Aproape fiecare persoană a luat un împrumut. Dar, nu toți intră în sistemul de rambursare. Dar chiar și cantitatea de plată depașită depinde de ea. Anuita de plată se referă acum la cea mai răspândită schemă de rambursare a împrumutului.
definiție
Ce este această plată anuitate nu este cunoscută de fiecare persoană. Având în vedere calendarul care poate fi stabilit, acesta este un sistem de rambursare, în care plata lunară este reprezentată de cote egale pe întreaga durată de viață a împrumutului. Se compune din două părți:
- datoria principală sau corpul împrumutului;
- dobânzile plătite băncii pentru utilizarea banilor.
Specificitatea acestei rambursări este rambursarea lentă a datoriei principale. Primele plăți includ o mare parte din interes, ceea ce nu este în întregime benefic pentru debitori.
Puțini oameni cred că modul de calculare a plății lunare pentru un împrumut. La întocmirea unui împrumut, clientul primește un program clar de rambursare.
Există o formulă pentru calcularea unei plăți de anuitate:
- ЕП = К * СВ, unde
- ЕП - plata într-o lună;
- K este coeficientul;
- CB - retur.
- C - dobândă de împrumut pe lună, calculată ca rată anuală împărțită la 12 luni;
- M - perioada de creditare.
Pentru comoditate, această formulă poate fi marcată în Excel. Apoi, înlocuind indicatorii, puteți calcula întotdeauna rapid plata lunară pentru împrumut. Faceți doar modificări la indicatori, documentul tabel va calcula suma.
- Să presupunem că a fost emis un împrumut de 50 de mii de ruble.
- Rata pe aceasta este de 24%.
- Perioada de împrumut este de un an.
Substituim datele în formulele prezentate:
K = ((2% (1 + 2%) * 12) / (1 + 2%) * 12-1) = 0, 094
ЕП = 0,094 * 50000 = 4700 de ruble.
Se pare că, pentru un an clientul va face rambursarea 4700 * 12 = 56 400 ruble.
De fapt, nu este necesar să faceți calculul manual. Pe toate site-urile băncilor există un calculator pentru calcularea împrumuturilor. Ele sunt destul de ușor de manevrat. Este suficient să introducem principalii indicatori:
Programul calculează automat și afișează un program preliminar de rambursare. Desigur, cu emiterea efectivă a unui împrumut, acesta poate diferi, în funcție de interesul aprobat și de serviciile suplimentare furnizate. De exemplu, pentru notificarea prin SMS, comisioane pentru depunerea de bani sau asigurare de viață.
Diagrama mostră
Luați în considerare tipul de anuitate pentru un exemplu de program specific de rambursare:
După revizuirea cu atenție a programului, puteți înțelege cu ajutorul acestei scheme de rambursare:
- plata lunară este întotdeauna aceeași;
- în primele luni se plătește cea mai mare parte a dobânzii;
- introducerea datoriei principale în primele câteva luni este mai mică decât cea din ultimele.
Acest program presupune o sumă mică a împrumutului. Prin urmare, mărimea plății excedentare este nesemnificativă. Cu împrumuturi pentru sume mari, depășirea în primele luni va fi mult mai vizibilă. Prin urmare, cu o astfel de schemă de rambursare, nu este profitabil ca un client să închidă un împrumut înainte de timp. Pentru o scurtă perioadă va plăti un interes mare.
Formula de calculare a plății nu este întotdeauna convenabilă. Multe bănci, de exemplu, Sberbank, conțin pe site-ul lor calculatoare speciale de calcul. Prin urmare, înainte de a merge la bancă, puteți calcula preliminar programul și studiați cu atenție acasă. Nu este prea important să acordăm atenție ratei dobânzii anunțate, dacă se așteaptă rambursarea anticipată a împrumutului. Într-o astfel de situație, depășirea poate avea mai mult decât se presupune la rata ratei anuale.
Dacă o anuitate este profitabilă, fiecare debitor decide pentru sine. Pentru cineva este convenabil să efectuați o plată lunară identică. În același timp, nu contează că depășirea acestor împrumuturi este mare, mai ales dacă este necesară o rambursare anticipată. Să presupunem că împrumutul este eliberat timp de trei ani. După un an și jumătate, a fost posibil să se închidă. Economiile speciale nu vor funcționa. Întrucât în plățile pentru primul an și jumătate deja cea mai mare parte a dobânzii a fost plătită băncii. Prin urmare, dacă există dorința de a închide datoriile, este mai bine să repay rapid un astfel de împrumut. Este o greșeală să credem că procentul anual este calculat în mod egal și repartizat în mod egal.
Articole similare
-
Calculând volumul unei formule de rezervor septic, un exemplu ilustrativ
-
Funcția sumară - modul de utilizare a formulei sumei totale în excel, exceltip
Trimiteți-le prietenilor: