Banca are dreptul de a schimba rata dobânzii la un credit ipotecar

Recent, băncile din ce în ce au început să încerce să modifice ratele unilaterale ale creditelor ipotecare deja emise. Motivația suspendării ratei dobânzii este creșterea ratei cheie a băncii centrale. Cu toate acestea, în conformitate cu legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, instituția financiară are dreptul de a modifica unilateral ordinea definițiilor și rata dobânzii foarte la creditele deja acordate, cu excepția cazurilor prevăzute de lege federală sau de comun acord cu clientul.

Poate banca să modifice în mod unilateral rata ipotecară în sus?

Conform actelor juridice, o organizație de credit unilateral are dreptul de a modifica rata constantă a dobânzii doar într-o parte mai mică și nu o poate mări. Există mai multe cazuri în care o bancă poate schimba suma dobânzii pe o ipotecă într-o direcție mai mare:

• Schimbarea ratei cu acordul prealabil cu debitorul ipotecar
• Modificarea ratei dobânzii la o hotărâre judecătorească
• Creșterea dobânzilor ca urmare a refuzului debitorului de a se asigura că această obligație este prevăzută în contractul de credit ipotecar
• Modificările cauzate de circumstanțele de forță majoră (implicit sau o devalorizare puternică a monedei)
• În cazul unei rate de dobândă combinată și variabilă, dacă se modifică o componentă a ratei dobânzii.

Adesea, posibilitatea de a schimba în mod unilateral rata dobânzii ipotecare este descrisă în acordul ipotecar. Pentru cetățeni cultură financiară, în prezența unor astfel de elemente în contract este doar încurcat, dar cei mai mulți debitori sunt de acord cu această condiție, care pune banca, nerăbdător pentru a obține un credit ipotecar mult-așteptata. Cu toate acestea, există o serie de acte legislative care protejează chiar și pe acești cetățeni imprudenți de trucurile instituțiilor financiare.

Pe de altă parte, banca poate ignora în siguranță prevederile legilor și poate ridica unilateral rata ipotecară. În acest caz, debitorul va trebui să ramburseze împrumutul într-un mediu complet nou decât cel specificat inițial în contract, în caz contrar banca poate impune amenzi, penalități și alte sancțiuni administrate. Apoi, singura modalitate de a obține o organizație de credit pentru a acționa în conformitate cu legea este o hotărâre judecătorească. Debitorul se poate adresa instanței dacă noile condiții ipotecare sunt inacceptabile pentru el.

Creșterea dobânzii în condițiile contractului

În contractul de ipotecă, ambele părți - banca și debitor, stipulează toate condițiile împrumutului, inclusiv ordinea și orice schimbare, deoarece ipoteca este luat pentru o lungă perioadă de timp. Există acorduri de împrumut în care, potrivit legii, se prevede că rata dobânzii la un credit ipotecar poate fi modificată numai în jos. Și există contracte de împrumut, care stipulează că banca are dreptul să modifice în mod unilateral rata în sus.

„O schimbare semnificativă în circumstanțe din care părțile a procedat la încheierea contractului este baza pentru modificarea sau încetarea acesteia, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contract sau rezultă din esența acestuia. Modificări în circumstanțe recunoscute semnificative atunci când acestea sunt modificate, astfel încât, dacă părțile ar fi putut prevedea în mod rezonabil, contractul nu ar fi fost încheiate de acestea sau ar fi fost încheiate în condiții semnificativ diferite ".

Această poziție pe care o utilizează multe instituții de credit ca bază pentru revizuirea interesului. Și dacă se produce o schimbare a ratelor dobânzilor, banca trebuie să trimită o notificare debitorului cu privire la modificările planificate. Și pentru că contractul de ipotecă - un acord bilateral, dacă modificați oricare dintre termenii săi este un acord suplimentar, care definește noua rată a dobânzii și valoarea prescrisă și data plăților ipotecare lunare.

Ce se întâmplă dacă banca a modificat rata dobânzii ipotecare?

În cazul în care împrumutatul a semnat voluntar un acord suplimentar, rata ipotecară, respectiv, se schimbă. În cazul în care clientul refuză să semneze un astfel de acord, în acest caz, banca este de natură să solicite debitorului la plata anticipată a creditului ipotecar, iar în cazul în care clientul refuză, atunci instituția financiară poate solicita instanței. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutatul nu este de acord cu creșterea ratei ipotecare, atunci și el poate să-și afirme drepturile prin care se adresează instanței.

Eligibilitatea termenilor acordului ipotecar

„... O instituție de credit nu poate reduce în mod unilateral termenul acestui acord, pentru a crește cantitatea de interes și (sau) pentru a modifica ordinea de definire a acestora, crește sau de a stabili un comision pentru tranzacțiile, cu excepția cazurilor prevăzute de lege federală.“

Dar ce sunt cu exactitate aceste excepții, prevăzute de legea federală, actele normative normative nu definesc și, până în prezent, nu există.

Dar, trimiterile în acordul de împrumut „plutitoare“ rata dobânzii, pe de altă parte, este respectarea deplină a articolului 29 din Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, deoarece rata inițial nu a fost stabilită, ceea ce duce să se schimbe în orice moment și orice număr de ori. În același timp, având în vedere rata dobânzii, conform contractului, poate fi legat de cursul de schimb, sau alte evenimente, și performanța, ceea ce face contractul de ipoteca este complet legitim și creșterea ratei dobânzii - destul de rezonabil.

În cazul în care în acordul ipotecar nu există indicii de posibile schimbări în termenii lui, acest fapt nu este un motiv suficient și legitim pentru ca banca să majoreze rata. Acest lucru este confirmat de articolul 16 "Invaliditatea termenilor contractului care încalcă drepturile consumatorului" din legea "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor". Primul paragraf al acestui articol prevede:

"Termenii contractului care încalcă drepturile consumatorului în raport cu regulile stabilite prin legi sau alte acte juridice ale Federației Ruse în domeniul protecției consumatorilor sunt recunoscute ca nevalabile".

Prin urmare, împrumutatul își poate apăra drepturile în instanță, exprimând dezacord cu acțiunile băncii, în ceea ce privește modificarea ratei dobânzii la credit ipotecar. Principalul lucru nu este să semnați alte acorduri suplimentare pentru a ridica rata și să scrieți instituției financiare o declarație de dezacord cu creșterea.

Și în cele din urmă, răspunsul la întrebare va fi: Banca nu are dreptul de a modifica rata dobânzii la credit ipotecar, cu excepția cazului în care este stipulat în acord și convenit cu împrumutatul.

Articole similare

• Cu privire la impactul ratelor dobânzilor asupra inflației, vechiul nikola

• Rata de actualizare a băncii centrale ca instrument de reglementare monetară

• Kaliningrad nu a putut schimba statutul debitorului fără speranță al băncii,

Trimiteți-le prietenilor: