Din ce în ce mai multe bănci ruse oferă clienților lor certificate de economii ca alternativă la depozite. Ce este un certificat și cum diferă de un depozit bancar? Să încercăm să înțelegem.
Un certificat de economii este o hârtie bancară valoroasă care este cumpărată pentru a investi bani pentru o anumită perioadă de timp, iar când este terminată, obțineți suma investită și dobânda de la certificatul bancar emitent.
Certificatele sunt emise pe un formular special, cu un grad ridicat de protecție împotriva falsificării. În instrucțiunile Băncii Rusiei, care se referă la certificate, se menționează că toate tipurile de emitere, de plată și de circulație trebuie să fie prescrise pe antetul de securitate. Dacă este necesar, puteți să stocați certificatul în bancă. În același timp, proprietarului îi este emis un certificat sigur.
Valoarea nominală a certificatului poate fi diferită. Din nou, în funcție de care banca a emis această garanție. Ca o regulă, suma minimă este de 10 mii, maximul ajunge la 100 de milioane de ruble.
Titularul certificatului poate fi cetățean rus, precum și străin. Venitul depinde de suma și termenul de plasare a fondurilor. Cu cât sunt mai mulți acești parametri, cu atât sunt mai favorabile ratele. Este important ca certificatul să aibă o rată fixă a dobânzii, pe care organizația de creditare nu are dreptul să o modifice în mod unilateral.
Profitul maxim poate fi obținut prin eliberarea unui certificat timp de trei ani. În ceea ce privește suma, este mai bine să înceapă cel puțin mii cu 50. De exemplu, prin a deveni proprietarul unui certificat pentru 50 mii de ruble la 9.75% pe an, în trei ani puteți obține aproape 65 mii de ruble. Perioada minimă pentru care este emisă o garanție este de 3 luni. Dar profitul pe un astfel de certificat va fi foarte modest.
Dacă aveți nevoie urgentă de bani și decideți să plătiți anticipat certificatul înainte, nu veți avea probleme. Dar, cu vise de venit pe care aveați de așteptat să obțineți, va trebui să vă luați la revedere. Profitul în acest caz este plătit la o rată de 0,01% pe an.
Totuși, trebuie să știți că certificatele sunt înregistrate și purtătoare.
Un certificat de economii înregistrat poate fi prezentat spre plată de către proprietarul inițial. Dacă doriți să transferați certificatul dvs. personal către o persoană, va trebui să încheiați un acord de cesiune - și anume atribuirea drepturilor. Doar după aceea, o persoană va putea primi bani de la bancă pe acest certificat. Datele despre noul proprietar și semnătura sa trebuie să fie pe partea din spate a formularului de certificat sau pe foi suplimentare.
Certificatul de purtător este transferat unei alte persoane prin livrare simplă.
În cazul pierderii unei garanții, aceasta poate fi restabilită. În același timp, este important să ne amintim că restabilirea drepturilor în temeiul certificatelor către purtător este posibilă numai prin intermediul instanței.
Cu numele, totul este mult mai simplu. Pentru a le restabili, este suficient ca proprietarul de drept să solicite un duplicat băncii care a emis garanția.
La certificatele se aplică aceleași reguli ale impozitării, precum și contribuțiile bancare. Dacă rata certificatului nu depășește rata de refinanțare a Băncii Centrale plus 5% (astăzi este de 13,25%), atunci impozitul nu ar trebui plătit deloc. Dacă rata este mai mare decât această marcă, impozitul va fi de 35%. Dar nu cu tot profitul, ci numai cu diferența dintre veniturile primite la o rată de 13,25% și venitul la o valoare mai mare.
Codul fiscal scutește titularul certificatului de plata unui impozit de 13% în cazul în care această garanție este primită ca un cadou sau moștenire.
Diferențele dintre certificatele de economii și depozitele bancare
Trimiteți-le prietenilor: