiile. Acest lucru economisește adesea de la apariția delincvențelor.
Consecințele plăților restante ale cardurilor de credit:- Penalizarea pentru întârziere este o practică foarte frecventă. Pentru formarea datoriilor restante se impune o mică amendă în valoare de 500 de ruble și mai mult. Adesea mărimea sancțiunilor crește din când în când.
- Taxă pentru numărul de zile de întârziere în plata prin card de credit. De obicei, este o mică parte din procentul datoriei totale, ocazional cu privire la valoarea limitei de credit acordate. Taxat până la rambursarea integrală a datoriei, luând în considerare toate amenzi și alte comisioane.
- Datele privind toate cazurile de formare a datoriilor restante sunt trimise Biroului de istorii de credit. Istoria nereușită a creditelor complică obținerea în continuare a împrumuturilor. Chiar refinanțarea unui împrumut problemă din cauza acestui lucru nu este atât de simplă. Bineînțeles, cu cât este mai mare suma și cu cât este mai lungă perioada de întârziere a plății, cu atât mai puternic va fi aceasta reflectată în viitor.
- O creștere a ratei dobânzii pe un card de credit este chiar dublată, dacă acest lucru este prevăzut în contract. Uneori, plus, comisioanele și alte cheltuieli asociate cu utilizarea unui card de credit sunt majorate.
- Transferul cazului dvs. la agenția de colectare este o măsură extremă, aplicată în cazul refuzului unui client de a plăti o perioadă lungă de timp. Apoi poate exista un proces și colectarea suplimentară de fonduri de către executorii judecătorești.
Primele trei elemente au loc întotdeauna, 4 - la discreția instituției financiare, dar a 5-a se aplică în cazul ignorării complete a cererilor de plată ale debitorului.
Sistemul de sancțiuni variază de la bancă la bancă. De exemplu, în Sberbank se percep penalități zilnice de 0,5% din suma datoriei. În Creditul de Acasă, acumularea pentru întârziere începe numai în a zecea zi de neplată, dar deja la o rată de 1%. VTB-24 percepe 0,6% în ziua următoare după întârzierea, iar rata de penalizare în Alfa-Bank este de 2%.
Termenii de plată amânați cu carduri de credit
Este comună asigurarea așa-numitelor "concedii de credit". Instituția financiară oferă o amânare plăților lunare pe cardul de credit împrumutatului pentru o perioadă de timp.
Există trei tipuri de "concedii de credit":
- Amânarea completă. Cea mai solicitantă în ceea ce privește confirmarea documentară este tipul de întârziere în plata prin card de credit. Este furnizat numai pentru un motiv bun. Este o întrerupere a tuturor plăților pe un împrumut pentru o anumită perioadă.
- Amânarea parțială. Aceasta este crearea unui nou program de rambursare a datoriilor. Sensul său constă în reducerea cuantumului plăților lunare pe un card de credit în timpul "sărbătorilor" date. Există o prelungire a perioadei de utilizare a fondurilor împrumutate și, prin urmare, o scădere a valorii plăților.
- Modificarea valutei creditului. Transferul temporar către localități în altă valută poate fi benefic din punct de vedere al împrumutatului. Căderea ratelor de schimb este o modalitate de economisire a situațiilor dificile.
- demiterea de la locul de muncă;
- reaprovizionarea în familie;
- boli și multe alte situații care afectează capacitatea clientului de a plăti.
Serviciul poate fi furnizat atât pe bază de tarife, cât și gratuit - rămâne la discreția băncii. Astăzi, unele instituții financiare preferă să indice imediat împrumutatului condițiile de acordare a acestor beneficii. Unele produse bancare pentru clienți obișnuiți sau credite cu sume mai mari indică imediat posibilitatea de amânare. Dar acest tip de concediu de credit, de regulă, este limitat la două-trei luni.
Cu orice fel de întârziere, trebuie să înțelegeți că termenul de împrumut este mărit pentru perioada de grație acordată. În cazul în care nu se plătesc dobânzi în acest moment, plata lunară va fi majorată pe cheltuiala lor.
Există, de asemenea, o practică de restructurare a datoriilor. În același timp, termenii de rambursare a datoriilor se modifică, iar dimensiunea minimă a plății lunare scade. Principala diferență este că acest serviciu nu este furnizat pentru un timp, dar până la sfârșitul perioadei de rambursare a împrumutului. Chiar dacă cardul de credit expiră, clientul poate reemite cardul sau pur și simplu poate depune bani în contul anterior.
În cazul unor dificultăți financiare neprevăzute, clientul nu trebuie amânat până la apariția plăților întârziate prin card de credit. Este mai bine să sunați la bancă care deservește cardul de credit și să comunice cu managerul de credite.
5 reguli de bază pentru manipularea unui card de credit. Sfaturi:
- În primul rând, este responsabil să aleagă cartea de credit și condițiile contractului cu banca. Acordați atenție tuturor comisioanelor, plăților prin cartea de credit, astfel încât să nu existe surprize. Fiți gata pentru cheltuielile lunare specificate. Nu ezitați să puneți întrebări și să clarificați toate aspectele incomprehensibile ale contractului.
- Fii atent la datele de efectuare a plăților, perioade de grație. Verificați primirea de fonduri în cont - prin apelarea la bancă sau printr-un cont personal pe site-ul oficial al băncii.
- Urmăriți sumele, acordați atenție dublă copecii. Rețineți că este mai bine să puneți ceva mai mult, dar asigurați-vă că plata este plătită integral. În orice caz, acești bani nu vor fi pierduți: diferența va rămâne în contul specificat.
- Încercați să utilizați bancomatele din rețeaua băncii emitente pentru a evita comisioanele băncilor terțe pentru transferul de fonduri. Nu va exista întârziere în creditarea contului cărții de credit. Dacă este necesar să retrageți numerar, utilizați serviciile de bancomate ale băncii dvs. Astfel, costul serviciului va fi imediat specificat și cunoscut în prealabil.
- Păstrați toate cecurile, chitanțele și declarațiile referitoare la cardul de credit. Această regulă simplă este un mare ajutor în orice situație discutabilă. Aceasta este o dovadă a responsabilității unui debitor de bună credință.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: