Scrisori de credit și garanții bancare ca o alternativă la împrumuturi, adevărul real

Îmbunătățirea generală a mediului macro, intensificarea activității de afaceri și a consumatorilor creează condiții tot mai favorabile pentru dezvoltarea afacerilor existente și crearea de noi afaceri, dezvoltarea de investiții și noi piețe. Un bun ajutor pentru acest lucru poate servi drept operațiuni documentare - instrumente de finanțare a comerțului lungi și bine cunoscute, ale căror potențial nu este încă utilizat pe deplin.







Orice proiect antreprenorial prospectiv, chiar dacă a fost demarat de la zero, mai devreme sau mai târziu, dacă reușește, se confruntă cu nevoia de a optimiza fluxurile financiare, de a căuta noi parteneri și piețe de vânzări, de a dezvolta și de a moderniza producția. În același timp, este puțin probabil ca o afacere în creștere dinamic să se ocupe fără a atrage cel puțin parțial resurse financiare de la instituțiile financiare.

Până în prezent, principala sursă de reaprovizionare a capitalului circulant și a dezvoltării întreprinderilor sunt creditele bancare. Trebuie remarcat faptul că condițiile de furnizare a acestora în acest an s-au îmbunătățit semnificativ. Astfel, ratele dobânzilor au scăzut cu cel puțin cinci până la șapte puncte procentuale - intervalul lor mediu de astăzi este de 14-18% pe an în UAH, iar cei mai mari și cei mai fiabili debitori pot gestiona resurse chiar mai ieftine.

În acest context, foarte interesant pentru antreprenori (place să se gândească la necesitatea achizițiilor de import de echipamente noi, materii prime sau alte bunuri, precum și studierea posibilității de creștere a activităților sale pe piețele externe) sunt astfel de bine-cunoscute și a însușit mult timp instrumentele financiare comerciale ca operațiuni documentare. În special, acreditive și garanții bancare.

În același timp, în cazul în care acreditivele sunt utilizate ca instrumente de plată, garanțiile bancare (inclusiv scrisorile de credit în așteptare) sunt utilizate ca instrument pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor contractuale. Oricum, ambele produse permit minimizarea riscurilor inerente tranzacțiilor comerciale externe.

Simplistic, esența acreditivului este că banca se obligă să plătească o anumită sumă furnizorului de produse sau servicii (către beneficiar) în moneda condiționată după furnizarea documentelor executate în mod corespunzător. Aceasta înseamnă că plata către furnizor este garantată de către bancă și nu de contrapartidă, cumpărătorul, astfel încât implementarea sa să nu depindă de capacitatea acesteia de a-și îndeplini obligațiile.

Astfel, vânzătorul primește o garanție din partea băncii emitente că livrarea sa va fi plătită în timp util. Și dacă există o confirmare a acreditivului unei alte instituții financiare - o bancă care confirmă, care, de regulă, se află în țara vânzătorului, există și o garanție suplimentară de plată.

Pe de altă parte, în interesul cumpărătorului (solicitantului) - plata pentru bunurile comandate numai după ce este efectiv expediată. Deci, clientul poate fi sigur că nu va plăti pentru livrările livrate sau nu.

Privind cele de mai sus, formularul de scrisoare de credit este cel mai interesant și profitabil pentru acele companii care sunt interesate să găsească noi parteneri comerciali și să intre pe noi piețe, extinderea geografiei și sporirea eficienței afacerii.

Prin emiterea unei garanții bancare, care, spre deosebire de scrisoarea de credit nu este un instrument de plată, banca garant se angajează să beneficiar (beneficiar) pentru a face o plată în locul omologului său (principalul) în caz de eșec al obligațiilor contractuale ale acestuia din urmă.

În ciuda absenței unei funcții de plată, garanția bancară oferă oportunități ample pentru utilizarea acesteia de către entitățile de afaceri, atât pe piața internă, cât și pe cea internațională. În special, prin utilizarea unor astfel de garanții, este posibil să se primească o plată amânată pentru bunurile livrate de la producătorii interni sau străini, și anume, de fapt, să se utilizeze creditul de mărfuri.







Utilizând garanții de rambursare a împrumutului, puteți obține resurse de credit (finanțare) de la instituții bancare sau alte organizații financiare internaționale. Garanția de plată în avans dă posibilitatea de a primi o plată în avans de la contrapartidă, garanția de participare fiind de participare la procedurile de licitație și semnarea contractului cu clientul ofertei. Folosind asigurarea calității, puteți fi siguri de furnizarea de bunuri de bună calitate, garanții de performanță - orice alte obligații contractuale.

Astfel, garanțiile bancare permit să se asigure practic orice obligații contractuale ale entităților economice și să se satisfacă diferite nevoi de finanțare. În același timp, așa cum spun finanțatorii, costurile acestor operațiuni sunt mult mai mici decât cele pentru împrumuturile convenționale.

De-a lungul multor ani de utilizare a operațiunilor documentare pentru finanțarea comerțului, o serie de soiuri au apărut din instrumentele de bază. Astfel, este posibil ca importatorii să fie nevoiți să deschidă o acreditivă neacoperită sau o scrisoare de credit cu finanțare post-import, dacă este necesar pentru a atrage un credit. Exportatorii care au acordat clienților lor o plată amânată, în caz de necesitate imediată de mijloace financiare, pot utiliza finanțarea post-export prin negocierea (înregistrarea) documentelor în scrisoarea de export.

Atât finanțarea postimportară, cât și cea ulterioară exportului vizează soluționarea conflictului de interese dintre importator și exportator, primul dintre care necesită o amânare a plății, iar al doilea - pentru maximizarea primirii rapide a veniturilor din export.

prin finanțarea tranzacțiilor post-import deosebit de util atunci când echipamentul achiziții importator (atunci când extinderea capacității de producție, modernizare), care necesită o anumită perioadă de timp pentru punerea în funcțiune, sau la achiziționarea de bunuri pentru prelucrare și vânzare ulterioară.

Printre alte avantaje, finanțare post-import - acces la mai ieftin în comparație cu resursele de credit convenționale ale băncilor străine, minimizarea riscurilor prin utilizarea de scrisori de credit, economii importator de capital de lucru datorită deschiderii scrisorii neacoperite de credit post-finanțare.

În plus, dacă este necesar, banca poate furniza importatorului finanțare pe termen mediu și lung pentru a acoperi agențiile de asigurare a exporturilor. În același timp, în ciuda creșterii costului de finanțare a primei de asigurare a unei agenții de asigurare a exporturilor, o astfel de finanțare este mai ieftină în comparație cu împrumuturile din resurse proprii ale băncilor ucrainene.

Într-adevăr, operațiunile documentare nu pot fi clasificate drept cele mai simple. Unii clienți, pentru prima dată când se confruntă cu aceștia, nu sunt numai "frică" de astfel de operațiuni, dar pot trece în general la metode mai simple de calcul. Prin urmare, în acest sens, un rol important ar trebui să fie jucat de băncile care oferă astfel de servicii. Încercăm să oferim asistență completă clienților în toate etapele operațiunilor documentare, fie că este vorba despre un acreditiv, o garanție sau o colecție.

Experiența vastă a Ukreximbank în domeniul afacerilor documentare ajută la identificarea precisă a acelor "blocaje" în implementarea operațiunilor documentare, care provoacă clientului principalele dificultăți. Pentru a le evita, suntem în etapa a clienților de contracte de comerț exterior oferă consiliere cu privire la dezvoltarea condițiilor de plată a contractelor care prevăd plăți prin intermediul unei scrisori de credit, precum și servicii de pre-verificare a documentelor în conformitate cu scrisori de credit, care le permite să evite pregătirea necorespunzătoare.

Sunt tranzacțiile de finanțare comercială care utilizează instrumente precum acreditive și garanții semnificativ mai ieftine decât împrumuturile convenționale și cum?

Desigur, da. În primul rând, din cauza posibilității de acces la resursele băncilor străine care conduc, care sunt mult mai ieftine decât pe piața internă. Imbunatatirea treptata a situatiei pe pietele financiare mondiale ne permite sa vedem optimismul in viitor. Practica arată că astăzi din ce în ce mai multe bănci străine sunt gata să finanțeze proiecte / contracte ale clienților noștri, să deschidă noi linii de credit și să crească finanțarea. Acest lucru ne permite să așteptăm o reducere suplimentară a ratelor de la băncile străine, ceea ce, la rândul său, va însemna o reducere a costurilor pentru clienți.

În plus, costul atragerii de resurse din instituțiile străine este, de asemenea, influențat pozitiv de statutul de stat și de ratingul Ukreximbank.

Din punctul de vedere al susținerii exportatorilor ucraineni, ce servicii oferă Ukreximbank pentru finanțarea operațiunilor de export în cadrul operațiunilor documentare?

Astăzi, serviciul nostru pentru negocierea documentelor cu privire la acreditivele de export este destul de unic pentru piața ucraineană. Putem numi avantajele sale, cum ar fi absența pentru furnizor a necesității de a furniza orice garanție, transferul veniturilor din export pentru întreaga sumă a documentelor depuse, calculul comisionului la nivelul cotelor curente ale Ukreximbank pentru operațiunile de creditare.

Judecând după revigorarea actuală a comerțului exterior și nevoile de creștere ale companiilor de a utiliza aceste instrumente de finanțare, îmbunătățind considerabil eficiența și profitabilitatea operațiunilor de comerț exterior, putem anticipa cu încredere - această tendință va continua cel puțin până la sfârșitul anului.







Trimiteți-le prietenilor: